Мораторий требований кредиторов — один из эффективных методов комплекса действий по финансовой реабилитации. Важно разобраться в нюансах: при каких обстоятельствах возможен, как долго длится? Почему в некоторых ситуациях этот процесс – неизбежное начало ликвидации банковской организации?
Что такое мораторий требований?
В ходе установления банкротства юридического лица участвуют все заинтересованные стороны. Они вправе предъявлять претензии на возврат собственных средств, то есть устанавливать кредиторские требования при несостоятельности организации. Информация о продвижении процесса, очередности взыскания задолженности содержится в Едином Федеральном реестре процедур банкротства.
Однако в некоторых случаях на помощь дебиторам приходит законодательная база РФ, в частности ФЗ «О несостоятельности», устанавливающий защиту на имущество, так называемый мораторий удовлетворения требований кредиторов.
Это определение характеризуется запретом (приостановлением) на самостоятельное выполнение задолжавшей организацией обязательств финансового значения перед займодателями. Подобный процесс обусловлен сохранностью имущественных активов задолжавшего лица и утраты его права на самостоятельное решение финансовых проблем. Такая отсрочка считается страховым случаем.
Введение процедуры
Мораторий требований – следующий этап после процедуры внедрения внешнего управления, то есть изначально необходимо инициировать банкротство, его вправе начать непосредственным руководством фирмы или кредиторами. В некоторых случаях допускаются к инициации работники, чья задолженность по заработной плате составила более 300 тыс. руб.
Независимый управляющий должен стабилизировать финансовое положение организации и возобновить его возможность оплаты счетов, поэтому и вводит отсрочку на исполнение обязательств. Появляется мораторная задолженность, то есть обязательство участников, к которым применяют внешнее управление.
Именно благодаря этому процессу появляется возможность тщательно продумать последующий план действий, вывести компанию из кризиса.
Распространение и максимальный срок моратория
Отсрочка взыскания задолженности является ограничением гражданских прав кредиторов. На период этого запрета принудительно взыскать задолженность, установленную на момент отсрочки обязательств, нельзя.
Для вкладчиков отсрочка кредиторских требований является страховым случаем, при установлении его возможно возмещение денежных средств в размере, не превышающем 1 400 000 рублей. Остальная сумма, если она имеется, возвращается вкладчику только после отзыва у банка лицензии или успешной его санации.
Запрет устанавливается на обязательства и платежи, введенные до момента внешнего управления, а также на требования банковской организации о возмещении убытков, при этом перестают начисляться санкции различных инстанций.
Однако законодательно установлены случаи, когда на распространение приостановления обязательств накладывают запрет:
- Ответственность, появившаяся после признания организации банкротом;
- Задолженность, исполнение которой предполагается уже после введения внешней администрации;
- Долги по алиментам;
- Ответственность оплаты текущих долгов;
- Требования о взыскании долгов по заработной плате, возмещения принесенного вреда жизни и здоровью, компенсации морального вреда, авторского вознаграждения;
- Возмещение текущих долгов.
Штрафные санкции при этих долгах начисляться будут по установленному графику, индексация не учитывается.
Согласно ст.189.38 ФЗ «О банкротстве» Банк России вправе установить отсрочку требований кредиторов на срок не более 3 месяцев, который продлевается по необходимости также на 3 месяца. Однако продолжительность отсрочки удовлетворений кредиторов не должна превышать срок управления временной администрации.
Главной особенностью подобной отсрочки является ее предоставление строго в судебном, административном порядке, по договору подобное право невозможно.
Виды мораториев
Различают мораторий специальный и генеральный (общий). В случае специального подразумевают отсрочку только одного или нескольких определенных типов обязательств: например, приостановление выплат задолженности для представителей малого (среднего) бизнеса, ст. 95 ФЗ «О несостоятельности» содержит информацию об отсрочке на удовлетворение требований конкурсных кредиторов.
- Общий же тип отсрочки характеризуется приостановлением долговых обязательств по причине чрезвычайных ситуаций (наводнений, войны) и выдается всем гражданам страны или регионов.
- Также выделяют временный и бессрочный мораторий, вводимый главами государств в ситуациях с долговыми обязательствами внешней экономики (в 2016 году Украине удалось продлить на неопределенный срок отсрочку по имеющимся обязательствам перед РФ).
- При упрощенной процедуре банкротства приостановление исполнения требований не предусмотрен.
Компенсация кредиторам
Законодательно установлены мораторные проценты призванные компенсировать ущемленные права займодавцев, восстановить частично его убытки на время установленной отсрочки. Это своеобразный тариф на использование ранее взятых сумм в долг на период банкротства.
Постановлением ВАС установлена возможность займодавцев включать эту процентную ставку в общий перечень требований. Таким образом, у должника появляется обязательство оплаты основного долга перед этим кредитором в первую очередь, а возмещение процентов происходит в третью очередь.
Процентные начисления происходят, если не выполнены следующие условия:
- Не начата продажа имущества дебитора, считающегося банкротом (конкурсное производство);
- Требований займодавцев не выполнено полностью;
- Внесение платежей в счет долгов не установлено в судебном порядке.
Мораторные проценты в конкурсном производстве остаются предметом спора: некоторые экономисты считают, что начисления недопустимы, мнение других кардинально отличается. Ссылаясь на ФЗ «О внесении изменений закона о несостоятельности», они допускают подобную компенсацию. Как показывает судебная практика, в конкурсном производстве начисления процентов возможны.
Размер восстановления убытков кредитора зависит от ставки рефинансирования Центрального Банка РФ на момент введения банкротства, мораторные проценты начисляются на основную часть задолженности. Сумма вычисляется в зависимости от общего периода приостановленной необходимости выплаты задолженности и выплачивается единовременно.
При этом законодательно допустимо мировое соглашение с кредиторами, в котором банкроту существенно снижают сумму накопившихся процентов – полностью исключить мониторные проценты нельзя. Однако существует практика заключения договоров, в котором общее количество процентных начислений равняется нулю.
Мораторий требований – вынужденная мера банкрота, которая существенно ущемляет интересы займодавца. Однако благодаря поправкам и изменениям в законодательстве, кредиторы получили шанс возместить убытки с помощью начисления процентов на период отсрочки.
ПредыдущаяСледующая
Мораторий в банке: что это такое
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов по отношению к банку применяют в том случае, когда он допускает просрочки и не исполняет обязанности перед ними. Организовывать мораторий в банке может только Центробанк РФ.
На это время банком управляет внешняя администрация, которая фокусируется только на решении проблемы и улучшении состояния компании.
Бробанк выяснил, что такое мораторий в банке, и как вести себя клиентам в ситуации, когда обслуживающий банк попадает в такой процесс.
Суть моратория в банке
Мораторий — это процесс, при котором финансовая организация получает отсрочку на исполнение своих обязанностей перед кредиторами. Такая процедура может занимать от 1 недели до 3 месяцев. ЦБ РФ вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов только тогда, когда ситуация с исполнением обязательств плохая, но еще неизвестно, насколько критичная.
Чтобы не доводить до возможных должностных преступных действий в кредитном учреждении, ЦБ отстраняет управляющих от работы и назначает на их место других сотрудников.
При этом счета замораживают в тот день, когда принято решение о введении моратория.
Во время приостановки деятельности администрация проверяет состояние банковской организации, и после этого выносит заключение о дальнейших действиях. Возможны такие варианты:
- Отзыв лицензии.
- Санация организации в другое финансовое учреждение с поддержкой ЦБ РФ.
- Отправка здоровых активов и пассивов в другой банк и уничтожение остальных.
Отозвать лицензию у такого банка могут в любой момент.
Установление моратория
Установить мораторий может только Центральный Банк Российской Федерации на основании плохого исполнения обязательств банковским учреждением. Но кредитор вправе подать в суд на финансовую организацию, которая плохо рассчитывается по своим долгам. По решению суда банк может получить запрет на осуществление деятельности.
По закону максимальная длительность моратория — 3 месяца. Но управляющая администрация может запросить пролонгацию, если ситуация слишком сложная и требует более продолжительного срока для разбирательства. Но с учетом пролонгаций общая продолжительность моратория не может превышать 18 месяцев.
Что могут сделать физические лица
Для физлиц и ИП назначение моратория — страховой случай, как и ликвидация учреждения. При этом все застрахованные вклады на сумму до 1,4 млн. рублей РФ или эквивалентные этой сумме деньги в иностранной валюте возвратят владельцам. Если сумма на счете превышает застрахованную, то разницу не компенсируют.
При отправлении банка на санацию другой финансовой организации деньги вернут вкладчику позже. Возможно, даже в виде оформленного депозита уже в другом банке. Но если у обслуживающего банка забирают лицензию, деньги могут вернуться не скоро и не в полном объеме. Поэтому при наступлении моратория важно быстро принять решение насчет всех средств, размещенных на счетах.
Путаница возникает у валютных вкладчиков. Клиенты считают, что принятие моратория — это первый страховой случай, а ликвидация банка — второй, и поэтому деньги им должны выплачивать по курсу на момент отзыва лицензии. В России уже были случаи с мораторием банков. Самый известный — с ВПБ.
Обманутые вкладчики Внешпромбанка восприняли отзыв лицензии как вторую страховую ситуацию. Так как в период моратория курс в банке возрос, вкладчики подавали жалобы за то, что их обманули. На самом деле все не так. Второго страхового случая не может быть, поэтому деньги вернут по курсу, который действовал на момент наступления моратория.
Снять средства с карты
Получить средства, которые остаются на кредитке, невозможно. С предоплаченных карт без счета также нельзя получить деньги. В этих ситуациях придется ждать окончания срока моратория и принятия решения Центробанком.
По дебетовым зарплатным картам существует шанс получить средства. Для этого потребуется подать заявление на возврат денег. Оно должно быть оформлено в банке. Можно составить документ в двух экземплярах. В этом случае на втором бланке следует попросить поставить отметку банка о приеме заявления.
Решение проблем со счетами юрлиц
Счета юрлиц замораживают в полном объеме: снять или перевести деньги контрагентам или на счета в другие банки невозможно. Единственный вариант, который доступен компаниям, — ждать решения ЦБ РФ.
При этом предприятия обязаны выплачивать зарплаты, рассчитываться с поставщиками.
Но утрату доступа к счетам в этом случае считают проблемой компании, ведь риски существуют всегда и нужно уметь срочно решать подобные вопросы.
Если Центробанк принимает решение не отзывать лицензию, а направить усилия на восстановление деятельности финансового учреждения, то доступ к счетам предприятия получат спустя несколько дней.
Но существует проблемы и другого рода — зависшие платежи. Они случаются тогда, когда клиенту одобрили перевод средств, но он не был завершен. Деньги ушли со счета отправителя, но не пришли на счет получателя. Второй вариант, средства вернулись из-за ошибки в реквизитах или в назначении платежа. В таких случаях временные управляющие должны разобраться в ситуации.
Выплачивать ли заем
Мораторий — это временный запрет на осуществление кредитных обязательств. Но обязательства заемщиков должны исполняться вовремя. Если в банке был получен кредит, то как и раньше выплачивайте его. При этом читайте новости финансового учреждения.
Если учреждение ликвидируют, то реквизиты для перевода средств по погашению займа изменятся. Поменяют реквизиты и в случае, если кредиты переведут в другое учреждение. Следить за информацией можно на сайте банковской организации, Центробанка или системы страхования.
Получение процентов со вкладов
При действии моратория проценты продолжают начислять на вклады, но не по той процентной ставке, которая указана в договоре, а по ставке рефинансирования. Это мораторные проценты.
Если Центральный Банк РФ принимает решение о ликвидации финансового учреждения, то доход по вкладу выплатят, но только после исполнения обязательств перед кредиторами. Если после этого банк оказывается на нуле, то проценты не выплатят. При санации компании вкладчики гарантированно получат мораторные проценты.
Особенности моратория
С момента наступления моратория банка действуют другие правила:
- На задолженности заемщиков во время моратория не начисляют штрафы, пени и другие санкции.
- Инфляционный индекс не применяют.
- Доход по депозитам начисляют не по договорной ставке, а по условиям рефинансирования.
- Временный управляющий банком может договориться с кредиторами о снижении процентной ставки либо изменить другие условия по возврату долгов.
- Во время моратория приостанавливают сроки исковой давности
Такие правила помогают временной администрации бросить все силы на разбор ситуации и улучшение положения финансового учреждения.
Кому все же выдают деньги
Выдавать деньги в мораторный период банк все-таки может, но только некоторым категориям клиентов:
- Лицам, которым банк обязан выплатить деньги за нанесение вреда здоровью и жизни, если распоряжение вступило в силу до организации моратория.
- Сотрудникам организации, которым обязаны выплатить зарплаты и пособия, а также лицам, которые по трудовому договору получают выплаты от банковского учреждения за интеллектуальный вклад.
- Получателям денег за организационно-хозяйственные расходы учреждения.
- Лицам с исполнительным приказом, который выдали до введения моратория. Документ обязывает банк выплатить долги по договору с физическим лицом о банковском вкладе.
Только эти категории лиц могут получить выплаты, несмотря на действующий в период моратория запрет.
Обращение за страховкой
Принятие моратория на кредит в банке дает право вкладчикам обратиться в страховую компанию, чтобы получить возмещение. АСВ возвращает средства до 1,4 млн. рублей. В эту сумму входит как основная часть вклада, так и полученный с него доход. Если была вложена более крупная сумма, то оставшиеся деньги пропадают.
Если на счетах хранятся большие суммы денег, а банковская организация достаточно крупная, имеет смысл дождаться решения Центробанка. В таких условиях ликвидировать организацию вряд ли будут. Главный Банк России примет решение о санации, и тогда владельцы счетов смогут получить всю сумму целиком вместе с процентами, только уже со вклада в другой финансовой организации.
Об авторе
Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.
Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.
ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Мораторий на банкротство в 2022 году
Как должнику получить доступ к денежным средствам на арестованных счетах, раз они все равно не списываются во время моратория? И что делать кредитору, если должник ведет себя недобросовестно?
Мораторий действует с 1 апреля 2022 г. и продлится как минимум 6 месяцев – до 1 октября 2022 г. Он введен для того, чтобы помочь бизнес-представителям и обычным гражданам справиться со сложной финансовой ситуацией во время проведения военной операции на Украине и действия санкций.
Мораторий запрещает обращаться в суд с заявлением о несостоятельности должника. Если кредитор подаст такое заявление в период с 1 апреля по 1 октября 2022 г., суд вернет его, ссылаясь на Постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 г.
№ 497. Также могут вернуть поданные до 1 апреля заявления, вопрос о принятии которых к рассмотрению не был решен судом к дате введения моратория. По закону такое решение должно быть принято в течение 5 дней со дня поступления заявления в суд.
Мораторий на банкротство: как он работает в 2022 годуКакими будут последствия моратория? На чем сфокусироваться кредиторам, пока он действует? И почему должнику может понадобиться отказ от банкротного иммунитета?
Суть моратория заключается в лишении кредиторов права подавать новые заявления о банкротстве и освобождении руководителей организаций, предпринимателей и граждан-должников от обязанности инициировать процедуру собственной несостоятельности при наличии признаков неплатежеспособности.
Даже если должник испытывает финансовые трудности и не может платить по обязательствам, разрешается не заявлять о банкротстве. Это не повлечет последствий в виде штрафных санкций и субсидиарной ответственности контролирующих лиц.
Однако уже инициированные процедуры несостоятельности не прекращаются и не приостанавливаются.
Мораторий автоматически запускает продолжниковые механизмы, предусмотренные п. 3 ст. 9.1 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».
В частности, не начисляются пени и штрафы за просрочку выполнения обязательств по договорам и несвоевременное внесение обязательных платежей; приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до 1 апреля 2022 г.; кредиторы не вправе обратить взыскание на залоговое имущество.
«Коронавирусный» мораторий на банкротство, который длился с 6 апреля 2020 г. по 7 января 2021 г.
, распространялся только на компании и индивидуальных предпринимателей из наиболее пострадавших отраслей экономики.
В отличие от него новый мораторий затрагивает всех должников: юридических лиц, ИП и обычных граждан. Исключение сделали только для застройщиков, которые нарушили сроки сдачи домов более чем на 6 месяцев.
Плюсы моратория ощутят все – компании, индивидуальные предприниматели и граждане. Например, многие удивились, что с 1 апреля с их счетов больше не списывают деньги по исполнительным листам, банки и МФО перестали начислять штрафы за просрочку по кредитам и займам, а в счетах за ЖКХ не рассчитывают пени.
Те, кто взял ипотеку или автокредит, не потеряют квартиру или машину в период с 1 апреля по 1 октября 2022 г., так как кредиторы не имеют права забирать и реализовывать залоговое имущество. Полгода можно жить спокойно.
Но должникам все же следует позаботиться о своем финансовом положении и к концу моратория войти в график платежей, чтобы не потерять имущество.
По коммерческим договорам не будут начисляться штрафные санкции за просрочку платежей и невыполнение обязательств. За 6 месяцев моратория нельзя взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.
Полгода Налоговая служба не будет начислять налогоплательщикам штрафы и пени.
Однако должники по-прежнему обязаны исполнять требования об уплате алиментов, о возмещении вреда жизни или здоровью и выплате заработной платы.
Минусы введения моратория касаются бизнеса. Компаниям запрещается в этот период выплачивать дивиденды и доходы по долям, распределять прибыль между участниками.
Например, если учредитель пожелает выйти из общества, он не получит стоимость своей доли до 1 октября 2022 г. Фактически собственники компаний и бенефициары не смогут получить деньги на руки.
Чтобы обойти эти ограничения, можно отказаться от моратория.
Компания может избежать нежелательных ограничений, связанных с введением моратория на банкротство. Достаточно подать заявление через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это можно сделать онлайн на официальном сайте в разделе «Срочная публикация заявления об отказе от применения моратория на банкротство в Федресурсе».
Однако после регистрации отказа вновь заработают все исполнительные производства. А кредиторы смогут инициировать банкротство в отношении должника.
Должники по-прежнему могут подать заявление о своем банкротстве в арбитражный суд, если считают это целесообразным.
То есть мораторий освобождает от обязанности заявить о несостоятельности, но не лишает такого права.
Как бонус: если должник в период действия моратория подаст в суд заявление о собственном банкротстве, он сможет получить судебную рассрочку выплаты задолженности до 3 лет без согласия кредиторов.
Условия предоставления судебной рассрочки без согласия кредиторов описаны в п. 3.1 ст. 9.1 Закона о банкротстве.
Если кратко: рассрочка предоставляется по заявлению должника, если он подал заявление о банкротстве в период действия моратория и в отношении него уже ввели процедуру наблюдения (если должник – юридическое лицо) или процедуру реструктуризации (если должник – физическое лицо).
С заявлением о рассрочке можно обратиться не раньше даты проведения первого собрания кредиторов, так как на собрании может быть предложено мировое соглашение.
Каким требованиям должен отвечать должник? Его доходы за отчетный период календарного года, в котором возбуждено дело о банкротстве, должны быть как минимум на 20% ниже доходов за тот же период предыдущего года.
Не должно быть задолженности по требованиям о возмещении причиненного жизни и здоровью вреда и по оплате труда (требования кредиторов первой и второй очереди).
Не должно быть заявлений кредиторов о признании должника банкротом, поданных до даты введения моратория и возвращенных арбитражным судом в соответствии с п. 2 ст. 9.1 Закона о банкротстве. Заявление должника о признании его банкротом должно быть подано не ранее 1 мая 2022 г.
Должник должен представить арбитражному суду доказательства того, что собрание кредиторов отказалось подписывать мировое соглашение или воздержалось от рассмотрения этого вопроса.
Судебная рассрочка предоставляется сроком на год. А если должник относится к стратегическим предприятиям и его доходы сократились на 50% и более, то этот срок может быть больше – до 3 лет.
Если денежные средства не будут списывать со счетов по исполнительным производствам, возникает закономерный вопрос: можно ли через пристава или в судебном порядке снять арест на время моратория и пользоваться деньгами по своему усмотрению? Например, если человеку не хватает средств на жизнь или компании нужны деньги для реализации плана улучшения финансового положения. Ведь они будут просто лежать в банке на протяжении полугода.
Вопрос этот спорный. Практика пока только складывается. Мораторий не отменяет аресты, а лишь запрещает перевод денег в пользу кредитора по исполнительному листу.
Однако в период приостановки исполнительного производства должник имеет право обращаться в ФССП или суд с заявлением о снятии арестов. Судебные приставы скорее откажут должнику.
А вот суд, может, и снимет арест, если заявитель докажет, что финансовые трудности возникли из-за сложной экономической ситуации в стране или санкций и что такие аресты препятствуют реабилитации бизнеса в период моратория.
Граждане, в том числе самозанятые, могут подать заявление в ФССП об оставлении суммы прожиточного минимума на карте или одном из банковских счетов. Каждый месяц можно будет свободно распоряжаться этой суммой. Такую возможность предоставляет Федеральный закон от 29 июня 2021 г. № 234-ФЗ. Он работает с 1 февраля 2022 г.
Введение моратория на банкротство может привести к злоупотреблениям со стороны должников.
Например, платежеспособные юридические лица и индивидуальные предприниматели могут нарушать обязательства по договорам, вовремя не вносить обязательные платежи, продавать имущество или использовать временно высвобожденные средства для наращивания капитала.
Должник может перестать платить, даже если договором предусмотрены большие штрафы и пени, ведь ничего ему за это не будет. Из-за недобросовестного поведения контрагентов компании без финансовой подушки безопасности могут пострадать.
Например, если контрагенты перестали оплачивать поставки готовой продукции, производитель не сможет закупать сырье, платить налоги, выполнять обязательства по договорам. А там и до несостоятельности недалеко. Что делать кредиторам, чтобы предотвратить или сгладить негативные последствия подобных злоупотреблений?
Во-первых, мораторий не отменяет арест банковских счетов и имущества должников, оспаривание сделок по выводу активов. Можно подавать в суд на должников с целью взыскать задолженность, наложить обеспечительные меры и обратить взыскание на имущество. Принудительно списать деньги не получится, но пристав обнаружит имущество и наложит на него арест.
Активы будут заморожены. Как только отменят мораторий, можно сразу инициировать исполнительные производства и банкротство. Отслеживайте законность сделок, чтобы должники не выводили активы.
Например, если компания продает имущество по заведомо заниженной цене или передает его аффилированным лицам, такие сделки можно через суд признать недействительными.
Во-вторых, можно привлекать руководство организации к субсидиарной ответственности, если признаки несостоятельности возникли до моратория (абз. 3 п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44).
В-третьих, если есть доказательства, что положение контрагента не ухудшилось, а он в период моратория перестал вовремя платить и выполнять другие условия договора, можно через суд взыскать с такого партнера все положенные штрафы и пени. Ранее, в период действия «ковидного» моратория, такие прецеденты были.
В частности, в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44 указано, что не допускается заведомо недобросовестное использование моратория участниками оборота, положение которых не ухудшилось.
С таких компаний и ИП можно взыскать неустойку и другие финансовые санкции, несмотря на мораторий.
Потери, связанные с запретом на начисление штрафов и пени, кредиторы могут компенсировать с помощью такой меры, как взыскание убытков.
Убытки – это расходы, которые понес кредитор в результате нарушения его прав, а также доходы, которые он мог получить, но не получил. Например, арендатор в период действия моратория перестал переводить деньги за аренду помещения.
Арендодатель несет убытки, хотя мог бы сдавать это помещение другому арендатору, который платит вовремя. Чтобы взыскать убытки, кредиторам следует с особой тщательностью подойти к расчетам и сбору доказательств, которые подтверждают ущерб и упущенную выгоду.
Сначала нужно написать претензию контрагенту. А если он откажется платить или проигнорирует письмо, можно обращаться с иском в арбитражный суд по месту регистрации должника.
В-четвертых, никто не запрещает расторгать договоры с контрагентами, которые вдруг перестали платить и выполнять обязательства, и заключать контракты с новыми партнерами.
В-пятых, нужно следить за публикациями на Федресурсе: должник может сам отказаться от моратория, чтобы снять ограничения на получение прибыли участниками, или инициировать банкротство.
И наконец, мораторий не бесконечен. Как только он завершится, все законные инструменты взыскания вновь станут доступны. Будьте готовы воспользоваться ими в случае необходимости.
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов: понятие, сроки и особенности действия моратория
Должник подает заявление о банкротстве не только для списания долгов.
Одной из целей является получение моратория на удовлетворение требований кредиторов, в результате действия которого все исполнительные производства приостанавливаются и затем прекращаются.
Разберем, что такое мораторий на удовлетворение требований кредиторов, с какого момента начинает действовать, на какие случаи распространяется, а на какие – нет. Также рассмотрим, на какой срок он вводится и каковы особенности этого мероприятия.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.
Что такое мораторий на удовлетворение требований кредиторов?
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов – это временное приостановление взыскания с должника денежных средств по неисполненным обязательствам.
В результате моратория для должника наступают следующие последствия:
- приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям, возбужденным в службе судебных приставов;
- не начисляются неустойки за неисполнение денежных обязательств.
Таким образом, благодаря мораторию запрещается принудительное погашение долгов перед кредиторами. Благодаря этим мерам у должника появляется возможность направить денежные средства на восстановление платежеспособности, улучшение финансового состояния, выход из кризисной ситуации.
Следует знать! Положения о моратории зафиксированы в статье 95 Закона о банкротстве, которая действует в процедуре внешнего управления. Также данные мероприятия применяются при банкротстве страховых организаций (статья 184.3-2 Закона о банкротстве), кредитных организаций (статья 189.38 Закона о банкротстве), физических лиц (статья 213.11 Закона о банкротстве).
С какого момента начинает действовать мораторий?
Несмотря на отсутствие прямого указания закона, мораторий начинает действовать с момента введения первой процедуры банкротства.
Обычно банкротство организации начинается с открытия процедуры наблюдения. С даты вынесения определения наступают следующие последствия:
- требования кредиторов могут предъявляться только путем включения в реестр требований кредиторов;
- приостанавливаются исполнительные производства по денежным взысканиям;
- не начисляются пени, штрафы и неустойки по имеющейся задолженности.
Аналогичные последствия наступают с даты вынесения определения о начале реструктуризации долгов гражданина или предпринимателя.
Пример из судебной практики 1. В отношении должника Бутывченко Валерии Анатольевны открыта процедура реструктуризации долгов. Должница является получателем пенсии.
Финансовый управляющий выявил, что пенсионный фонд удерживает с пенсии должника часть денежных средств с целью исполнения требований исполнительного документа в пользу в пользу ПАО «ТГК № 14» и ООО «Траст».
В адрес пенсионного фонда было направлено письмо с требованием прекратить удержание, на что получен отказ.
В связи с отказом управляющий подал в суд заявление о признании незаконными действий фонда по списанию денежных средств должника, которое мотивировано тем, что с даты начала реструктуризации долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Суд признал действия пенсионного фонда незаконными (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 25.08.2020 года по делу № А10-5361/2019).
В каких случаях мораторий не действует?
Правила о моратории не распространяются на текущие платежи, т.е. денежные обязательства, которые возникли после принятия судом заявления о банкротстве должника. Текущие кредиторы вправе взыскивать долги в обычном порядке. Например, направить претензию, обратиться в суд за взысканием, передать исполнительный лист судебным приставам.
Также мораторий не распространяется на требования первой и второй очереди:
- задолженность по заработной плате;
- алиментные платежи;
- вознаграждение авторам;
- возмещение вреда здоровью;
- возмещение морального вреда.
Задолженность, на которую не распространяется мораторий, должна погашаться арбитражным управляющим и должником полностью.
Нужно помнить! Если кредиторы предъявляют к должнику неденежные требования, на них мораторий не распространяется. Например, при наложении на банкрота обязанности вернуть имущество кредитору он должен исполнить судебное решение не зависимо от того, когда оно было вынесено.
Пример из судебной практики 2. В отношении ЗАО «Завод газового оборудования «Терма» открыта процедура внешнего управления. Банком списаны денежные средства на основании инкассового поручения о выплате задолженности по заработной плате в сумме 245 012,44 руб. в пользу Жуковой Н.Ф.
, Криворогова А.В., Якушевой Т.А. Внешний управляющий посчитал действия банка незаконными, поскольку с даты начала внешнего управления на требования кредиторов распространяется мораторий, и обратился в суд с заявлением о признании инкассового поручения не подлежащим исполнению.
В процессе судебного разбирательства суд установил, что на задолженность по заработной плате мораторий не распространяется. В связи с этим внешнему управляющему было отказано в удовлетворении заявления (Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.02.
2011 года по делу № А53-17027/2010).
Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы
В каких случаях действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов?
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов распространяет свое действие на третью очередь задолженности, включенной в реестр кредиторов должника. К реестровым долгам относятся требования третьей очереди, возникшие до даты принятия судом заявления о признании должника банкротом.
В перечень требований третьей очереди входят:
- долги по договорам займа, поставки, оказания услуг, выполнения работ и другим договорным обязательствам;
- задолженность по налогам;
- задолженность по платежам во внебюджетные фонды.
После начала моратория арбитражный управляющий и должник не должны выплачивать денежные средства в счет погашения третьей очереди. Выплаты замораживаются полностью.
Важно! На период моратория прекращает течь срок исковой давности. Эта мера направлена на то, чтобы после отмены моратория кредитор не утратил право на взыскание долга.
Срок действия моратория на удовлетворение требований кредиторов
В Законе о банкротстве не предусмотрены конкретные сроки, в течении которых действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Конкретный период отсрочки по выплате долгов зависит от ситуации, сложившейся в процессе банкротства. При необходимости срок моратория может продлеваться.
В период моратория управляющий вправе:
- не выплачивать накопившиеся долги;
- не исполнять требования по сомнительным сделкам;
- не исполнять договоры.
При введении моратория на удовлетворение требований кредиторов в процедуре внешнего управления максимальный срок составляет 18 месяцев. Если за это время должник не восстановил платежеспособность, кредиторы принимают решение о начале конкурсного производства с целью продажи имущества и выплаты долгов за счет вырученных средств.
Особенности моратория
Если процесс банкротства проходит по упрощенной схеме, мораторий не вводится. В такой ситуации сразу открывается конкурсное производство (для организаций) или реализация имущества (для граждан и предпринимателей).
Управляющий сразу приступает к продаже имущества должника и погашению долгов за счет полученных на торгах средств.
В период действия моратория должник и кредиторы вправе заключить мировое соглашение с условием об отсрочке или рассрочке платежа, а также об уменьшении суммы долга. После утверждения соглашения судом дело о банкротстве прекращается, мораторий – отменяется.
Следует знать! Недобросовестные должники пользуются мораторием с целью уклонения от своих обязательств и введения контрагентов в заблуждение.
В течение этого времени предпринимаются действия по выводу имущества, чтобы в дальнейшем оно не было продано на торгах.
В случае выявления таких фактов руководитель должника-организации, предприниматель или гражданин привлекаются к административной и уголовной ответственности.
Заключение эксперта
Подведем итоги:
- Мораторий – это временное приостановление взыскания долга с банкрота.
- Мораторий начинает действовать с даты вынесения определение суда о введении наблюдения, внешнего управления, финансового управления в отношении организации и реструктуризации долга в отношении гражданина или предпринимателя.
- Действие моратория не распространяется на текущие платежи, обязанность по которым возникла после принятия судом заявления о признании должника банкротом, а также на задолженность по заработной плате, алиментам, компенсации морального вреда и вреда здоровью.
- Срок действия мораторий совпадает со сроком конкретной процедуры банкротства и может продлеваться судом.
- Мораторий не вводится, если суд сразу открыл процедуру конкурсного производства в отношении организации или реализации имущества в отношении гражданина и индивидуального предпринимателя.
- В случае заключения мирового соглашения между кредиторами и должником мораторий прекращается.
Введение моратория положительно влияет на финансовое состояние должника. Многим фирмам удается восстановить платежеспособность и в дальнейшем расплатиться с долгами.
Важно заранее продумать поведение должника в период моратория. Поэтому желательно проконсультироваться по этому вопросу с квалифицированным юристом.
Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь должникам в период моратория. Оставьте заявку и получите консультацию.