Сколько существует страхование, столько же известны случаи страхового мошенничества. Поэт Марциал, житель Древнего Рима, на заре нашей эры написал эпиграмму:
С тех пор минуло почти 20 веков, но ситуация со страховыми мошенничествами развивается не в самом благоприятном направлении. Добросовестные страхователи могут даже не подозревать, что страховые тарифы, отражающие статистику выплат, на 5% выше, чем могли бы быть, если бы не случаи страхового мошенничества.
Ситуация на рынке страхования ОСАГО и КАСКО должна была бы улучшаться: парк автотранспорта последние годы растет медленно, примерно на 4-6% ежегодно, состояние дорог заметно улучшается. При этом выплаты прирастают в год на 10-12%. Из этого объема службы безопасности страховщиков доводят до суда от 15% до 17% дел, связанных с фальсификацией страховых событий.
Иногда страховщику дешевле выплатить по страховому случаю, чем заниматься разбирательством, но по крупным событиям, вызывающим подозрения на мошенничество, страховая компания всегда ведет тщательное расследование всех обстоятельств.
Страховое мошенничество и в России и за рубежом наносит огромный ущерб страховым компаниям и бюджету, когда речь идет о государственном страховании.
В США только в сфере медицинского страхования на долю мошеннических действий тратится ежегодно до $115 миллиардов. В целом в США на мошенничество уходит до 10% всех выплат. Это удорожает расходы на страхование каждой семьи на 400-700 долларов. В России по оценкам экспертов на долю выплат по страховым мошенничествам приходится не менее 20% от общего объема выплат.
Если бы страховщики не принимали активных мер по предупреждению и выявлению страхового мошенничества, ущерб мог бы быть значительно выше. В прошлом году сотрудники Страховой Группы «СОГАЗ» выявили мошеннических действий на 2,2 миллиарда рублей.
Число обращений по страховым мошенничествам в пандемию не снизилось, несмотря на все ограничения. С ослаблением ограничений по суммам выплат по европротоколу число фальсификаций страховых случаев по ОСАГО заметно возросло. Службой безопасности компании «СОГАЗ» за год было передано только в суд 115 дел.
Сколько таких случаев было урегулировано в досудебном порядке, статистика умалчивает.
Сотрудники «Ингосстраха» в прошлом году выявили 2065 попыток мошенничества в страховании.
Благодаря этому компании удалось избежать выплат в размере 2,8 миллиардов рублей, из которых 1,5 миллиарда пришлись на противодействие страховому мошенничеству, а остальные были получены за счет урегулирования претензий к нарушителям законодательства.
По результатам работы сотрудников компании было возбуждено 135 дел. За год количество мошеннических действий в отношении «Ингосстраха» выросло на 25,3%, причем возросло число дел в отношении целых групп мошенников.
Так в Псковской и Новгородской областях задержана и осуждена к лишению свободы группа фальсификаторов событий по ОСАГО из 20 человек. В этом же году была разоблачена преступная группа во Владивостоке и Хабаровске.
Обзор по страховым компаниям можно было бы продолжать, но тенденция от этого не меняется. Намечается рост числа случаев страхового мошенничества.
Причины привлекательности мошенничества в сфере страхования
Попытки страхового мошенничества в России становятся все чаще, несмотря на все развивающиеся меры борьбы со стороны служб безопасности страховых компаний. Это происходит по нескольким причинам:
- кажущаяся легкость инсценировки страховых событий;
- недооценка квалификации автомобильных экспертов;
- сложность доказательств сговора участников;
- юридическая неграмотность страхователей в отношении мошеннических действий;
- мягкость уголовного законодательства в отношении страховых мошенничеств.
Преступление и наказание
Ответственность за мошенничество в данной сфере регулируется положениями статьи 159.5
Статья предусматривает вполне щадящие штрафы, сроки исправительных работ и тюремного заключения. Чтобы наказание стало существенным, преступление должно быть совершено в группе и на особо крупные суммы. И в таком случае на усмотрение суда сроки исправительных работ и заключения могут значительно варьироваться.
Закон рассматривает мошенничество в страховой сфере в двух аспектах:
- с точки зрения обмана по поводу факта страхового случая;
- с точки зрения изменения размера страхового возмещения, причитающегося страхователю по договору или закону.
Отсюда следует, что если по поводу наступления события и завышению выплат фальсификациями занимаются в основном клиенты страховых компаний, то занижением страхового возмещения иногда грешат сотрудники страховщика. В плане предотвращения последнего есть смысл заключать договоры страхования через брокера, так как он по закону стоит на защите интересов страхователя.
Если служба безопасности раскрыла факт мошенничества до получения выплаты, то считается, что преступление было предотвращено, то есть его фактически не было, а была только попытка.
Такая попытка квалифицируется через статью 30 УК РФ «Приготовление к преступлению и покушение на преступление».
Наказание по этой статье значительно мягче, чем по статье 159, и в некоторых случаях можно, не доводя до суда, договорится о закрытии дела до суда.
В качестве примера страхового мошенничества, доведенного до суда и приличного наказания, можно вспомнить случай, произошедший в Екатеринбурге.
Директору страховой компании надоело, что раскрытые попытки мошенничества заканчиваются символическими наказаниями, поэтому при очередном «самоугоне» экспертам была дана команда не показывать вида, что они подозревают противоправные действия.
Дело дошло до выплаты, и уже у кассы, после получения возмещения, обманщик был арестован, так как факт мошенничества свершился. Наказание было серьезным, он получил реальный срок. Этот факт был опубликован, и после этого число попыток мошенничества временно снизилось.
Виды страховых мошенничеств
Укрупненно все факты страхового мошенничества можно разделить на 3 группы:
- мошенничество со стороны страховых компаний;
- со стороны страхователей и застрахованных;
- с участием третьих лиц.
Среди мошенников наиболее популярны виды деятельности:
- продажа полисов, по которым никогда не наступает ответственность;
- постановка не имевших в реальности места событий;
- разработка преступных схем третьими лицами;
- покупка полисов на несуществующее имущество.
Очевидно, что последний вариант невозможен без участия сотрудника страховой компании.
Мошенничества страховщиков
Со стороны недобросовестных сотрудников страховых компаний тоже могут осуществляться мошеннические действия. Их количество умышленно сильно преувеличивается адвокатами и юристами для запугивания страхователей с целью привлечения их в качестве клиентов.
На самом деле такие случаи крайне редки и быстро пресекаются сотрудниками собственной службы безопасности, так как они влияют на репутацию компании и отток клиентов. Тем не менее, в страхование иногда попадают люди, которые соблазняются легким доходом. С их помощью осуществляется:
- оформление задним числом полисов на угнанное или поврежденное ТС;
- получение “отката” с увеличенной страховой выплаты;
- получение дополнительного дохода от автосервисов в результате завышения цен на запчасти;
- реализация поддельных полисов;
- сокрытие за определенную плату невыгодной для страхователя информации (например, о наркотическом или алкогольном опьянении).
Гораздо более разнообразны мошеннические схемы со стороны застрахованных и страхователей.
Мошенничество страхователей
Страхователи и застрахованные лица прибегают к попыткам получить с помощью мошенничества страховые выплаты или неправомерно снизить страховые взносы. Для этого они:
- покупают дешевые, заведомо фальшивые полисы;
- дают взятки аварийным комиссарам и экспертам страховщика с целью увеличения размера возмещения;
- страхуют ТС или имущество в нескольких компаниях в надежде получить страховое возмещение в каждой из них;
- скрывают факты участия в предыдущих ДТП;
- пытаются страховать утраченное или поврежденное имущество задним числом;
- необоснованно завышают стоимость ТС или недвижимости;
- инсценируют угоны при скрытой продаже автомобиля;
- фальсифицируют ДТП и другие события.
Список может быть расширен за счет других действий, которые придумывают недобросовестные страхователи. Мошенничества осуществляются и в сфере личного страхования. Известен случай, когда жительница Краснодара пыталась получить с ВСК двадцать миллионов рублей за получение инвалидности.
Схема выглядела так: у нее обнаружили серьезное заболевание органов движения. Она пошла не на врачебную комиссию, а в банк, где и получила крупный кредит под страхование жизни. На ВКК она пошла через несколько месяцев, где получила инвалидность, а страховщик – обязанность выплатить за нее кредит.
Служба безопасности доказала, что диагноз ей был поставлен до момента получения кредита.
Самыми сложными в расследовании являются случаи, в разработке и постановке которых участвуют третьи лица – профессиональные преступники.
Мошенничества, осуществляемые при участии профессионалов
Если в инсценировке похищения авто задействованы профессиональные мошенники в роли режиссеров, то раскрыть такое преступление особенно сложно, так как у организаторов есть постоянные каналы сбыта таких машин за рубеж, специалисты по перебивке номеров и перекраске машин. Постановщики досконально изучают правила страхования и поводы для отказа в выплате, поэтому никогда не ошибутся в деталях. И ключи-то у них все на месте, и документы, и свидетели есть, и машина хранилась якобы где положено.
Профессиональные аферисты тщательно готовят преступление, репетируют все, вплоть до эмоций, могут даже нанести небольшое увечье для достоверности.
С таким же серьезным подходом они организовывают инсценировку ДТП. К ней привлекаются каскадеры, роли заранее расписываются и репетируются. Отрабатывается все вплоть до поведения на допросе.
Основными признаками такого страхового мошенничества являются его безупречность и повторяемость похожих событий с участием разных фигурантов. Раскрытию таких преступлений способствует обмен информацией между страховыми компаниями.
Меры, способствующие предупреждению страхового мошенничества
Страховщики давно поняли, что легче предупредить мошенничество, чем его потом доказывать. Для этого предусмотрен ряд мер, которые перекрывают преступникам возможности воспользоваться пробелами в порядке страхования, инструкциях по осуществлению выплат, отборе сотрудников:
- выплаты по ОСАГО осуществляются только в виде ремонта на хорошо оснащенных СТО с приличной репутацией (кроме мест, где это невозможно);
- осмотр автомобилей во многих компаниях осуществляется не только по КАСКО, но и по ОСАГО;
- при осмотре ТС сотрудник фотографирует автомобиль с разных ракурсов и заполняет акт осмотра, в котором после этого невозможно утаить имеющееся повреждение;
- при страховании недвижимости также осуществляется фотографирование и описание всех конструкций и материалов, применяются методики достаточно точной оценки домов и квартир;
- страховые компании обмениваются информацией обо всех подозрительных страховых событиях, что позволяет им выявить случаи двойного страхования или похожих постановочных случаев;
- новые сотрудники, в том числе претендующие на работу в интернете, проверяются самым тщательным образом.
При приеме на работу страховщики смотрят не столько на опыт или образование, сколько на безупречную репутацию. В службы безопасности принимаются сотрудники, имеющие опыт работы в следствии или органах ФСБ. Будем надеяться, что мошенникам скоро не останется лазеек для получения неправедного дохода!
Будьте бдительны и не дайте себя обмануть мошенникам!
Calmins.com ©
Источники: ru.wikipedia.org, consultant.ru, antistrahovoy.ru, izich-info.turbopages.org, riafan.ru, searchinform.ru, proins.ru, drom.ru, prava.expert, sogaz.ru, ingos.ru, vsk.ru
Мошенничество в страховании. ДТП по сценарию. Преступные схемы..
Мошенничество в страховании является наиболее актуальной проблемой в сфере страхования. Оно наносит урон не только финансам конкретной компании, но и имеет негативные последствия для простых страхователей.
- Мошенничество в сфере страхования приобрело просто грандиозные размеры, мошенничают все!
- И страховые компании, и сотрудники страховых компаний, и страхователи, да и 3-и лица не гнушаются «нагреть на этом руки»
- Преступления в этой сфере обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, ЗАЩИТУ СТРАХОВАТЕЛЯ и его интересов.
- Традиционно наиболее активны страховые мошенники авто, имущества, а также в ипотечном сегменте.
Дтп по сценарию. мошенничество в автостраховании. преступные схемы
Страховое мошенничество страхователей
- Виды страхового мошенничества, которые используют страхователи:
- Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, чтобы получить страховое возмещение выше действительной стоимости имущества.
- Одновременное страхование одного и того же имущества в различных страховых организациях.
Утаивание информации, имеющей значение для заключения договора страхования.
Этот вид мошенничества заключается в том, что страхователь, нарушая действующее законодательство, утаивает некоторые факты, для того чтобы уплатить меньшую премию.
Превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается уже после свершившегося страхового случая.
Страхователь выступает в роли злоумышленника. Типичным примером может служить поджог, как способ поправить свои финансовые дела.
Инсценировка страховых случаев. Суть этого обмана заключается в том, что страхователь подает претензию на убытки, которых не было вообще.
В наше время бывает и так, что в роли мошенников или их соучастников выступают сами недобросовестные страховщики, как правило, в лице страховых агентов.
Мошенничество страховых компаний
Мошенничество со стороны страховых компаний и ее сотрудников:
- За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.
Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках. Большие компании оформляют полисы через базу РСА, где проверяются все введенные данные.
- «Липовые повреждения» или завышенная сумма ущерба. В данном случае инициаторами выступают сотрудники страховщика. Они вступают в сговор со страхователями.
Получив страховую выплату автовладелец отдает до 40-50% от полученной суммы, но даже и здесь обе стороны остаются в плюсе с приличным доходом.
- Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.
Я считаю это самым гениальным способом получить с нас деньги.
Мошенничество со страховыми компаниями является самым опасным для страхователя, в результате можно остаться и без страховой выплаты и получить судимость!
Мошенничество с электронными полисами ОСАГО
Это мошенничество в сфере страхования ОСАГО используется еще с момента зарождения автострахования. С внедрением электронных полисов им воспользоваться стало еще проще. Да и мошенничеством его трудно назвать.
Точнее это «лукавство страхователей». А суть его в следующем.
При покупке машины она ставится на учет в каком-нибудь поселке (селе) например, по месту жительства какого-нибудь родственника и все!
При оформлении полиса указываешь адрес регистрации ТС, адрес в поселке и получаешь скидку на страховой тариф. Например, страховой тариф в г. Москва равен 2, а тариф для села 0,8.
Согласитесь хорошая экономия! Более чем в 2 раза!
Способы обмана страхователей третьими лицами
- Вот небольшой перечень способов обмана страхователей:
- продажа поддельного полиса;
- продажа полиса лицом, не являющимся страховым представителем;
- продажа полиса с присвоением денег страховым представителем;
- продажа полиса от имени компании, которая не существовала или перестала работать на рынке страховых услуг;
- продажа полиса от имени компании, у которой нет лицензии на данный вид страхования;
- подписание полиса лицом, не имеющим на это полномочий от страховой компании;
- завышение суммы страховых взносов при заключении договора страхования.
Ответственность
- За мошенничество в страховой сфере «светит» статья и огромный штраф:
- Статья 159.5 УК РФ содержит 4 меры ответственности:
- 1.
Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу,
- — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
- 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину,
— наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,
— наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)
- 4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере,
- — наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.значительный вред – более 10 000 рублей;
- При применение норм данной статьи обязательно принимается во внимание размер ущерба:
- От 10 тыс. руб. — значительный размер
- От 3 млн. руб. — это уже крупный размер;
- От 12 млн. руб. — особо крупный размер.
Как защитить себя от страховых мошенников?
- При заключении договора и урегулировании убытков никогда не подписывайте пустые бланки или заявления.
- Не сообщайте никому, кроме официальных представителей страховой компании и сотрудников органов внутренних дел, номера своего полиса. Им могут воспользоваться страховые мошенники.
- При ДТП не признавайте своей вины и не предпринимайте никаких действий до приезда ГИБДД или аварийного комиссара.
- Не соглашайтесь, если кто-то предлагает Вам «заработать» на страховании, это может обернуться против Вас
- Будьте аккуратны при покупке и продлении полисов в сомнительных местах. Проверяйте и уточняйте фамилию страхового представителя. При необходимости обратитесь в представительство компании для подтверждения его личности.
Выполнения этого минимально перечня обезопасит Вас и Вы не когда не узнаете на себе, что такое страховое мошеничество.
Из-за действий мошенников службы безопасности страховых компаний вынуждены значительно усиливать проверку страхователей на этапе заключения договора, и особенно при урегулировании страхового случая. Отсюда и дополнительные проверки обстоятельств происшествия, и проведение дополнительных осмотров и экспертиз, кажущихся непосвященным страхователям бюрократическими проволочками.
Естественно, что от всего этого страдают, в первую очередь, добросовестные клиенты. Но страховая компания не может поступить иначе, ведь от этого зависит ее финансовая устойчивость, а значит, возможность исполнять обязательства перед страхователями в полном объеме.
Ключевая проблема в борьбе с мошенничеством — отсутствие единого источника данных о клиентах среди страховщиков. Особое внимание должно уделяться созданию информационных баз: нужно на федеральном уровне создавать единую клиентскую базу для объективной оценки риска по каждому конкретному застрахованному. Также крайне необходим обмен информацией о страховых выплатах между страховщиками.
Также необходимо широко освещать в СМИ выявленные службами безопасности различных страховых компаний факты мошенничества, особенно если это касается случаев привлечения виновных лиц к уголовной ответственности.
Примеры страхового мошенничества: Группа мошенников обманула страховые компании на 23 миллиона рублей (видео)
Как вам статья?
Страховой интерес банка при страховании предмета залога
Пять самых вопиющих случаев мошенничества в страховании — РБК
В прошлом году страховые компании заплатили мошенникам более 50 млрд руб. – это 10% всех страховых выплат за год. По просьбе РБК страховщики вспомнили о самых вопиющих случаях мошенничества за последнее время
Lori
Оценки по выплатам мошенникам РБК предоставил председатель комитета по противодействию страховому мошенничеству Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов.
Чаще всего мошенники пытаются получить выплаты по автострахованию, говорит он, добавляя, что это около 15–20% от всех произведенных выплат за прошлый год.
Сюда включены и спорные случаи, когда клиент, по мнению страховой компании, пытается обманным путем увеличить выплату, но доказать это сложно. В страховании имущества физлиц, в страховании от несчастных случаев и ипотечном страховании на выплаты мошенникам приходится 5–10%.
Криминальный характер действий клиентов страховых компаний удалось доказать в суде только примерно в 1% случаев (5 млрд руб.), приводит оценку Ефремов.
В 2015 году мошенников будет больше, уверен Ефремов, объясняя это ухудшением уровня жизни населения. «Как показывает практика, в кризисные годы число случаев мошенничества возрастало на 5–10%. Так было в 1998 году и в 2008 году», – говорит Ефремов.
- Это приведет к тому, что страховые компании будут закладывать дополнительные убытки от мошенников в тариф, который увеличится для всех клиентов.
- РБК собрал у страховщиков самые вопиющие случаи страхового мошенничества за последнее время.
- Убийство ради страховки
Сразу несколько страховых компаний рассказали РБК о группе мошенников, которая инсценировала убийство клиента и требовала со страховщиков 16,5 млн руб.
Этот случай произошел в Волгограде, где мужчина застраховал свою жизнь и здоровье от несчастного случая в «РЕСО-Гарантии», «Альянсе», «Ренессанс Страховании» и еще четырех страховых компаниях на 2–2,5 млн руб. в каждой. Страховые выплаты по договору должны были получить его друзья.
Через два месяца на берегу реки в центре Волгограда был обнаружен труп неизвестного мужчины. У него отсутствовали кисти рук и стопы, а лицо было сильно обезображено. Друзья застрахованного опознали клиента страховой в утонувшем и заверили, что погибший постоянно устраивал заплывы по реке. Друзья «погибшего» смогли получить выплаты от нескольких страховщиков.
Службы безопасности других страховых компаний начали расследование вместе с правоохранительными органами. В итоге «мертвого» клиента нашли живым и невредимым. В ноябре 2014 года он был приговорен к трем годам заключения общего режима, а его сообщники – к двум с половиной годам.
Дважды уничтоженный автомобиль
Житель Армавира через агента застраховал свой автомобиль по каско в СК «МАКС» и спустя полгода заявил о том, что его угнали со стоянки возле одного из ресторанов города. Клиент должен был получить возмещение в размере 2 млн руб.
Страховая компания проверила историю автомобиля и обнаружила, что еще год назад (то есть до момента страхования) якобы угнанный автомобиль был сильно поврежден и восстановлению не подлежал.
Служба безопасности МАКС также выяснила, что комплект документов и ключей, а также кузов этого автомобиля клиент купил у предыдущего собственника. После того как застраховал машину, он сдал кузов в металлолом за 8 тыс. руб. и заявил об угоне в страховую.
Дело об угоне автомобиля было закрыто, зато появились новые – по статьям «заведомо ложный донос о совершении преступления» и «страховое мошенничество».
Скрытые болезни
Жительница Краснодара пыталась обмануть компанию ВСК по договору личного страхования к кредиту на 20 млн руб. Врачи выявили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Но инвалидность женщина не оформила и год спустя получила целевой кредит на сумму 20 млн руб.
Как утверждает представитель ВСК, кредит ей удалось получить по поддельным документам о доходах. Женщина оформила в ВСК договор личного страхования, по условиям которого получение I или II группы инвалидности является страховым случаем. То, что у нее уже обнаружены заболевания, при которых возможно оформление группы инвалидности, клиентка не сообщила.
Спустя четыре месяца она обратилась в бюро медико-социальной экспертизы и по ее результатам получила II группу инвалидности. После этого женщина обратилась за выплатой в ВСК. Страховая компания провела расследование и выяснила, что клиентка была больна до получения кредита и знала о том, что может получить инвалидность.
Суд признал ее виновной в покушении на мошенничество и назначил наказание в виде лишения свободы сроком на три года условно.
Муляжи вместо домов
В Вологодской области мошенники застраховали в ВСК муляжи домов на 68 млн руб. Они представили застрахованные объекты как строящиеся в сельской местности жилые дома общей площадью 2 тыс. кв. м. Для подтверждения затрат на строительство злоумышленники предоставили, как выяснилось впоследствии, фиктивные документы – счета-фактуры, договоры строительного подряда и другие.
Спустя несколько месяцев «дома» сгорели, а клиенты подали в страховую заявление о компенсации ущерба. В ходе проверки специалисты ВСК установили, что «особняки» по сути являлись муляжами зданий. Это были сараи без окон, дверей, коммуникаций и фундамента и не были предназначены для проживания.
Клиенты при заключении договоров указали ложную информацию о назначении и стоимости страхуемых объектов для того, чтобы после инсценировать наступление страховых случаев. Сотрудники ВСК отказали мошенникам в выплате, но те не сдались и попытались взыскать 68 млн руб. через суд.
ВСК доказала свою правоту в суде, а правоохранительные органы завели уголовное дело по факту покушения на совершение мошенничества в особо крупном размере. Один из мошенников уже осужден на два с половиной года условно.
Страховка от невыезда
Женщина, работавшая в туристической компании, получила у «РЕСО-Гарантии» более 7 млн руб. по фальсифицированным страховым случаям. Она оформляла фиктивные страховки от «невыезда».
Этот вид страхования предполагает компенсацию потраченных клиентом на путевку денег, если выезд отменяется по не зависящим от него причинам. Женщина вписывала в эти страховки фамилии туристов из базы фирмы, в которой работала. В большинстве случаев эти люди были не в курсе, что на них оформлена страховка.
Турагент подделывала и другие документы: копии отказов в предоставлении виз из консульств семи стран (отказ в визе – страховой случай), банковские платежные документы о якобы потраченных деньгах на путевки и другие. За несколько лет женщина смогла получить деньги вместо 150 туристов на общую сумму около 7 млн руб.
Теперь ей грозит до десяти лет лишения свободы по статье «мошенничество в особо крупном размере». Сейчас она находится под подпиской о невыезде.
Страховое мошенничество по УК РФ: виды и примеры из практики
Мошенничество в сфере страховых услуг – частое явление. Встретиться лицом к лицу с аферистами могут как частные лица, заключившие договор в офисе страховщика, так и компании.
Суть страхового мошенничества заключается в обманном присвоении выплаты, премии и материального возмещения в рамках договора страхования. Субъектами страхового мошенничества могут выступать:
- Клиенты – страхователь, застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель.
- Страховщик – юридическое лицо.
- Третья сторона – заинтересованные лица. Брокеры, знакомые «потерпевших», сотрудники правоохранительных органов, свидетели страхового случая.
Мошенничество в сфере страховых услуг может осуществляться в офисе и за его пределами. Наиболее часто оно встречается на стадии получения компенсации, например, при попытке завысить размер ущерба, чтобы получить максимальный размер страхового покрытия.
Как избежать обмана в сфере страхования
От обмана не защищен ни один человек. Но адвокат все же дал совет, как можно защитить себя от неприятностей. По его словам, если возникла необходимость заключения страхового договора, то лучше всего обратиться к проверенному страховщику.
Кроме того, при оформлении договора страхования необходимо детально ознакомиться с условиями страхования, а также правильностью заполнения всех документов. Низкая стоимость страховки обязательно должна вызывать сомнения.
А также необходимо обратить внимание и на сам полис страхования, все указанные там сведения должны соответствовать действительности.
Как киберпреступники отмывают похищенные у банков деньги
Однако в том случае, если обмана не получилось избежать, специалист посоветовал обратиться за помощью в полицию.
Сейчас правоохранительные органы обладают достаточно обширной базой практики и методов раскрытия и расследования преступлений в сфере страхования. Помимо полиции, к инциденту нужно привлечь и службу безопасности самой страховой компании, чей полис стал предметом преступления.
Сотрудники службы безопасности также имеют обширный опыт раскрытий таких преступлений, зачастую оказывают значительную помощь правоохранителям.
Правовая база
Страховая деятельность в России регулируется законом “Об организации страхового дела в Российской Федерации” от 27.11.1992 №4015-1. Лица, которые умышленно нарушают предписания законодательного акта, несут ответственность по ст. 159 УК РФ, которая предусматривает не только штрафные санкции, но и лишение свободы сроком до 10 лет.
Отдельные виды страховых услуг регулируются конкретными законодательными актами, среди которых законы:
Мошенничество в сфере страхования
12 июня 2019 г.
Такой вид мошенничества, как в сфере страхования появился в уголовно-правовой практике относительно недавно. Данная норма закона была добавлена в Уголовный кодекс Российской Федерации в 2012 году.
Мошенничество в сфере страхования – это хищение, чужого имущества путем обмана относительно страхового случая.
Данный вид экономического преступления отграничивается от смежных составов, предполагая более мягкий вид наказания, и несет наименьшую общественную опасность.
Адвокат, который специализируется на ст. 159.5 УК Российской Федерации должен разбираться не только в тонкостях уголовного права и уголовного процесса, но и ориентироваться в гражданском законодательстве, которое содержит нормы о страховании.
Чтобы понимать суть данного раздела, нужно выяснить, что же такое вообще страховой случай? Согласно п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ», страховой случай – это событие, которое предусмотрено законом, с наступлением которого возникает обязательство страховщика выплачивать страховую выплату. Примером страхового случая могут служить ДТП, пожар, смерть гражданина и др.
Обман разделяется на два вида – пассивный и активный. Под активным обманом подразумевается сообщение ложных сведений либо предоставление поддельных документов, что направлено на введение в заблуждение. А пассивный – это сокрытие каких-либо фактов. Следственные органы чаще всего сталкиваются с обманом в виде фальшивых документов – справок о ДТП, заключений и иных.
В рассмотрении данного вопроса суды придерживаются двух позиций. Одна позиция заключается в том, что предоставление подложных документов расценивается как самостоятельный состав, а другие полагают, что данные действия выступают способом совершения преступления.
Опытный адвокат, способный убедить суд, что предоставление фальшивых документов это способ совершения преступления, сможет добиться применения более мягких санкций.
В основном адвокаты сталкиваются со следующими типичными схемами мошенничества:
- Предоставление неверных сведений при оформлении страхового полиса;
- Неверная информация о страховом случае;
- Имитация;
- Совершение преднамеренных противозаконных действий.
Разберем пример, если Вы столкнулись с подобной ситуацией и Вас подозревают в совершении данного преступления. Основанием наступления уголовной ответственности будет совершение деяния, в котором содержатся все признаки состава преступления.
К примеру, часто вызывает сомнение факт занижения страховой компанией суммы страхового возмещения. Получается, что хищение в основном характеризуется уменьшением имущественной массы потерпевшего и обращение его в пользу виновного.
Но получается, при рассмотрении ситуации занижения страхового возмещения, потерпевшей стороне причиняется не имущественный ущерб, а упущенная выгода невыплаченной части.
Из этого складывается вывод, что если совершено мошенничество путем занижения суммы страховой выплаты, то это не будет являться мошенничеством. Данное деяние должно квалифицироваться по ст. 165 («Причинение имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием»).
Цены на услуги адвоката по данной категории дел можно посмотреть здесь.