Права и обязанности кредиторов в делах о банкротстве

Юридическая компания «Пепеляев Групп» обращает внимание на новые, сформированные ВС РФ правовые позиции, касающиеся обращения взыскания в делах о банкротстве граждан и реализации иных прав кредиторов.

25 декабря 2018 г.

Пленум Верховного Суда РФ принял Постановление № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» (далее – Постановление № 48), в котором даны разъяснения по вопросам обращения взыскания на единственное жилье должника, а также формирования и распределения конкурсной массы гражданина, в том числе по общим обязательствам супругов.

26 декабря 2018 г. Президиум Верховного Суда РФ опубликовал обзор, в котором обобщил практику судов о признании недействительными решений собраний и комитетов кредиторов в процедурах банкротства (далее – Обзор) и дополнения к обзору практики по вопросам участия уполномоченных органов в делах о банкротстве и применяемых в этих делах процедурах банкротства (далее – Дополнение обзора).

Ниже подробно приводятся наиболее важные разъяснения ВС РФ и подходы, выработанные в судебной практике.

При наличии у должника нескольких жилых помещений исполнительский иммунитет предоставляется одному из жилых помещений по усмотрению суда

В п. 3 Постановления № 48 ВС РФ поставил точку в спорах относительно предоставления исполнительского иммунитета (ст. 446 ГПК РФ), если у должника в собственности находятся несколько жилых помещений.

Теперь определение жилого помещения, на которое взыскание не будет обращаться, зависит от волеизъявления суда, а не от выбора должника.

Суд при определении такого жилого помещения должен исходить из необходимости как удовлетворения требований кредиторов, так и защиты конституционного права на жилище самого должника и членов его семьи, в том числе находящихся на его иждивении несовершеннолетних, престарелых, инвалидов, обеспечения указанным лицам нормальных условий существования и гарантий их социально-экономических прав.

Указанная позиция призвана сбалансировать интересы кредиторов и должников, не позволяя должнику злоупотреблять своим правом и оставлять в собственности наиболее «роскошное» жилое помещение. ВС РФ воздержался от высказывания позиции по ситуации, когда единственным жилым помещением должника является помещение, явно превышающее характеристики разумно достаточного для удовлетворения потребности в жилище, видимо, оставив данный вопрос на усмотрение законодателя (законопроект ID 01/05/11-16/00059339 разработан Минюстом России).

Залогодержатель единственного жилого помещения в случае несвоевременного обращения с заявлением об установлении требования утрачивает свое приоритетное право

ВС РФ разъяснил, что в случае непредъявления или несвоевременного обращения за установлением залогового статуса залогодержатель по ипотеке единственного жилого помещения не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога.

Такое требование будет учитываться в реестре как не обеспеченное залогом.

Кроме того, жилое помещение не будет считаться не вошедшим в конкурсную массу как имущество, на которое нельзя обратить взыскание, а право залога на него прекратится после завершения процедуры реализации имущества.

При включении в реестр требований кредиторов залогодержателю по ипотеке необходимо безотлагательно предъявить требование об установлении залогового статуса, в противном случае возникает риск не только утраты обеспечения, но и существенного уменьшения конкурсной массы должника из-за невозможности обращения взыскания на единственное жилое помещение. Такой подход стимулирует кредиторов к активной защите своих прав и защищает от злоупотреблений со стороны кредитора.

По общим обязательствам супругов требования кредиторов могут быть погашены и за счет доли супруга — банкрота

В связи с принятием Постановления № 48 утратили актуальность разъяснения ВАС РФ[1], согласно которым общее имущество супругов не могло быть включено в конкурсную массу. Теперь за счет доли супруга должника может быть погашено требование кредиторов по общим обязательствам супругов.

Установлена следующая очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физического лица — сособственника общего имущества:

• в начале за счет личного имущества должника и доли должника в общем имуществе супругов;
• затем, средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части);
• оставшиеся средства, которые приходятся на долю супруга должника, передаются супругу.

Кредитор вправе инициировать признание обязательств должника и его супруга общими не только при установлении требования в деле о банкротстве, но и позднее. В обоих случаях суд должен привлечь к участию в рассмотрении заявления супруга должника.

Новый подход ВС РФ существенно повышает шансы кредиторов на удовлетворение требований, значительно упрощает процедуру взыскания по таким распространенным видам общим обязательствам как совместный кредит, солидарное поручительство, а также приведет к сокращению случаев злоупотребления супругами.

Супруг должника вправе обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства, а также об определении долей в имуществе

ВС РФ подтвердил право супруга (бывшего супруга) должника, инициировать вне дела о банкротстве последнего раздел общего имущества до его продажи в процедуре реализации имущества должника, если он считает, что реализация такого имущества «не учитывает заслуживающие внимания правомерные интересы этого супруга и (или) интересы находящихся на его иждивении лиц, в том числе несовершеннолетних детей». Верховный суд указал, что такое требование подлежит рассмотрению судом общей юрисдикции с соблюдением правил подсудности.

Финансовый управляющий и кредиторы, заявившие требования в деле о банкротстве, вправе участвовать в рассмотрении дела о разделе общего имущества, об определении долей в качестве третьих лиц.

ВС РФ оправдал худшие опасения, «разделив» процесс обращения взыскания на имущество гражданина-должника между двумя ветвями судебной власти. Рассмотрение обособленных споров относительно состава конкурсной массы должника в судах общей юрисдикции открывает широкие возможности для злоупотреблений со стороны должников и их супругов, в частности, по затягиванию процедуры банкротства. Одновременно, существенно снижается эффективность банкротства в целом.

Возможность совместной процедуры банкротства супругов

Впервые на уровне высшего суда подтверждена возможность объединения судом двух дел о несостоятельности супругов по правилам ст. 130 АПК РФ с назначением финансового управляющего из того дела, которое было возбуждено первым.

После объединения двух дел кредиторы вправе провести общее собрание для определения кандидатуры иного арбитражного управляющего или иной саморегулируемой организации.

При объединении дел финансовый управляющий ведет отдельно реестр требований кредиторов по общим обязательствам супругов и реестры требований кредиторов по личным обязательствам каждого из супругов.

Сумма, полученная от реализации личного имущества одного из супругов, не может быть направлена на погашение личных обязательств другого супруга.

Указанный механизм «семейного» банкротства представляется эффективным с точки зрения интересов кредиторов, поскольку существенно упрощает реализацию совместного имущества обоих супругов. Рекомендуем кредиторам как можно раньше обращаться в суд с ходатайством об объединении дел о банкротстве супругов, в том числе, бывших.

Возможность оспаривания сделок супруга должника по отчуждению общего имущества

Верховным Судом подтверждена возможность оспаривания в рамках дела о банкротстве сделок, совершенных не только должником, но и его супругом. В последнем случае сделки могут быть оспорены по основаниям, связанным с нарушением этими сделками прав и законных интересов кредиторов (ст. 61.2, 61.3 Закона о банкротстве, ст. 10 и 168, 170, п. 1 ст. 174.1 ГК РФ).

Применительно к оспариванию решений собрания кредиторов ВС РФ закрепил следующие подходы судов, расширяющие права кредиторов

• Возможность отмены собранием кредиторов собственного принятого ранее решения, в том числе путем принятия иных решений по аналогичным вопросам.

Отмена ранее принятых решений возможна, если она не имеет признаков злоупотребления правом и совершена до того момента, пока отмененное решение «не произвело юридический эффект в гражданском обороте».

Частным примером отмены более раннего решения путем принятия нового решения по аналогичному вопросу является избрание новой кандидатуры арбитражного управляющего до утверждения судом предыдущей кандидатуры.

Банкротство должника (физ. лица) кредиторами: как подать заявку и начать процедуру

В этой статье расскажем про банкротство кредитором должника-физического лица: от подачи заявки до решения по долгу.

Банкротство должника по инициативе кредитора — юридически сложный и длительный. Дополнительно, он является затратным в финансовом отношении. Однако, для кредиторов это иногда единственный законный метод взыскать хотя бы часть долга. Банкротство должника юридического лица, инициированная кредитором во многом схожа с банкротством физического лица, но есть свои нюансы.

В каких случаях кредитор решает подать на банкротство должника

Законодательные нормы, которые регулируют вопросы инициирования процедуры банкротства физического лица со стороны кредитора содержаться в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве).

К числу основных требований к условиям долга относятся:

• Размер долга свыше 500 тысяч рублей;
• Не исполнение обязательств по оплате в течении трех и более месяцев.

Кредитор инициирует банкротство в случаях:

• Когда долг через суд общей юрисдикции не имеет перспективы реального взыскания денежных средств;
• Есть основания полагать, что должник преднамеренно укрывает свою собственность или счета на офшорах или на счетах родственников или друзей.

Если есть информация о совершенных должником сделках в рамках трехлетнего периода после момента открытия долга.

Для инициатора выгодно то, что у него есть выбор финансового управляющего. Работая по запросу кредитора, управляющий будет более тщательно проверять должника в соответствии со своей компетенцией. Также, будет более тщательно проверено имущество должника и совершенные по нему сделки, которые возможно оспорить.

По сути, наличие финансового управляющего, который финансируется кредитором означает, что увеличиваются шансы истребовать достаточное количество денежных средств для компенсации существенной части долга. Следовательно, перед инициированием процедуры необходимо грамотно составить смету предполагаемой выгоды и затрат. Только при положительном сочетании этих показателей, кредитор начнет процедуру.

К таким примерам можно отнести наличие кредитной задолженности на сумму 2-3 миллиона рублей, у должника при этом есть недвижимость в собственности или дорогостоящее транспортное средство или были оспоримые сделки за последние 3 года с этим имуществом. Возможно, есть основания полагать, что на заграничных счетах находятся неучтенные денежные средства или недвижимость. В этих случаях есть все шансы взыскать назад основной долг, проценты, штрафы, пени.

Если должник живет на зарплату в 30 тысяч рублей, недвижимости в собственности не имеет, счетов, машин тоже нет, а сам долг достиг минимального порога допустимого для признания банкротом, то инициировать процедуру никто не станет. В этом случае кредитор подает иск в отношении должника в суд общей юрисдикции, который удовлетворит его. Но полноценное взыскание будет медленным и трудным, так как фактически взыскать нечего.

Процедура банкротства длительна и предусматривает введение в отношении должника ряда процедур. Одной из них является реструктуризация задолженности. Она доступна в том случае, если выяснится, что дохода банкрота достаточно для того, чтобы закрыть долг за три года.

Если это невозможно, вводится процедура реализации имущества. Не могут реализовать в рамках процесса о банкротстве недвижимое имущество, которое является единственным пригодным для проживания жильем.

Перед началом процесса кредитор должен самостоятельно убедиться в том, что должник имеет достаточный уровень дохода или собственность, которая обеспечит интересы кредитора. Иначе все усилия будут напрасными.

Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в равной степени стремится защитить интересы кредитора и должника в банкротстве.

Заявление кредитора о банкротстве должника

Этот документ подается в Арбитражный суд по месту проживания должника. Заявление должно соответствовать установленной форме и подтверждено соответствующей документацией.

Для того, чтобы четко доказать свою позицию и требование перед рассмотрением вопроса о признании должника банкротом рекомендуется рассмотрение дела в рамках состязательного спора в суде общей юрисдикции по месту регистрации должника.

Доказанные в таком процессе обстоятельства автоматически считаются юридическими фактами, а значит не нуждаются в дополнительном доказывании.

Чаще всего общую юрисдикцию проходят банки. Однако и частным кредиторам рекомендовано ее проходить, за исключением случаев, когда договор займа был подписан в присутствии нотариуса, составлялся на бланке нотариуса.

Среди документов, приложенных к заявлению, должен быть документ, который подтверждает оплату государственной пошлины за процедуру банкротства. Иначе в рассмотрении заявления будет отказано.

В рамках банкротного дела, сторона заявителя самостоятельно направляет копии документов всем заинтересованным сторонам. Документы, подтверждающие направление, должны быть приложены к основному заявлению. Письма рассылаются:

• Заказным письмом;
• С описью вложенных документов;
• Объявленной ценностью;
• Уведомлением о вручении.

Наличие всех четырех условий гарантирует, что у суда не возникнет сомнения в благовидных стремлениях.

Если в качестве кредитора выступает сильная в финансовом отношении сторона (банк или микрофинансовая организация), то в юридический отдел уже является подкованным в таких мероприятиях. Для частных инвесторов рекомендуется обращаться за поддержкой к сторонним юристам, которые помогут правильно составить заявление и скомпоновать дело.

Действия кредитора, если должник уже начал процедуру банкротства

От подобного развития событий не застрахован никто. В данном случае, должник совершает действия исходя интересов собственной выгоды. У юр лица (банков и микрофинансовых организаций) есть специальные базы данных, которые и отслеживают реестр банкротов по региону пребывания. Эти сведения открыты в свободном доступе.

Проблемы в этом вопросе возникают в основном, когда займодавцем выступает физ. лицо. Они не подкованы в этих делах и могут совершить ошибки, результатом которых будет невозможность дальнейшего возврата долговых обязательств. Им надо успеть до подачи заявления самим должником.

Действия, если должник уже подал заявление:

В первую очередь, нужно узнать, на какой стадии находится дело о признании должника банкротом.

Это можно сделать, воспользовавшись информационной базой, находящейся в свободном доступе на сайте арбитражного суда региона, в котором проживает должник.

На этой стадии надо понять признано ли заявление обоснованным, введена ли в отношении должника процедура реструктуризации, реализации имущества. Или заключено мировое соглашение между должником и кредиторами.

Второй шаг – это включение в реестр кредиторов. По закону отводится два месяца с момента признания заявления должника о признании себя банкротом обоснованным и введении одной из процедур.

Для этого нужно направить соответствующее заявление на имя суда, который рассматривает дело. К заявлению приложить документы, подтверждающие наличие долга и право требования.

К числу таких документов следует отнести:

• Долговая расписка;
• Договор займа;
• Решение суда общей юрисдикции о взыскании денежных средств с должника в пользу кредитора.

После рассмотрения этого заявления, кредитор становится участником дела о банкротстве. Он допускается до участия во всех заседаниях, получает права и обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

С этой стадии имеет право ознакомится со всеми материалами имеющегося дела о банкротстве. В них содержится информация, которая необходима для понимания истинного финансового положения должника. Есть опись имущества, а также информация о сделках, которые были осуществлены им за последние три года и могут быть оспорены.

После прохождения всех этапов, получает право раздела конкурсной массы должника на равных правах с иными кредиторами.

Права кредиторов при банкротстве должника

Права и обязанности кредитора в рамках процесса о банкротстве физ лица предусмотрены положениями Федерального закона №127 «О Несостоятельности (банкротстве)». Права кредитора, как участника дела о банкротстве расширены положениями Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Кредитор вправе знакомится со всеми материалами, имеющимися в деле о банкротстве. Оно предусмотрено статьей 41 АПК.

Основное право, предоставленное законодательством – полноценное участие в собрании кредиторов с правом голоса. Оно проводится финансовым управляющим.

В рамках собрания кредитор имеет право соглашаться или возражать с представленными проектами реструктуризации задолженности, заявлять о необходимости оспаривания последних сделок должника с ценным имуществом (недвижимость, транспортные средства).

Полномочия собрания кредиторов широкие и имеют важное значение для принятия судом того или иного решения.

Кредитор вправе возражать против включения в реестр сторонних кредиторов. Это право может быть реализовано, если есть основания полагать, что тот или иной кредитор является фиктивным. То есть, реального долга перед ними нет. В то же самое время они призваны для того, чтобы в интересах должника размыть конкурсную массу.

Кредитор имеет право лично подавать заявление об оспаривании совершенных сделок. Это производство строится на общих основаниях гражданского судопроизводства. Тоже действие осуществляется по инициативе кредитора управляющим. Он от своего имени подает соответствующее заявление на имя суда.

Возможные нюансы

Банкротство кредитором должника физ лица – сложный юридический процесс, в котором большое значение играет фигура управляющего. При вступлении в процесс не в не по своей инициативе, кредитор лишен права выбора этой фигуры. Следовательно, действия арбитражного управляющего будут в большей степени защищать права и интересы лица, которое оплачивает его работу.

Почему нужна помощь специалистов при подаче на банкротство должника

Специалисты по банкротству физ. лиц значительно лучше понимают основы законодательства, ход процедуры и способны ускорить процесс признания кредитора участником процесса. Вести от его имени судебную тяжбу по оспариванию сделок, представлять интересы в рамках собрания кредиторов. За счет специальной подготовки и практических навыков риск потерпеть неудачу минимизируется.

Пример из практики

Гражданин Н. задолжал гражданину А. денежную сумму в размере 1 миллиона рублей. В обозначенный срок денежные средства к кредитору не вернулись. Он в судебном порядке взыскал средства. Передача исполнительного листа на исполнение в районный отдел ФССП результатов не дал.

Банкротство было инициировано кредитором должника физического лица. Он подал заявление в Арбитражный суд по месту регистрации физлица должника.

Благодаря тому, что финансовый управляющий финансировался из финансов кредитора, удалось выяснить, что перед открытием долга была реализована собственность должника на сумму, достаточную для погашения долга.

Управляющий добился отмены сделки и реализовал собственность с целью закрытия задолженности перед кредитором.

• Возможно вам будет интересно:
• — Банкротство физического лица — учредителя ООО. Порядок и последствия
• — Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц
• — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
• Записаться на консультацию к юристу по банкротству

Какие права есть у кредиторов в банкротстве физических лиц

В рамках процедуры банкротства кредиторами являются физические либо юридические лица, перед которыми у банкрота имеются неисполненные долговые обязательства. Чаще всего на стороне кредиторов выступают банки, микрофинансовые организации, управляющие компании и физлица, которые дали банкроту деньги в долг.

Содержание статьи

Всё содержание

Какие права есть у кредиторов при банкротстве

Все права и обязанности кредиторов, участвующих в признании физического лица неплатежеспособным, определяет ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». К основным правам взыскателей относятся:

• Обращение в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности гражданина. У кредиторов есть право самостоятельно инициировать банкротство, если размер задолженности превышает 500 000 рублей, а исполнение заемщиком обязательств просрочено на 3 месяца и более.
• Включение в реестр требований кредиторов. Для этого нужно направить заявление назначенному финансовому управляющему. Если требования обоснованные, они будут включены судом в реестр.
• Участие в собраниях кредиторов. Это один из основных механизмов воздействия на всю процедуру банкротства в целом. На таких собраниях принимаются важные решения и ставятся вопросы перед управляющим.
• Работа над планом реструктуризации долга. Если в отношении должника вводится процедура реструктуризации, то взыскатели имеют право участвовать в составлении и утверждении плана (графика) выплат;

• Оспаривание сомнительных сделок. Чаще всего этим занимается финансовый управляющий, но у кредиторов с долей требований более 10% тоже есть такое право. Напомним, что оспариваться могут сделки должника, совершенные им за последние 3 года;
• Заключение мирового соглашения. Кредиторы вправе определять его основные и дополнительные условия, выступать с предложением заключения такого соглашения, обсуждать детали с банкротом.
• Получение удовлетворения за счет средств, вырученных от реализации имущества должника. Из этого права следует и обязанность — придерживаться очередности, установленной законом.
• Жалоба на действия финансового управляющего или должника. Если остальные участники процедуры нарушают законодательство, то взыскатели вправе обжаловать их действия в установленном порядке.

Залоговые кредиторы

Отдельная группа взыскателей, участвующих в делах о банкротстве физических лиц — это залоговые кредиторы. Удовлетворение их требований происходит в приоритетном порядке, если они касаются денег от продажи предмета залога. Чаще всего залоговым имуществом является квартира, приобретенная в ипотеку, которая еще не погашена, или автомобиль, купленный в кредит.

Залоговые кредиторы получают 80% от средств, полученных при реализации залогового имущества. Остальные 20% поступают на оплату текущих расходов, вознаграждения финансовому управляющему и так далее.

Залоговые кредиторы вправе принимать на свой баланс заложенное имущество, если его не удалось реализовать через торги.

Собрание кредиторов

Собрание кредиторов — это специальный орган, представляющий и выражающий их интересы. Участниками собрания являются все кредиторы, в том числе физические и юридические лица, а также государственные органы (например, налоговая служба).

Защита прав кредиторов при банкротстве

Для должника признание финансовой несостоятельности – возможность избежать погашения долговых обязательств при сложном материальном положении. Это право должника. Но в процессе принимает участие еще одна ключевая фигура – кредитор. Он также имеет права, гарантированные гражданской законодательной базой.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: [email protected] https://finansovyy-upravlyayushchiy.ru/

Права кредитора

Урегулированием взаимоотношений между кредитором и должником занимается гражданский кодекс. В нем установлены как права, так и обязанности сторон, а также прописаны способы гражданско-правовой защиты прав. Согласно действующему законодательству кредитор имеет следующие права.

• Требовать от должника своевременного исполнения финансовых обязательств на основании заключенного договора.
• В ситуации, когда в договоре прописан данный пункт, переуступать право требования третьему лицу.
• Предъявить требование о возмещении убытков, наложить штраф за нарушение графика платежей при отсутствии заявления на отсрочку платежа.
• Обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.
• Подать исполнительный лист в ФССП с заявлением на принятие обеспечительных мер по отношению к материальной собственности должника (наложение ареста, изъятие).

При запуске должником процедуры банкротства права кредитора претерпевают изменения. Отдельные пункты значительно расширяются, появляются дополнительные возможности, но при этом возникают и определенные ограничения.

Так, после принятия судом постановления о банкротстве кредитующее лицо утрачивает возможность предъявлять требования должнику напрямую.

Это должен делать официальный представитель, назначенный судом, или конкурсный управляющий.

Объем правовых инструментов для защиты своих интересов зависит от типа кредитора. Больше всего прав в деле о банкротстве принадлежит конкурсным кредиторам. Но не каждый может получить данный статус.

Чтобы получить максимум инструментов для взыскания по долговым обязательствам, необходимо своевременно включить свои требования в реестр.

Для этого отводится 30 дней с момента введения этапа наблюдения за должником.

Права конкурсных кредиторов

• Запуск процесса признания заемщика банкротом.
• Участие в судебных заседаниях.
• Выбор кандидатуры на должность арбитражного управляющего, определение требований к нему.
• Оспаривание кандидатуры действующего управляющего, если он не объективен или плохо исполняет свои обязанности.
• Доступ к информации о ходе дела по признанию должника финансово несостоятельным. Так, конкурсный кредитор может запросить отчет по инвентаризации или другой процедуры.
• Утверждение графика выплат по долговым обязательствам.
• Подача заявления в арбитражный суд для инициации любо процедуры, сопутствующей процессу банкротства. Например, заявление на запуск финансового оздоровления. Разработка, утверждение плана и сроков выполнения тех или иных процедур.
• Заключение мирового соглашения.

Если число заимодавцев достигает 50 человек, то необходимо организовать комитет кредиторов и передать ему права на кредиторском собрании.

В комитет может входить от 3 до 11 человек. Представительный орган реализует следующие права.

• Созыв собрания, составление плана проведения собрания и перечня рассматриваемых вопросов.
• Запрос данных о финансово состоянии должника у арбитражного управляющего.
• Составление и направление жалобы на бездействие или субъективное отношение со стороны арбитражного управляющего.
• Озвучивание на общем собрании кредиторов рекомендации по смене арбитражного управляющего, если тот не справляется с прямыми обязанностями.

По сути, комитет следит за тем, чтобы права каждого отдельного заимодавца не нарушались.

Особый правовой статус принадлежит залоговым кредиторам. Их требования подкреплены материальным имуществом, которое стало залогом выполнения долговых обязательств. Свой статус в процессе банкротства заимодавец не потеряет.

В реестр список требований такого кредитующего лица вносятся отдельно, однако его статус отодвигает исполнение требований в третью очередь.

Преимуществом залогового кредитора являются следующие права.

• Право взыскать долг через реализацию на аукционе залогового имущества в случае признания заемщика финансово несостоятельным.
• Если процесс банкротства был запущен заемщиком, требование на компенсацию подается через суд. При наличии целого списка кредиторов, закон позволяет получить до 70% от проданного залога.
• Должник будет лишен права заключения мирового соглашения с другими взыскателями, если залоговый кредитор окажется против сделки.
• В процессе конкурсного производства арбитражный управляющий не может заменять активы должника без единогласного одобрения всеми ЗК.
• Только заимодавец, обеспечивший займ под залог, может определить условия реализации залогового имущества.
• Залоговый кредитор имеет право отказаться от продажи залогового имущества и закрепить его за собой.

Действия кредитора при неплатежеспособности должника

Ваш контрагент своевременно исполнял свои обязательства по договору, но его финансовое положение вдруг резко ухудшилось, что может привести к возникновению задолженности и признанию должника банкротом. Что делать кредитору в таких случаях?

Мы уже рассматривали возможные способы выхода из предбанкротного состояния для должников в статье «Как избежать банкротства?». А как в таких случаях поступать кредитору, чтобы быстро и эффективно вернуть задолженность?

Прежде всего кредитору необходимо определить, является должник добросовестным или нет.

Добросовестный должник всегда желает сохранить свой бизнес, найти альтернативные способы погашения задолженности, готов ради этого пойти на уступки, изменить свою финансовую политику или продать часть активов. В таких случаях больше внимания следует уделять переговорам, разрешению спора мирным путем.

А как понять, что должник недобросовестный? Об этом могут сигнализировать его голословные обещания вернуть долги позже, просьбы «потерпеть еще» – причем непонятно сколько. В таком случае не обойтись без принудительного взыскания задолженности.

В случае если у должника есть недвижимость, кредитору следует регулярно отслеживать по ЕГРН, не сменился ли ее собственник. Если это случилось, но денежные средства, полученные от продажи недвижимости, не были направлены хотя бы на частичное погашение долга, то должник явно пытается вывести свое имущество в ущерб интересам кредиторов.

Также необходимо отслеживать в официальных изданиях («Вестник государственной регистрации», «Коммерсантъ») сообщения о предстоящей ликвидации должника или подаче им заявления о признании себя банкротом, чтобы не пропустить срок для предъявления своих требований.

Если должник добросовестный, урегулировать возникшие проблемы поможет обсуждение возможных вариантов погашения задолженности. Таким вариантом может быть достижение соглашения об отсрочке или рассрочке уплаты долга. При этом обязательным условием является составление графика погашения задолженности, что позволит избежать рисков невыполнения должником обговоренного порядка выплат.

Такой способ повлечет за собой растягивание периода выплаты долга. Но часто это лучшая альтернатива процедуре банкротства.

Представьте ситуацию: из-за невыполнения должником своих обязательств кредитор обратился в суд, получил решение о взыскании задолженности и исполнительный лист, на основании которого служба судебных приставов возбудила исполнительное производство.

В рамках исполнительного производства кредиторы получают свои денежные средства в определенной очередности в зависимости от даты предъявления исполнительного документа в службу судебных приставов.

Таким образом, если кредитор числится одним из первых в очереди взыскателей среди других кредиторов, то средствами, взысканными с должника или полученными в результате продажи его имущества, он будет «делиться» только с отделом принудительного исполнения.

В деле же о банкротстве должника в первую очередь покрываются расходы на проведение процедуры: на выплату вознаграждения арбитражному управляющему и лицам, привлекаемым для сопровождения его деятельности; на отправку почтовых отправлений, аренду и охрану имущества, госпошлины; на уплату задолженности по заработной плате работников должника. Часто имущества должника не хватает для погашения требований кредиторов.

Кроме того, кредитору следует избегать возбуждения дела о банкротстве, если сделки, заключенные им с должником, могут быть признаны недействительными.

Так, согласно Закону о банкротстве по заявлению арбитражного управляющего или конкурсных кредиторов могут быть оспорены сделки должника, совершенные им в течение 3 лет до даты возбуждения дела о банкротстве (даты принятия заявления о признании должника банкротом).

Кредитору не следует торопиться с инициированием процедуры банкротства должника, если существует вероятность установления судом признаков неравноценного встречного исполнения по сделке или причинения вреда имущественным правам иных кредиторов.

В противном случае он подвергнет себя риску наступления негативных последствий, в числе которых может быть возврат имущества в конкурсную массу должника или взыскание денежных средств.

Не всегда банкротство контрагента-должника является для кредитора негативным исходом событий. В современных реалиях процедура банкротства зачастую оказывается единственно возможным способом защитить права кредиторов и хоть частично удовлетворить их денежные требования.

Снова вернемся к исполнительному производству. Только на этот раз кредитор оказался в конце списка взыскателей, предъявивших исполнительные листы. Причем требования иных кредиторов немалые.

Движение денежных средств по расчетным счетам должника отсутствует.

Имущество хоть и арестовано, но деньги от его продажи, дату которой определить не представляется возможным, все равно пойдут кредиторам, стоящим в очереди выше, и на оплату исполнительского сбора.

Более того, несмотря на предполагаемую эффективность, взыскание долга с помощью приставов – не самый надежный способ.

Как правило, судебные приставы выполняют свою работу формально и не заинтересованы в качественном выполнении поставленных задач.

Если имущество должника находится в других регионах или же оно намеренно скрыто, то поисковые работы скорее не принесут желаемого результата, а исполнительное производство наверняка будет окончено в связи с невозможностью исполнения.

Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику-юрлицу в совокупности составляют не менее 300 тыс. руб., а к должнику-физлицу – не менее 500 тыс. руб.

, и эти требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Если данные условия соблюдены, у кредитора есть возможность использовать процедуру банкротства для погашения должником своих долгов.

Процедура банкротства позволяет кредиторам контролировать процесс взыскания долгов и влиять на действия арбитражного управляющего. Закон о банкротстве предусматривает широкие возможности для пополнения конкурсной массы должника.

Защита прав должника при банкротстве — Аргументъ

Процедура взыскания дебиторской задолженности, регламентированная нормами Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)», представляет собой действенный и легитимный процесс, направленный, в первую очередь, на обеспечение интересов кредитора. Процедура, как правило, сопряжена с рядом негативных для должника последствий. Однако закон призван обеспечивать не только правовые интересы, но также защиту лиц, отнесенных к различным категориям, в первую очередь – должников и кредиторов.

Кто такой должник

Согласно нормам действующего законодательства РФ, термин «должник» может быть применен к лицу, обладающему статусом юридического или физического, и отвечающему ряду критериев, основными среди которых являются: дееспособность и достижение возраста совершеннолетия. В качестве кредиторов или взыскателей могут выступать финансовые организации, физические лица, государственные учреждения.

Важно! Юридическое лицо вправе объявить себя банкротом только при наличии задолженностей, возникших в результате непосредственной деятельности компании, тогда как к физическим подобные требования не применяются.

Должник в процедуре несостоятельности

Банкротство представляет собой финансовую несостоятельность физического или юридического лица, признанную в порядке судебного производства.

Независимо от правового статуса должника, процедура признания банкротства подведомственна Арбитражному суду.

Юридические основания для признания гражданина или компании банкротом представлены в виде невозможности выполнения взятых ранее финансовых обязательств.

Обязанности и права должников

На стадии досудебной подготовки на должника накладывается ряд обязанностей и ограничительных мер.

Физическое лицо лишается права выезда за пределы РФ, так как указанное действие может воспрепятствовать рассмотрению дела.

Обязательным условием, предъявляемым к лицу, объявившему о собственной финансовой несостоятельности, называют передачу права управления имущественными и денежными активами управляющему, назначенному трибуналом.

Права и обязанности должника при рассмотрении дела о банкротстве

В рамках рассмотрения дела о признании предприятия или физического лица банкротом должник наделяется рядом прав и обязанностей, где в качестве превалирующих Законодательством приведены следующие:

• Возможность личного присутствия, а также принятия участия в рамках судебного производства.
• Лицо может заявлять ходатайства о предоставлении копий материалов дела и ознакомлении с ними, а также обжаловать вынесенные судом акты в вышестоящие инстанции.
• Допускается подача обоснованных жалоб, возможность ознакомления с жалобами, ходатайствами и представлениями, заявленными второй стороной.
• Заявлять ходатайства об отводе лиц, принимающих участие в рассмотрении дела.
• Отвечать на вопросы оппонентов и задавать их.
• Судом предоставляется право предъявление доказательств, достоверных фактов, требований об изучении представленных материалов.
• Совершение любых действий иного характера, которые не противоречат нормам действующего Законодательства.

Злоупотребление должником личными правами, а также нарушение возложенных обязанностей влечет за собой применение предусмотренной нормативно-правовыми актами ответственности.

Уступка права требования при банкротстве должника

Цессия или уступка прав требования представляет собой один из наиболее эффективных инструментов, используемых для очистки показателей баланса.

Процедура цессии базируется на продаже долгового обязательства третьему лицу посредством оформления соответствующего договора.

Уступка прав требования – выгодный для кредитора вариант исполнения долговых обязательств и получения средств в полном или частичном размере.

В рамках договора цессии кредитор наделяется правом передачи долгового обязательства третьему лицу. При этом права, которыми на момент передачи долга обладал кредитор, в полном объеме передаются цессионарию. Юридические права должника в рамках договора цессии незначительны – процедура передачи прав требования не требует обязательного согласия с его стороны.

Права должника в деле о банкротстве

Права должника в рамках дела о банкротстве регламентируются нормами действующего Законодательства. Физические или юридические лица вправе предпринимать меры, направленные на восстановление платежеспособности, если они не противоречат положениям нормативно-правовых актов.

При выявлении гражданином или руководством предприятия несостоятельности и невозможности несения ответственности по взятым кредитным или иным обязательствам, лица, обладающие физическим или юридическим правом, вправе немедленно инициировать процедуру признания банкротом. Важно отметить, что инициация данного процесса регулируется положениями Законодательства.

Обязанности должника при банкротстве

Процедура применения к должнику обязанностей при банкротстве носит индивидуальный характер, и определяется в рамках официального документа наряду с иными критериями проведенной сделки. В качестве документа могут выступать различные варианты бумаг, в числе которых договора, акты, вынесенные на федеральном или региональном уровне, акты, вынесенные судебной инстанцией.

За должником может быть закреплен перечень следующих обязанностей:

• Обязанность по своевременному внесению платежей в полном или частичном размере в счет погашения различных финансовых обязательств, в числе которых различные штрафы, кредиты, иные варианты долгов.
• Согласно нормам Законодательства РФ лицо, независимо от его юридического статуса, утратившее возможность своевременно погашать имеющуюся задолженность, то есть, допустившее просрочку платежей, обязано погасить убытки, возникшие у кредитора в связи с неисполнением взятых ранее должником обязательств. Для определения конечной суммы задолженности требуется проведение перерасчета первоначальной суммы, пеней, убытка.
• Также гражданин или предприятие обязаны обеспечивать конфиденциальность информации, включающей реквизиты банковских счетов, различные коды безопасности, пароли, логины. Помимо должника данная обязанность накладывается также на банковское учреждение, независимо от того, является ли оно кредитором. Нарушение конфиденциальности влечет за собой применение мер взыскания.

Также в перечень включены различные варианты нематериальных обязанностей, вменяемых должнику. Превалирующим в их числе называют выполнение лицом условий, ранее прописанных в рамках официальных документов.

Права должника при банкротстве

Помимо круга обязанностей должник также наделяется рядом юридических прав:

• Право на досрочное погашение имеющихся задолженностей, если указанная процедура не была ранее запрещена договором или иными вариантами официальных документов, обладающих юридической силой. К примеру, устная договоренность между сторонами в данном случае не имеет силы.
• Право предоставления реструктуризации имеющейся задолженности, перерасчета таковой или получения отсрочки по долгу, обусловленное фактом неплатежеспособности, подтвержденным на документальном основании.
• Отказ от исполнения взятых ранее долговых обязательств в одностороннем порядке. Подобная процедура возможна только в том случае, если она предусмотрена составленными ранее официальными документами.
• Делегирования суммы образовавшейся задолженности в пользу третьего лица, независимо от правового статуса последнего. Процедура проводится, если в рамках договора не прописано обязательство по внесению оплаты лично.

Права должника закреплены в рамках действующего Законодательства, а также в официальных документах, составленных с участием заемщика и кредитора.

Защита прав должника при банкротстве

Защита прав должника в рамках процедуры банкротства осуществляется посредством предоставления лицу ряда следующих прав:

• Право подачи регрессного иска, применимое в ситуации, когда задолженность носит групповой характер, при этом обязательство не исполняется отдельными участниками.
• В ситуации, когда кредитор неправомерно уклоняется от произведения выплат в пользу нотариуса или судебной инстанции, должник вправе самостоятельно внести денежные средства в требуемом объеме.

Должник вправе обеспечивать защиту личных интересов и прав как самостоятельно, так и посредством привлечения третьих лиц, в качестве которых могут выступать официальные представители, действующие в рамках нотариальной доверенности, а также лица, обладающие статусом адвоката.