Возврат КАСКО при продаже автомобиля: условия и порядок

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО.

При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их. Типовой договор по КАСКО заключается, как правило, на 3, 6 и 12 мес.

На этот период транспортное средство защищено от рисков, которые выбрал клиент.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Обратите внимание. Урегулирование вопроса о прекращении обязательств предусмотрено законодательством. Ознакомиться с подробной информацией и правовыми аспектами можно в статье КГ РФ под номером 958.

Как расторгнуть договор КАСКО самостоятельно

Расторжение договора КАСКО, как и его заключение — дело добровольное, но это возможно только при следующих ситуациях:

Автовладелец решил продать ТС или передать права пользования третьим лицам.
Транспорт утилизируется из-за большого износа, при котором восстановление нецелесообразно.
Продажа старого автотранспорта с последующей покупкой нового. При этом договор или расторгается насовсем, или перезаключается с переводом оставшегося периода на вновь купленное ТС.
Страхователь не выполняет свои обязательства — не выплачивает компенсацию при возникновении страхового случая, возмещает ущерб по заниженным ценам (если это доказано в судебном порядке), не предоставляет услуги, предусмотренные соглашением.
Повышение перечня рисков, которые при включении в договор значительно увеличивают цену полиса, а для клиента это невыгодно. Например, при заключении соглашения ТС хранилось в гараже, но по какой-либо причине это больше не возможно. В данной ситуации повышается риск угона, о чём стоит без отлагательств оповестить страхователя.
Смерть держателя полиса. Когда ТС переходит во владение другому человеку, договор может быть прекращён по причине перехода клиента к другому страхователю.

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Обратите внимание. Ещё одна причина, по которой владелец застрахованного транспорта вправе расторгнуть договор — изъятие у компании сертификата на предоставлении услуг. В таком случае можно подать исковое заявление о возврате денег в суд, но гарантии положительного исхода нет.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Расторгнуть договор страхования может не только клиент, но и страхователь. Причинами тому могут стать такие факторы, как:

Выяснился факт предоставления ложной информации об автотранспорте.
Утрата автотранспорта по причине, несвязанной со страховой ситуацией. Например, угон (если он не предусмотрен соглашением).
Утеря документации на ТС. Это касается тех ситуаций, когда клиент не восстановил документы в указанные страхователем сроки.
Неисполнение клиентом обязательств (несвоевременная оплата, отказ о предоставлении информации о ТС и прочее).

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно при кредитном ТС

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Как расторгнуть договор страхования КАСКО через суд

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой.

Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции.

Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

Копия претензии.

Заявление на расторжение соглашения.
Полис КАСКО.
Паспорт автовладельца (оригинал и копия).
Документы на транспортное средство.

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Документы для расторжения договора КАСКО

Перед тем, как расторгнуть договор КАСКО, клиенту придётся подготовить пакет необходимой документации. В его перечень входит:
Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.
Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).
Полис КАСКО

Все квитанции об оплате страховых услуг.
Справка о снятии ТС с госучёта (если авто подверглось утилизации или похищено).
Технический паспорт транспортного средства (ПТС).
Справка о смерти, если договор расторгается по этой причине.
Свидетельство, подтверждающее вступление в законное наследство на авто.
Полные банковские реквизиты счёта, на который страхователь должен перевести деньги.

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро.

Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его. Это может пригодиться при обращении в суд (в случае спорной ситуации).

Важно! В перечень обязательной документации не входит диагностическая карта и талон техосмотра, но страховая компания может их попросить. Чтобы не тратить время, желательно заранее подготовить копии и приложить их к пакету документов. Как вернуть деньги

Если потребовалось расторжение договора страхования КАСКО, возврат страховой премии возможен не во всех случаях. Вернуть оставшуюся сумму можно только в той ситуации, когда прекращение обязательств наступает в соответствии с правилами.

В случае отказа клиента от услуг компании по собственной инициативе получить деньги не получится даже через суд.

При соблюдении всех правил размер суммы рассчитывается по определённой формуле — (СП – РС) * n|N – СВ, показатели которой обозначают:

СП — страховая премия, которую оплатил клиент при получении полиса.
РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств. Они, как правило, варьируются от 30 до 50% от стоимости страховки.
n — неприменённый период, предусмотренный соглашением.
N — временной промежуток, в течение которого компания предоставляла клиенту услуги.
CB — возмещение ущерба (если был зафиксирован страховой случай).

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО — пошаговая инструкция

Прежде чем расторгнуть договор страхования КАСКО, важно ознакомиться с порядком действий. Это поможет предотвратить излишние материальные потери и сэкономить время.

Обратитесь в страховую компанию с заявлением о прекращении обязательств и предоставьте пакет необходимых документов.
После подачи заявления обязательно возьмите расписку, подтверждающую его принятие сотрудниками компании.

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Важно! При подаче заявления обязательно фиксируется дата. Именно с этого дня начинается отсчёт 14-дневного периода рассмотрения просьбы. Бланк заявления

https://www.youtube.com/watch?v=JnV7AdPljow\u0026t=38s

Чтобы расторгнуть договор страхования КАСКО, держателю полиса потребуется составить заявление. Содержание документа следующее:

Информация о страхователе и соглашении с ним.
Полные данные держателя полиса.
Данные об автотранспорте.
Размер суммы, оплаченной за услуги компании.
Прошение об аннулировании договора и возврате оставшейся суммы.
Основной мотив отказа от страховых услуг.
Дата подачи заявления и роспись с расшифровкой.

Важно, чтобы в заявлении присутствовала только достоверная и правильная информация. От этого будет зависеть дальнейшее развитие событий. При ложных данных компания вправе отказать в принятии бланка с просьбой. В случае соблюдения правил, предусмотренных ГК РФ, со страхователем расторгается договор КАСКО, образец которого представлен ниже.

Как происходит возврат КАСКО при продаже автомобиля

Опубликовано: 02 сентября 2019

В отличие от ОСАГО, расторгнуть договор КАСКО заметно проще — сделать это можно в любое удобное время. Чаще всего это происходит при продаже автомобиля, на который была оформлена страховка. Подробнее о том, как происходит отказ от КАСКО, и можно ли вернуть при этом уплаченную страховую премию, вы узнаете далее.

Когда может быть расторгнут полис КАСКО?

Так как КАСКО относится к добровольным видам страховании, расторгнуть этот договор можно в любое время по желанию страховщика. Наличие серьезной причины — например, смены собственника — для этого не требуется. Страховая компания при этом не имеет права отказать страхователю — так утверждает статья 958 Гражданского кодекса.

Страховая компания не имеет права расторгать договор КАСКО в одностороннем порядке независимо от причины. Она может расторгнуть страховой договор, только если будут выявлены существенные нарушения со стороны страхователя. Для этого действующее решение суда.

В некоторых ситуациях договор КАСКО прекращает свое действие автоматически. Это происходит при полной гибели автомобиля по причине, не включенной в список страховых случаев.

Как расторгнуть КАСКО при продаже автомобиля?

Расторжение КАСКО при продаже происходит по той же схеме, что и отказ от ОСАГО. Для этого предыдущий владелец должен будет обратиться в отделение страховой компании и заполните соответствующее заявление.

После его рассмотрения компания сообщит вам решение. В случае положительного ответа договор КАСКО будет считаться недействительным, и новый владелец сможет оформить полис на свое имя в любой страховой компании.

Если страховая компания предусматривает это условие, полис КАСКО может быть переоформлен на нового владельца. Для этого будет необходимо дополнительно предоставить его документы. В этом случае в договоре будет изменена информация о собственнике, и он продолжит действовать на нового владельца до конца срока. При этом новый владелец должен будет доплатить за изменение полиса.

Какие документы могут понадобиться?

Чтобы расторгнуть полис КАСКО после продажи автомобиля, вам потребуются следующие документы:

Паспорт страхователя
Оригинал страхового полиса и документ, подтверждающий оплату
ПТС автомобиля с пометкой о новом собственнике
Копия договора ОСАГО
Договор купли-продажи автомобиля
Реквизиты счета, на который вы хотите получить деньги
Для переоформления полиса — паспорт и водительское удостоверение нового владельца

При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы и сведения.

Выплаты за страховку при продаже автомобиля

Если расторгнуть договор КАСКО проще, чем ОСАГО, то вернуть страховые взносы будет, наоборот, заметно сложнее. В этом случае страховая компания оставляет за собой право выплаты остатка страховой премии и порядка его расчета. Поэтому перед расторжением внимательно изучите страховой договор и обратите внимание на пункты, связанные с возвратом страховой суммы.

Рассмотрим основные подводные камни, с которыми можно столкнуться при получении выплат после расторжения КАСКО.

На какую сумму можно рассчитывать?

Страховая компания имеет право вычесть неустойку при расторжении договора страхования. Ее размер она определяет сама. В большинстве случаев это 10-20% от остатка страховой премии, но иногда она может доходить до 50%. Размер и порядок расчета неустойки должен быть прописан в договоре.

Только в одном случае страховая компания обязана вернуть остаток страховой премии без вычета неустоек — если договор был расторгнут из-за гибели машины в ситуации, не признанной страховым

Как рассчитать выплаты после расторжения?

В большинстве случаев остаток страховой премии, который подлежит возврату, считается за оставшийся срок действия полиса в днях. Договор КАСКО считается недействительным после подачи заявления на расторжение, а не после продажи машины, поэтому его следует расторгнуть как можно скорее, чтобы не потерять часть денег.

Чтобы рассчитать размер выплаты, нужно:

Из суммы, уплаченной при заключении страхового договора, вычесть неустойку страховщика
Поделить полученную сумму на 365 дней
Умножить полученное число на остаток до конца срока действия договора

В каких случаях могут не вернуть деньги за полис?

Даже если страховой договор разрешает возврат страховой премии, страховщик все еще может отказать вам в выплате. Это может произойти по следующим причинам:

Если при оформлении полиса страхователь предоставил недостоверные сведения
Если полис был куплен в рассрочку, и клиент еще не выплатил очередной взнос
Если страхователь получил выплату по угону или полной гибели транспортного средства, после чего расторгнул договор
Если страховая компания была признана банкротом

Если договор прямо запрещает возврат страховки или не включает в себя это условие, то вернуть страховую премию вы не сможете в любом случае.

Что делать, если страховщик затягивает выплаты?

В среднем, срок возврата КАСКО занимает до 20-30 дней. Страховые компании могут затягивать возврат страховой премии или отказывать без объяснения причин, даже если договор предусматривает это условие. Задержки могут объяснять проблемами в работе бухгалтерии или банков.

Если страховая компания затягивает выплату компенсации, направьте в нее письменную претензию. Иногда этого достаточно, чтобы получить положенную сумму. Если это не помогло — сообщите о проблеме в вышестоящую организацию, например, Центробанк. В крайнем случае требуйте судебного разбирательства.

Заключение

Перед тем, как оформить КАСКО, заранее изучите условия расторжения его договора и возврата страховой премии в выбранной вами компании. Так вы будете знать обо всех возможных подводных камнях и сможете рассчитать сумму, которую вы получите. Помните, что любой страховщик стремится удержать деньги у себя — с этим и связано большинство проблем при расторжении страховки.

Источники

5 способов расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт.

Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период.

Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

https://www.youtube.com/watch?v=JnV7AdPljow\u0026t=93s

Скрыть содержание

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Важно! Законом предусмотрена возможность расторгать страховой договор и со стороны страховой компании, но сделать это можно только через суд и то, приведя неопровержимые доказательства нарушения правил страхования держателем страховки.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории.

Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его.

Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку.

Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

Собрать пакет документов.
Прежде, чем отправиться в офис страховщика, требуется подготовить пакет документов, которые понадобятся для расторжения страхового договора.

В него входит:
- оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
- паспорт страхователя;
- копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
- квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.
Важно! Оригиналы оставлять в страховой компании не нужно, с них представитель снимет копии и самостоятельно заверит.
Подать заявление в территориальный офис страховой компании.
Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:
- заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
- основная часть: текст прошения о досрочном расторжении договора и возврату денежных средств за неиспользованный период, а также реквизиты, на которые страховое предприятие должно перечислить деньги;
- опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
- оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.
Заявление подается в двух экземплярах, на одном из которых ставится отметка о получении. Этот экземпляр должен быть возвращен страхователю.
Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу.
В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении.

Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

https://www.youtube.com/watch?v=JnV7AdPljow\u0026t=132s

Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

сумма возврата = цена страховки/365*оставшийся страховой срок в днях – РВД.

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Права человека при расторжении договора КАСКО со страховой компанией. Полезные советы

У любого автовладельца может возникнуть ситуация когда полис КАСКО становится ненужным. Вы утратили доверие к страховой компании, продали авто или нашли лучшее предложение у конкурентов.

Для того, чтобы быстро и с выгодой расстаться со своей страховкой, необходимо четко понимать тонкости расторжения:

Когда можно отказаться от КАСКО?
Что делать, если страховая организация добровольно не готова разорвать отношения?
Какие действия страховой компании законны?
Реально ли получить деньги за неиспользованный период страхования?
Какие документы необходимо предоставить суду и на какие нормы ссылаться?

Можно ли досрочно расторгнуть соглашение со страховой компанией по своей инициативе?

Страхование автомобилей по КАСКО это необязательный вид страхования и определяется Гражданским кодексом (глава 48 ГК РФ), указаниями ЦБ РФ(регулятора рынка), договором и Правилами страхования, той организации, где куплен полис.

Статья 958 Гражданского Кодекса дает автовладельцу основание в одностороннем порядке отказаться от страховки, если возможность наступления такого случая исчезла: автомобиль уничтожен в результате не страхового случая.

Под эту категорию событий подпадают утилизация авто, уничтожение или угон ТС, не покрываемые страховкой. В такой ситуации инициатор расторжения имеет право получить остаток страховой премии, размер возврата пропорционален отношению всего срока страхования ко времени, когда страховое покрытие действовало.

В кодексе есть ещё одно веское основание для расторжения – статьи 450, 451. В них прописано расторжение договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон, или существенного изменения условий, зная о которых такой договор заключен бы не был.

Все остальные варианты расторжения договора страхования должны быть описаны в документах страховщика. Любимая фраза отдела урегулирования убытков: “Читайте правила!”

Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги

Можно ли вернуть деньги при продаже автомобиля и как это сделать при досрочном погашении кредита и при продаже машины: описание этих и других случаев, как расторгнуть договор страхования автотранспорта рассмотрены ниже.

Исходя из практики судебных разбирательств, можно выделить порядка семи оснований для досрочного возврата премии по КАСКО.

Некоторые основания представляются более сложными для взыскания, по другим получить деньги назад проще. Рассмотрим все основания по порядку.

Продажа транспортного средства. При продаже автомобиля, право на получение выплат переходят к новому владельцу (ст. 960 ГК РФ). Продажа, как правило, не является достаточным основанием для расторжения договора КАСКО, если иное не прописано в договоре. Самым простым способом компенсировать потраченные средства при продаже авто – продать его вместе с полисом автострахования.
Возврат каско при возврате машины в срок до 14 дней. Если вы вернули автомобиль дилеру или страховку вам навязали и вы передумали, или нашли другой вариант – возврат в течение 14 дней лучшее решение.
- С 2016 года ЦБ РФ ввел понятие “период охлаждения” – срок в который можно вернуть деньги за ненужную или навязанную страховку.
- В 2018 году – отказаться от страховки можно в срок до 14 дней с момента подписания договора со страховщиком, при условии что страховых событий в этот период не было. Деньги должны быть возвращены в срок до 10 дней с момента заявления.
(указание Центробанка № 4500-У).
Отказаться на второй год при автокредите. Отказаться от пролонгации договора страхования практически невозможно. До тех пор пока кредит не выплачен полностью – автомобиль находиться в залоге у банка. И обязательством владельца является страхование залогового имущества на весь период кредита. Отказ от КАСКО грозит штрафами, требованием досрочного погашения всего кредита, вплоть до конфискации залогового имущества.
Если выплатил автокредит досрочно. Расторжение возможно, если договором или правилами страховщика допускается вариант расторжения “по инициативе страхователя – в любое время”. Страховые компании крайне неохотно расторгают такие договоры. Если найти взаимное согласие не удалось – обращайтесь в суд.
Смерть страхователя. Данное обстоятельство тоже , как правило, не будет считаться веской причиной для расторжения. Наследники владельца ТС могут перезаключить договор КАСКО. Если же нет, то тогда договор аннулируется.
Износ / полная гибель авто (тотал). В такой ситуации расторжение договора производится по 958 ст. ГК РФ , если это случай не страховой, либо происходит выплата 100% страховой стоимости авто и прекращение договора по причине полного выполнения страховой компанией своих обязательств.
Отмена или приостановка лицензии страховой компании. Если страховщик лишен права на осуществление деятельности в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ страхователь имеет право на расторжение такого договора.

Какую сумму можно получить обратно?

Обычной практикой является удержание значительной суммы в качестве расходов на ведение дел. Эта доля составляет от 15 до 50 % в зависимости от компании.

Вот пример расчета одного из лидеров рынка автострахования :

НП = (1 – РС ) * (ПР * М/Н) – В где:

НП – сумма к возврату.
РС – расходы на ведение дел ( 35% в этом примере).
ПР – сумма взносов по Договору страхования.
М – количество дней с расторжения до конца страховки.
Н – срок действия договора (дней).
В – произведенные выплаты страховщиком.

В итоге ваш возврат через пол года составит 32,5 % от потраченных на страховку денег, при условии, что выплат по полису не было.

Вот еще пример , на что можно рассчитывать уже в другой компании :

Истекший срок действия договора (включительно), подлежащего расторжению (месяцев)	Размер удерживаемой Страховщиком премии в %
До 0,5	15
До 1	20
До 1,5	25
До 2	30
До 3	40
До 4	50
До 5	60
До 6	65
До 7	70
До 8	75
До 9	80
До 10	85
Свыше 10	100

У этого страховщика через полгода возврат составит 35%, чуть больше, но опять при условии отсутствия выплат.

Алгоритм действий

Чтобы возврат КАСКО прошёл гладко, нужно соблюсти определенный порядок:

собрать нужные документы;
подготовить аргументы и законодательную базу;
определиться со способом подачи заявления.

Куда обращаться?

Предварительно внимательно знакомимся с договором и правилами. Тщательно изучите возможности и условия досрочного расторжения, чтобы сотрудники страховой компании не ввели вас заблуждение.

Вам необходимо лично, либо через законного представителя, подать заявление о расторжении в страховую компанию, указать причины расторжения и предоставить пакет необходимых документов. Получить в письменном виде уведомление о принятии заявления и копий всех переданных документов.

В какой срок обязаны дать ответ?

Страховая компания обязана течение 14 дней вернуть деньги, либо обоснованно отказаться от расторжения договора.

Какие документы нужны?

Общие документы:

документ удостоверяющий личность страхователя;
платежные документы об оплате взносов;
паспорт ТС;
полис КАСКО;
ваше Заявление о расторжении договора КАСКО.

Дополнительно:

доверенность;
договор купли-продажи;
справки ГИБДД, подтверждающие дальнейшую негодность транспортного средства к использованию в результате ДТП или износа;
свидетельство, подтверждающее смерть страхователя;
банковские реквизиты для возврата страховой премии.

Как заполнить заявление и на что сослаться?

В шапке заявление (правый верхний угол) указываете должность, ФИО представителя, которому адресовано заявление. Далее — фамилию, инициалы и адрес проживания страхователя.

Далее в тексте указать:

номер и дату заключения договора;
на каком основании являетесь владельцем ТС;
марку , модель, год выпуска и серийный номер ТС;
срок действия договора;
указать сумму взносов по договору.

С нового абзаца указать:

причину расторжения договора( пункты правил или 958 или 451 ст. ГК РФ);
номер счета, на который хотите вернуть средства;
контактные данные;
дата и подпись.

Судебный порядок

Если вы через 2 недели получили отказ и считаете свои права нарушенными, безусловно судитесь.

В исковом заявлении ссылайтесь на нормы ГК РФ (ст. 450, 451 или 958 ГК РФ), правила страхования и сам договор. К перечню документов, которые подготовили для страховой добавляете исковое заявление и отказ в расторжении от страховщика, и да поможет вам российская Фемида.

Каско при продаже автомобиля: возврат денег

При продаже автомобиля возникает необходимость вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля. Чтобы владелец получил возврат денег за оставшееся время, необходимо правильно подойти к делу. Существует несколько вариантов развития ситуации. Чтобы добиться в этом успеха, продавец автомобиля должен точно знать, что нужно делать в каждой из них.

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля

Заключение КАСКО помогает владельцу автомобиля застраховать его от большинства рисков. Однако может возникнуть ситуация, когда машину продают и при этом срок договора ещё не истёк. Возникает неоднозначная ситуация, когда продажа машины произошла, а страховка ещё не окончилась.

Вот несколько способов того, как вернуть деньги за страховку КАСКО при продаже автомобиля:

Остаток страховки продаётся вместе с автомобилем. При этом стоимость сделки увеличивают на сумму остатка по страховке. Договор переоформят на нового владельца.
Продавец получает деньги от страховой компании за неиспользованный период. Это возможно не всегда и не в полном размере.
В будущем продавец планирует купить новый автомобиль, на который захочет оформить КАСКО. Он может попросить страховую компанию переписать остаток в счёт уплаты за новый страховой полис. При этом не происходит возврата денег, и покупатель не получает оставшуюся часть договора КАСКО.

Первый из этих способов является гарантированным. При его осуществлении препятствий быть не должно. Статья 960 ГК РФ утверждает, что при переходе застрахованного имущества к новому владельцу договор по его страхованию переоформляют на нового владельца.

Второй случай является наиболее сложным. Возможность возврата денег по страховке существует в том случае, если это прямо указано в страховом договоре. Иногда бывает так, что в тексте прямо прописано, что возврат при прекращении страховки не предусмотрен.

Если этот вопрос в документе не рассматривался, то решение примет страховая компания. Обычно в соглашении существует специальный раздел, где перечислены все возможные основания к расторжению договора.

Если рассматриваемая здесь ситуация там не указана, то шансов на получение денег практически нет.

Если всё-таки это возможно, то страховщик из суммы вычитает расходы на ведение дела, которые в различных случаях могут составлять от 5% до 50% от выплачиваемой суммы. Некоторые компании также вычитают уже выплаченные в связи со страховыми случаями суммы. Таким образом денежный возврат скорее всего будет существенно меньше ожидаемого.

Третий вариант не требует от страховщика производить выплаты. То, что водитель намеревается вновь заключить страховой договор, им выгодно. Чаще всего страховые компании положительно относятся к использованию остатка средств для страхования.

Как расторгнуть договор КАСКО при продаже автомобиля

Страховой договор КАСКО является добровольным. Его условия определяются законодательством и текстом договора. Расторжение возможно в следующих случаях:

Застрахованный имеет право расторгать соглашение в любой момент. При этом он не должен объяснять причин своего поступка. Это право определено законодательством.
Страховщик права расторгнуть соглашение не имеет. Он в большинстве случаев может прекратить действие договора только по договорённости с страхователем. Единственным исключением является ситуация, когда последний смошенничал. В этом случае разорвать договор можно через суд.

Стороны могут прекратить действие документа, если они хотят этого.

Как вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля

Вернуть деньги можно потребовав возврат у страховой компании. Это возможно только в том случае, когда договор не запрещает это. Чтобы возвратить средства, нужно сделать следующее:

Написать заявление.
Собрать необходимые документы.
Прийти с ними в офис страховщика. При сдаче потребовать расписку в получении. В случае отказа в предоставлении можно переслать их заказным письмом с уведомлением о вручении и описанием вложения.

Далее необходимо ждать ответа в течение 14 дней. Если был получен отрицательный ответ или обращение проигнорировали, для защиты своих прав можно обратиться к руководству компании или в ЦБ. Если необходимо можно защищать свои права, обратившись в суд.

Как составить заявления и какие документы нужны для возврата денег

При подготовке документов нужно написать заявление с просьбой о получении средств. Оно должно содержать следующую информацию:

Данные о страховщике и страхователе.
Дата заключения и срок действия договора.
Сведения о транспортном средстве.
Сумма, которая уже была уплачена клиентом по страховому договору.
Требование о возврате оставшейся части средств.
Подпись, её расшифровка, дата написания заявления.

Вместе с заявлением подают такие документы:

Копия паспорта.
Документ об оплате полиса.
Данные о карте или счёте, куда должны поступить деньги.
Документы на авто.
Копия договора купли-продажи.

Иногда СК предоставляет специальный бланки для заявления.

Для переоформления на нового владельца продавец должен внести корректировку в страховой полис. Указав имя и фамилию нового владельца машины. Дальнейшим переоформлением покупатель будет заниматься сам.

Можно ли переоформить КАСКО на нового владельца

Возможность переоформления КАСКО на нового владельца гарантируется законодательством. Статья 960 ГК РФ утверждает, что если застрахованное имущество принадлежит новому владельцу, то права и обязанности по соответствующему страховому договору тоже переходят на него. Таким образом переоформление договора становится простой формальностью.

Для этого продавец вписывает данные нового собственника в документ. После этого оставшуюся часть оформления выполняет новый владелец. В этом случае страховщик возвращать средства не будет.

Такое переоформление может проводиться только с согласия покупателя. Он должен будет уплатить за автомобиль сумму с учётом полученной страховки. Таким образом продавец может получить компенсацию за неиспользованную часть страховки КАСКО.