Лицензия страховой компании отозвана: что делать

Может случиться такая неприятность, что у Вашего страховщика отзовут лицензию. Когда могут отозвать лицензии, что делать в таком случае попробуем разобраться детальнее в настоящем материале.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео нашего канала YouTube про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права. Пишите в х свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.

Когда у страховщика могут отозвать или приостановить лицензию?

Отозвать лицензию у страховщика могут в следующих случаях, указанных в ст. 32.8 Закона от 27.11.1992 № 4015-1:

если нарушены правила формирования страховых резервов, что привело к занижению суммы страховых резервов более чем на 20% и как следствие это создает угрозу правам и законным интересам страхователей, лиц, которые застрахованы, выгодоприобретателей
в случае неоднократного нарушения требований страхового законодательства
если в течение года неоднократно не предоставлялась отчетность
отсутствие страховщика по юридическому адресу
если страховщиком не устраняются выявленные органом страхового надзора нарушения
иные случаи, предусмотренные законом

Согласно ст. 32.6 Закона о страховом деле, приостановлена лицензия у страховщика может быть в следующих случаях:

если за год ни один раз страховщиком были нарушены требования финансовой устойчивости и платежеспособности
в случае неисполнения надлежащим образом предписания органа страхового надзора
если в орган страхового надзора предоставлена недостоверная информация
если страховщик не получает предписание органа страхового надзора
в случае исключения страховщика из СРО в сфере финансового рынка
в иных случаях, предусмотренных законом

Что делать, если у страховой компании отозвали лицензию?

Если у страховой отозвали лицензию, прежде всего, следует попытаться выяснить, что произошло.

Страховая обязана исполнять обязанности по заключенным договорам. То есть, полисы по ОСАГО и КАСКО действуют дальше, несмотря на отзыв лицензии, до тех пор, пока компания не будет ликвидирована.

Кроме того, лицо, имеющее полис ОСАГО, вправе расторгнуть договор со страховой и потребовать возврата страховой премии за период, который не истек.

В то же время, следует внимательно оценить все риски расторжения договора со страховой, а именно, какова сумма возврата страховой, деньги могут быть возвращены не в установленные законом сроки, лицу необходимо будет оформить новый полис ОСАГО, а если в период действия договора лицо попадет в ДТП, то потерпевший может получить компенсационную выплату из РСА (подробнее по ссылке на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург).

По полисам добровольного страхования (КАСКО, страхование недвижимости, личное страхование), когда у страховщика отозвали лицензию, прогноз с выплатами менее положительный, чем с полисами ОСАГО.

Отзыв лицензии часто связан с фактическим банкротством страховщика, т.е. отсутствием денег, поэтому вероятность получить выплаты по страховым случаям очень маленькая.

При наступлении страхового случая, страхователям следует как можно быстрее обратиться за выплатами, а также за возвратом страховой премии.

Куда обращаться, если у страховщика отозвали лицензию?

Если у страховщика отозвали лицензию, с учетом того, что это за страховщик, обращаться следует в следующие организации:

Российский Союз Автостраховщиков (РСА). РСА является организацией, которая объединяет все страховые компании, выдающие полисы ОСАГО. РСА является своего рода гарантом того, что пострадавшему будет выплачена компенсация, в том числе, если у страховщика отозвали лицензию
Национальный союз страховщиков ответственности (НССО). НССО – это организация, которая объединяет страховщиков ответственности владельца опасного объекта. Одной из целей деятельности такой организации является осуществление компенсационных выплат потерпевшим, получившим вред в результате аварии на опасном объекте
Союз «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков» (НСА). НСА – это организация, которая объединяет страховщиков, осуществляющих сельскохозяйственное страхование. НСА также производит компенсационные выплаты, возмещая ущерб, который нанесен страхователям, в связи с утратой (гибелью) сельскохозяйственного урожая, посадок многолетних насаждений, сельскохозяйственных животных, при условии заключенности соответствующих договоров страхования

Что делать, если страховая компания банкрот?

Если банкрот страховая компания по ОСАГО, то беспокоиться не стоит, поскольку при наступлении страхового случая, компенсационные выплаты осуществит РСА. Есть один нюанс – страховой полис должен быть оформлен до того, как у страховщика отозвали лицензию.

В случае банкротства страховщика по КАСКО, скорее всего, понадобиться готовить иск в суд и включаться в реестр требований кредиторов, чтобы получить хоть какие-то деньги.

В соответствии со ст. 184.5 Закона о банкротстве, если судом страховщик признан банкротом и открыто конкурсное производство, тогда страхователи имеют право в одностороннем порядке отказаться от договора страхования.

При этом отказ должен быть осуществлен в течение месяца после получения уведомления конкурсного управляющего о том, что страховщик признан банкротом.

При прекращении договора страхователь имеет право на возврат части страховой премии с учетом срока договора, который не истек.

ВНИМАНИЕ: в отдельных случаях, надлежащим уведомлением страховщиков будет являться опубликование сведений о банкротстве страхователя в установленном порядке.

Поскольку страховщикам затруднительно отслеживать информацию о банкротстве юрлиц, можно периодически просматривать информацию на сайте ЕФРСБ, вводя данные страхователя.

В случае банкротства страхователя информация об этом будет отражена на сайте ЕФРСБ.

В ст. 185.10 Закона о банкротстве прописано, в какой очереди и в каком порядке удовлетворяются требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей.

В порядке первой очереди удовлетворяются только требования застрахованных лиц, если наступила обязанность страховщика выплатить страховое возмещение по договорам страхования жизни, которое предусматривает дожитие лица до определенного возраста или срока. Иные требования удовлетворяются в третьей очереди.

Документы для получения страховой выплаты

Для получения страховой выплаты необходимы следующие документы:

составленное заявление об осуществлении страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая
полис страхования
документы о наступлении страхового случая (свидетельство о смерти, справка об установлении инвалидности, документы о ДТП и т.п.)
документы, подтверждающие, что лицо является выгодоприобретателем, например, наследником умершего лица
копию документа об удостоверении личности заявителя
копию решения суда о возмещении вреда
банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты

Выше приведен общий перечень документов. В каждом конкретном случае подлежат предоставлению конкретные документы с учетом того, какой страховой случай наступил. Если сомневаетесь, какие документы предоставить, можете обратиться к страховщику и уточнить информацию о перечне необходимых документов.

Выплата при отзыве лицензии у страховой компании через суд

Если у страховщика отозвали лицензию, то он все равно обязан производить в течение 6 месяцев выплаты при наступлении страховых случаев, если договор заключен до отзыва лицензии.

В случае отказа страховой компании производить выплаты, в том числе, в связи с отсутствием денег, лицо может обратиться в суд и взыскать положенные выплаты по решению суда. Однако, вынесение решения суда – это еще не гарантия получения выплат.

Кроме того, пока решение суда будет вынесено и вступит в силу, может пройти более 6 месяцев после отзыва лицензии. В то же время, если страховщик будет банкротиться, то при включении в реестр можно будет предоставить решение суда.

Когда лицо не может получить выплаты со своего страховщика, то оно вправе в определенных случаях обратиться к страхователю страховщика, т.е. к специальным объединениям страховщиков, которые при определенных обстоятельствах обязаны производить компенсационные выплаты. Если объединение страховщиков отказывается производить выплату компенсации, тогда следует обращаться с иском в суд.

Верховный суд при рассмотрении одного из дел указал, что если у страховщика отозвали лицензию, то потерпевший предъявляет требование о страховой выплате страховщику противной стороны.

Обращаясь в суд, следует помнить, что страховая выплата осуществляется во исполнение договора страхования, а компенсационная выплата производится в силу закона, когда невозможно исполнить договор страхования.

Адвокат при отозванной лицензии у страховой в Екатеринбурге

Если у страховой отозвали лицензию, а Вы являлись страхователем в этой компании, не знаете, как быть и что делать, тогда обращайтесь к нашим адвокатам за помощью, которые:

проконсультируют о положениях страхового законодательства
изучат Ваши документы и расскажут о Ваших дальнейших перспективах, о плане действий
подготовят требование в страховую, в объединение страховщиков о выплатах в пользу доверителя
подготовят иск в суд о взыскании страховых выплат, компенсации
будут представлять интересы доверителя в страховой компании, в суде
окажут иную юридическую помощь, которая потребуется при защите доверителя

Автор статьи:

А.В. Кацайлиди

Если страховую компанию лишили лицензии

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний , а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах.

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний, а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах.

Власти даже ввели новый законопроект, в соответствии с которым государственная корпорация «АСВ» получит полномочия осуществлять процедуры банкротства страховщиков.

Нововведение даст возможность обеспечить более эффективную и оперативную защиту интересов страхователей.

Банкротство страховой компании

Но пока АСВ окончательно не взяло на себя обязанности регулирования процесса банкротства страховых фирм, клиенты должны своими силами решать проблемы по выплатам со страховщиками. Расскажем, как правильно прекратить договор со своей страховой компанией и вернуть средства, если ее подвергли процедуре банкротства или лишили лицензии.

Лишение лицензии страховой компании

Аннулирование лицензии ведет к запрету заключать новые страховые договоры и увеличивать обязательства по уже проданным полисам.

При этом страховая компания не освобождается от обязательств, зафиксированных в договорах страхования, включая обязательства произвести выплаты по произошедшим страховым случаям.

Клиент (выгодоприобретатель) может обратиться к страховщику, у которого отобрана лицензия, с заявлением на выплату возмещения, которое страховая компания, даже лишенная лицензии, будет обязана урегулировать и в случае признания заявленного случая страховым произвести выплату возмещения.

Однако на практике зачастую бывает так, что страховой компании с отобранной лицензией в добровольном порядке не исполняет обязательства по заключенным страховым договорам.

По договорам обязательных видов страхования потерпевшим и страхователям дополнительно гарантируются права — осуществление выплат за счет денег профессионального объединения страховых фирм. Напомним, что обязательными видами страхования считаются: ОСАГО, ОС ОПО, ОСП и другие.

По указанным видам страхования в случае отзыва лицензии или начала в отношении СК процедуры банкротства потерпевшие лица могут предъявить требования о компенсационных выплатах в профессиональное объединение СК. По полисам ОСАГО — это РСА, а по договорам ОСП и ОС ОПО таковым является НССО.

Защита интересов страхователей – как вернуть деньги по ОСАГО

В соответствии с нынешней редакцией закона об ОСАГО потерпевший подает заявление о возмещении вреда автомобилю непосредственно в СК, застраховавшую его ответственность, если авария произошла из-за столкновения двух ТС и вред причинен лишь транспорту.

В остальных случаях при лишении лицензии или начале процедуры банкротства для получения компенсационной выплаты потерпевшему надо обратиться в РСА или в СК, которая является членом РСА и уполномочена принимать заявления о компенсационных выплатах.

Союз автостраховщиков принимает решение о совершении выплаты или об отказе в ней (частично или в полном объеме) в 30-дневный срок в случае, если полис ОСАГО причинившего вред куплен до 1.09.2014 г., и в 20-дневный срок, не считая нерабочих дней, если договор заключен с 1.09.

14 г., с момента получения всей необходимой для принятия решения по заявлению потерпевшего о выплате документации и заключений. В этот же период РСА должен направить потерпевшему потребителю мотивированный отказ в произведении компенсационной выплаты, если решено в ней отказать.

Вернуть средства за полис добровольной страховки при лишении лицензии страховой компании

По договорам добровольной страховки ситуация немного иная, поскольку никаких выплат в этой ситуации действующее законодательство не предусматривает. Напомним, что к добровольным видам страхования относятся: каско, личное страхование (здоровье, жизни), страхование недвижимости и другие.

Здесь страхователь попадает в намного более сложную ситуацию. С одной стороны, аннулирование лицензии не освобождает СК от выполнения обязательств по проданным полисам, с другой — шанс на получение такой выплаты, тем более в полной сумме, весьма небольшой, ведь отбор лицензии обычно ведет к банкротству.

Законодательство не исключает передачи обязанностей по договорам (страхового портфеля) иным страховым компаниям, но на практике это случается редко. Обратим внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику все обязательства по страховым случаям, разумеется, будет нести страховщик, принявший этот портфель.

Когда же портфель не передается другому страховщику и по каким-то причинам компания, у которой отобрана лицензия, не производит выплаты возмещения, то страхователь вправе через суд требовать взыскания страхового возмещения.

После вступления в силу судебного решения страхователь по исполнительному листу сможет получить страховое возмещения с фирмы в принудительном порядке. Процесс это очень долгий и обычно требует сбора документов и консультаций с юристами.

Не стоит самостоятельно пройти все этапы, вы можете упустить какой-то тонкий момент, что лишит вас возможности получить страховую выплату с компании банкрота. Грамотный юрист не только подскажет какие документы необходимы, но и поможет правильно сформировать пакет, распределить во времени обращения по инстанциям, чтобы пройти путь в оптимально короткие сроки.

Конечно, можно попробовать решить разногласия со страховой в частном порядке, мирно, обратившись за выплатой по произошедшему страховому событию и возвратом страховой премии. Однако в большинстве случаев страхователи получают отказ, потому стоит всерьез подумать о судебном разбирательстве.

Кстати, госпошлину не придется платить, если только цена иска не выходит за рамки 1000000 рублей, то есть клиент понесет лишь расходы на юриста. Если иск удовлетворен, нужно получить исполнительный листок, потом отдать его судебным приставам или в кредитную организацию, в которой у СК есть счет.

Банкротство страховой компании — как забрать деньги

Если же страховщика признают банкротом и заведут конкурсное производство, то процесс усложнится. Вам нужно будет подать заявление конкурсному управляющему с требованием внести вас в реестр кредиторов.

Важно: написать заявление необходимо в двухмесячный период с момента опубликования информации о банкротстве СК. Если в него не уложиться, то вы окажетесь вне реестра требований кредиторов и шанс на возврат средств будет стремиться к нулю.

Величина выплаты зависит от того, сколько ценного имущества есть у обанкротившегося страховщика. Обычно клиентам выдается лишь по 10−15% от сделанных взносов.

Поэтому стоит время от времени контролировать дела вашей страховой компании, проверять ее наличие в списках компаний лишенных лицензии или подвергнутых процедуре банкротства.

Что делать клиентам, когда у страховой компании отозвали лицензию

В 2021 году Банк России отозвал лицензии у 27 страховых компаний. Подобное может случиться с любой организацией, которая не выполняет требования госрегулятора. Чем это грозит клиентам? Перестают ли действовать купленные полисы? Куда обращаться, если у страховой компании отозвали лицензию? Разберемся в статье.

Основания для отзыва лицензии у страховой компании

Все страховые компании России подчиняются Центробанку: он выдает разрешения на работу и отзывает их в случае нарушений. Лицензию могут отобрать, если организация не сдает вовремя отчеты или допускает грубые ошибки в документах.

Еще одно основание для отзыва — недостаточность собственного капитала: денег не хватает на выплату компенсаций клиентам. Перед отзывом госрегулятор направляет официальные предупреждения: у нарушителя есть шанс исправить ситуацию.

Через некоторое время, если ничего не изменилось, ЦБ РФ приостанавливает или ограничивает лицензию. После очередной проверки лицензию могут отозвать полностью.

На каждый вид страхования выдают отдельную лицензию. Поэтому, когда у страховой отзывают одно разрешение, она продолжает заключать договоры по другим направлениям — это не запрещено законом. Отозванную лицензию реально восстановить: главное, устранить нарушения в указанный срок.

Что делать клиентам, если у страховой отозвали лицензию

Когда у компании отзывают лицензию, к управлению приступает государственная организация АСВ — Агентство по страхованию вкладов. В течение 45 дней страховщик обязан расторгнуть все договоры. На возврат денег клиентам отведено 6 месяцев (при условии, что такой пункт прописан в тексте договора). Исключение — полисы ОСАГО.

СПРАВКА:

Все договоры по ОСАГО, заключенные до отзыва лицензии, продолжают действовать. Обязанность компенсационных выплат переходит к РСА (Российскому союзу автостраховщиков).

Сумма компенсации зависит от условий соглашения. По накопительному или инвестиционному страхованию жизни должны вернуть выкупную сумму (размер указан в договоре).

Страховали имущество? Можете рассчитывать на выплату части стоимости полиса, в зависимости от того, сколько месяцев осталось до окончания срока действия договора.

По страхованию жизни от несчастного случая деньги обычно не возвращают.

Если за полгода страховщик выполнит обязательства, организацию просто ликвидируют. Денег на все выплаты не нашлось? АСВ инициирует процедуру банкротства.

Куда обращаться, если страховую компанию лишили лицензии

Тем клиентам, у которых страховой случай не наступил, следует обратиться в АСВ:

На официальном сайте организации скачайте заявление.
Укажите реквизиты для перечисления денег.
Прикрепите копию паспорта, договора страхования, квитанцию об уплате страховой премии.

Документы отправьте через интернет или по почте. Чтобы не подвергать риску жизнь, здоровье или имущество, стоит оформить страховой полис в другой компании. И параллельно ждать возврата денег от организации, лишенной лицензии.

Если страховой случай произошел в течение 45 дней после отзыва лицензии (до расторжения договора), компенсацию обязаны выплатить в установленном законом порядке. У компании нет денег? Тогда придется ждать, пока ее признают банкротом, а потом обратиться за выплатой в АСВ. Какие бумаги понадобятся:

копии паспорта, договора страхования, квитанции об уплате взноса;
документы, подтверждающие наступление страхового случая (медицинское заключение, протокол из ГИБДД, справка из компетентных органов);
экспертная оценка величины ущерба.

Чтобы повысить шансы на выплаты, важно подать заявление как можно раньше. Следите за ходом банкротства на официальном сайте АСВ: подобные новости публикуют в открытом доступе и регулярно обновляют информацию.

Что делать, если у вашей страховой компании отозвали лицензию — РБК

Отзыв или приостановка лицензии страховой компании обычно означают, что у такой компании возникли финансовые проблемы. На какую компенсацию по заключенным договорам можно рассчитывать и как вернуть деньги?

Российский Центральный банк затеял чистку на страховом рынке. Только за июнь регулятор отозвал пять лицензий страховых компаний и остановил действие еще семи.

Как поступать клиентам, у которых на руках действующие полисы этих страховых?

Прежде всего нужно понять, что произошло с вашей страховой компанией. Если у нее приостановлена лицензия или ЦБ запретил ей осуществлять конкретные услуги (например, продавать полисы ОСАГО), то это не дает вам оснований для возврата страховой премии, хотя расторгнуть действующий договор вам никто помешать не может.

Со дня вступления в силу решения ЦБ об отзыве лицензии страховая компания не может заключать новые договоры, но исполнять обязанности по уже заключенным договорам она по-прежнему должна. То есть ваши полисы по ОСАГО и каско продолжат действовать до тех пор, пока компания не будет ликвидирована. Маловероятно, что это произойдет в течение года.

Если вы все же хотите разорвать договор со своей страховой, то алгоритм действий будет зависеть от того, какой у вас вид страховки.

Полис ОСАГО

Обладатели полиса ОСАГО могут досрочно расторгнуть договор и потребовать возврата уплаченной страховой премии за неистекший период. Для этого нужно прийти в офис своей страховой компании и написать заявление.

В некоторых случаях сотрудники отказываются принимать заявления. Тогда имеет смысл отправить заявление по почте ценным письмом с уведомлением о получении. Для пущего эффекта можно еще написать жалобу в Центральный банк.

Впрочем, сомневаюсь, что это сильно поможет: регулятору потребуется довольно много времени на ее рассмотрение.

Вернуть деньги компания должна в течение 14 дней с момента получения заявления. На какую сумму можно рассчитывать?

По новым правилам, вступившим в силу с октября 2014 года, клиент может получить страховую премию за неистекший период за вычетом взноса в Российский союз страховщиков (23% от страховой суммы).

То есть если вы оформляли полис ОСАГО в декабре 2014 года и он стоил 5 тыс. руб., то страховая премия составляет 3850 руб.

Поскольку неистекший период составляет шесть месяцев, то вам возвратят половину этой суммы – 1925 руб.

Я бы, однако, не советовал торопиться с расторжением договора. После отзыва лицензии шанс на быстрый возврат страховой премии весьма призрачный. К тому же, если страхователь расторгнет полис ОСАГО, необходимо будет оформить новый полис в другой страховой компании, а это дополнительные расходы.

При этом, если вы вдруг попадете в ДТП по своей вине в период действия договора, потерпевший вправе получить компенсационную выплату от Российского союза автостраховщиков, а не от страховой.

Таким образом, даже при отзыве лицензии у страховой компании виновника ДТП закон защищает интересы как потерпевшего, так и самого виновника ДТП – страхователя.

Сам по себе отзыв лицензии, как правило, указывает на финансовые трудности компании, поэтому возврат уплаченных денег или хотя бы их части, вероятно, будет осуществлен только в рамках процедуры банкротства компании. Когда процедура будет завершена, точно предугадать нельзя.

Полисы добровольного страхования

К этим видам страхования относятся: полисы каско, страхование недвижимости и личное страхование (жизни, здоровья).

Здесь страхователь оказывается куда в более сложной ситуации.

С одной стороны, отзыв лицензии не освобождает страховую компанию от выполнения обязанностей по заключенным договорам, с другой – шансы на получение таких выплат, тем более в полном объеме, весьма небольшие, ведь отзыв лицензии, как правило, ведет к банкротству.

Закон не исключает передачи обязательств по договорам страхования (страхового портфеля) другим страховым компаниям, однако этого почти никогда не случается. Поэтому вам в такой ситуации следует как можно быстрее обратиться к компании за выплатами по наступившим страховым случаям и возвратом страховых премий.

При получении отказов (а так чаще всего и бывает) нужно подать претензии, обратиться в суд с исковым заявлением об их взыскании.

Сколько может стоить судебное разбирательство? Если цена иска не превышает 1 млн, то госпошлина не платится и с вас потребуются только расходы на юриста.

Стоимость его услуг в зависимости от региона составляет от 15 тыс. до 40 тыс. рублей. В случае выигрыша их могут частично компенсировать.

После удовлетворения иска необходимо получить исполнительный лист, потом отдавать судебным приставам или в банк, в котором у страховой компании открыт счет.

Если же страховую компанию признают банкротом и откроют конкурсное производство, то процедура усложнится. Вам необходимо будет написать заявление арбитражному управляющему с требованием включить вас в реестр требований кредиторов. Узнать контакты управляющего можно либо на сайте Арбитражного суда, или на сайте газеты «Коммерсант».

Важный момент: написать заявление нужно в течение двух месяцев с опубликования данных о банкротстве компании. Если не уложиться в этот срок, то вы окажетесь за реестром кредиторов и шансы даже на частичный возврат средств будут стремиться к нулю.

Размер выплат будет зависеть от того, сколько имущества есть у обанкротившейся страховой компании. Обычно клиенты получают по 10–15% от своей страховой суммы.

Не пиши пропало: что делать если страховая лишилась лицензии

Анна Новикова, 7 июн 2022, 14:06 Отдых с детьми: как родителям и детям подготовиться к каникулам Дети радуются каникулам, а на плечи родителей ложится немало забот: чем занять ребёнка, куда с ним поехать, что подготовить к поездке. Фух. Сейчас поможем.

Анна Новикова, 3 июн 2022, 16:10 Что делать, если ваша собака укусила человека Разобрали три ситуации: что делать, если собака укусила или хочет укусить чью-то вещь, прохожего или другое животное.

Анна Марсова, 30 май 2022, 11:34 Самозанятость: как зарегистрироваться, организовать работу и платить налоги Самозанятость — специальный налоговый режим для фрилансеров. Он позволяет легализовать свою деятельность, работать с юридическими компаниями и платить налоги по минимальной ставке.

Анна Марсова, 26 май 2022, 11:16 Как передать показания счётчиков и оплатить коммуналку не выходя из дома Большой и понятный разбор о том, что такое ЖКХ, как повлиять на сумму в квитанциях и оплатить их без нервотрёпки. Спойлер: это просто.

Анна Новикова, 19 май 2022, 16:40 Смена тарифов в страховке для домашних животных К сожалению, мы перевели часть клиентов на другой тариф. Если бы мы этого не сделали, пришлось бы закрывать направление. В этой статье объясняем, почему так вышло и что будет дальше. Любовь Степанова Почему страховая может лишиться лицензии, в чем разница между ограничением, приостановкой и отзывом лицензии, что делать, когда отозвали лицензию у страховой компании.

Страховая компания может лишиться лицензии, если она оказалась банкротом. Мы расскажем, как поступать в такой ситуации и как вернуть потерянные средства и спокойствие.

Почему страховая может лишиться лицензии

Страховая лицензия — это разрешение от ЦБ РФ на ведение страхового дела на территории РФ и главный документ компании.

Оказание страховых услуг регулируется специальным законом. К основным причинам можно отнести несколько:

ошибки в отчетности или ее предоставление ЦБ РФ с опозданием;
страховые резервы вложены в ненадежные проекты;
имеет резерв, чтобы расплатиться с пострадавшими, но при этом продает полисы.

Обычно ЦБ РФ не отзывает лицензию сразу: дается срок, чтобы исправить ситуацию. Но если нарушения остаются или перерастают в систематические, тогда компанию ждут проблемы:

временное ограничение лицензии;
временное приостановление лицензии;
полный отзыв лицензии.

Почему вариантов несколько? Компания может обладать разными лицензиями. Например, чтобы защищать животных от рисков — нужен один тип разрешения на деятельность, а для страхования жизни — другой. Рассмотрим каждую ситуацию в отдельности.

Ограничение лицензии

Если у компании ограничили лицензию, то ей нельзя заниматься конкретным типом страхования. Чаще всего это мера для небольших нарушений.

Страховая компания не сдала вовремя отчетность. ЦБ РФ дал дополнительное время для решения проблемы, но ограничил деятельность компании в конкретной сфере.

Что может делать компания с ограниченной лицензией:

продолжать свою основную деятельность: защищать клиентов от финансовых рисков;
выполнять обязательства перед клиентами, например, выплачивать деньги за страховые случаи.

Что не может делать компания с ограниченной лицензией:

продавать полисы по тому типу страхования, который ограничен;
отказывать клиентам в поддержке из-за ограничения лицензии.

Приостановление лицензии

Когда деятельность компании приостанавливают, она не может работать с новыми клиентами. Основной причиной является материальная нестабильность компании.

Страховая компания потратила весь свой резерв, следовательно клиенты находятся под угрозой. Если произойдут страховые случаи, им не смогут заплатить. ЦБ РФ приостанавливает лицензию на время.

Что может делать компания с приостановленной лицензией:

продолжать свою основную деятельность: защищать клиентов от финансовых рисков;
выполнять обязательства перед клиентами, например, выплачивать деньги за страховые случаи.

Что не может делать компания с приостановленной лицензией:

продавать полисы в принципе;
принимать новых клиентов;
отказывать клиентам в поддержке из-за приостановки лицензии.

В двух первых случаях чаще всего регулятор (ЦБ РФ) назначает временную администрацию. Этот орган управляет компанией, проверяет ее финансовое состояние и соблюдение условий договоров.

В позитивном случае возможны два варианта решения проблемы:

лицензия восстанавливается в полном размере. Это происходит, если возникшие сложности можно разрешить. Тогда компания или временное руководство преодолевают кризисную ситуацию, после чего cтраховщик продолжает свою работу;

cанация страховой компании. Если компания не может решить сложности, но имеет хорошую предысторию, есть шанс, что ЦБ РФ займется ее «финансовым оздоровлением». Создается кризисный план для развития компании.

Отзыв лицензии

Если решить проблемы не удалось, а ЦБ РФ не готов заниматься ее санацией, компания лишается лицензии полностью. Такое решение также возможно, если компания нарушает закон ФЗ № 115 «О противодействии легализации доходов» или замечена в других незаконных действиях.

Что может делать компания с отозванной лицензией:

расторгнуть все договора в течение 45 дней;
в течение 6 месяцев вернуть клиентам средства;
полисы ОСАГО сохраняют свое действие даже при отзыве лицензии;
признать себя банкротом спустя 6 месяцев, если не смогла расплатиться с клиентами.

Что не может делать компания с приостановленной лицензией:

продолжать свою деятельность в любом виде.

Что делать, когда отозвали лицензию у страховой компании

В первую очередь нужно связаться с представителем компании и узнать ее текущий статус. Обычно ЦБ РФ сообщает причину, по которой отозвана лицензия. Если это не материальный вопрос, то есть смысл подождать 45 дней либо расторгнуть договор сразу и найти другую страховую.

Если произошел страховой случай до расторжения договора или банкротства

Компания обязана выплатить возмещение по страховому случаю. Но если компания не имеет на это денег, за финансовой помощью нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Но только после процедуры банкротства.

Полисы ОСАГО действуют даже при отсутствии лицензии. Выплаты идут из гарантийного фонда Российского союза автостраховщиков.

Если страховая отказывается платить деньги

Это происходит в том случае, если у компании нет средств и она банкрот. Тогда нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов, государственную организацию, которая оценивает и продает имущество компании. Но нет 100% шанса, что вернут все средства.

Если компания объявлена банкротом

Если компания была объявлена банкротом и средства так никто и не вернул, нужно подать заявление в Агентство по страхованию вкладов.

АСВ сообщает на сайте о банкротстве компаний. Также на сайте можно следить за текущим ходом процесса. Срок подачи заявления — два месяца. Дата подачи та, когда клиент лично вручил заявление или дата, когда клиент отправил его почтой.

В момент, когда компания становится банкротом, но не выплатила деньги клиенту, клиент считается кредитором компании.

Идти в АСВ нужно со следующим пакетом документов:

заявление с указанной суммой возврата;
договор страхования;
документы о страховом случае, постановление суда;
паспорт и реквизиты.

Если отправлять письмо, все копии нужно заверить у нотариуса.

Если срок в два месяца упущен: нужно также попробовать подать заявление. Вероятность выплаты будет меньше, так как формируется очередь получателей. Те, кто не попали в список кредиторов вовремя, могут получить свои деньги, если после выплат по списку останутся средства.

Выбор надежной страховой компании

Лучшая защита от таких ситуаций — выбрать надежную компанию. Но даже если такое произошло, не стоит отчаиваться во всех страховых. Стоит отнестись к ним внимательнее и выбрать ту, которой действительно можно доверять.

Про то, как проверить страховую компанию и выбрать надежную, мы успели подробно рассказать в этой статье. Напомним основной план действий:

Проверить отзывы клиентов о страховой компании через Народный рейтинг страховых компаний или сайт Банки.ру.
Посмотреть на наличие основных документов у страховой компании: Устав, ИНН, ОГРН, подтверждение о постановке на учет юридического лица, реквизиты, адрес, контакты, страховая лицензия
Прежде чем подписывать договор, внимательно изучить правила.

wpDiscuz

Юрист объяснила порядок действий клиентов при отзыве лицензии у страховщика

Страховая компания при отзыве у нее лицензии Банком России должна в течение 45 дней расторгнуть все договоры, а в течение шести месяцев — вернуть клиентам деньги. Последнее условие выполняется, если оно предусмотрено договорами страхования, объяснила в пятницу, 3 декабря, «Известиям» управляющий партнер московской коллегии адвокатов «Юрсити» Виктория Шакина.

Когда страховой случай произошел после отзыва лицензии у организации и до расторжения договора и процедуры банкротства, то компания обязана выплатить своему клиенту всю сумму страхового возмещения. Процедура банкротства компании начинается, если денег на все выплаты не хватает.

«Но опять-таки возможны проблемы, если у страховой компании не хватит денег на счетах, чтобы выплатить возмещение по всем страховым случаям. Тогда нужно будет дождаться, когда начнется процедура банкротства, и обращаться за возмещением в АСВ (Агентством по страхованию вкладов. — Ред.)», — объяснила Шакина.

При этом действие полисов ОСАГО не прекращается даже в случае отзыва лицензии у страховой компании, подчеркнула юрист. Выплаты идут не из резервов страховщика, а из специального гарантийного фонда, которым управляет Российский союз автостраховщиков (РСА).

«Если авария произошла по вашей вине, а у вашей компании уже нет лицензии, посоветуйте пострадавшему обратиться за компенсацией в РСА. Если вы пострадали в ДТП, то можете обращаться не в свою компанию с отозванной лицензией, а в компанию виновника аварии или в РСА», — уточнила юрист.

Деньги по обязательным видам страхования, например, по ОСАГО, клиенту не возвращают в случае отзыва лицензии, так как договоры продолжают действовать. Если речь идет о договорах накопительного и инвестиционного страхования жизни, то клиенту вернут так называемую выкупную сумму — часть внесенных взносов. При этом их размер зависит от срока действия договора.

Зачастую чем ближе момент окончания договора, тем выше процент возврата. Посмотреть таблицу с выкупными суммами клиент может в приложении к договору страхования.

Говоря о других видах страхования, Шакина подчеркнула, что получит клиент деньги или нет, зависит от того, что приписано в договоре. Так, договоры страхования жизни от несчастного случая обычно вообще не предусматривают возврат денег.

«По договорам страхования имущества часто можно рассчитывать на возврат части стоимости полиса. Сумма возврата определяется пропорционально времени, которое осталось до конца действия договора», — добавила она.

Если процесс банкротства страховой компании начался, то все активы компании продаются АСВ и из вырученной суммы выплачиваются долги, однако гарантий, что этого имущества хватит, чтобы вернуть все долги полностью, нет.

Повысить свои шансы вернуть деньги можно, если оперативно обратиться в АСВ и написать заявление, например, если с клиентом не расторгли договор и не выплатили деньги, или же произошел страховой случай, а возмещение он не получил.

«Но важно успеть сделать это в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве. После этого срока закрывается реестр требований кредиторов (а вы считаетесь одним из кредиторов страховой компании, так как она должна вам деньги)», — заключила Шакина.

Ранее в этот же день Банк России отозвал лицензию на осуществление страхования у ПАО «АСКО-Страхование». Согласно сведениям ЦБ РФ, за компанией были замечены нарушения максимально допустимого значения нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств. Вместе с тем Агентство по страхованию вкладов будет исполнять функции временной администрации.