Регистрация и лицензирование кредитных организаций: условия и порядок

Содержание
Порядок регистрации для кредитной организации и сроки
Документы и госпошлина при регистрации кредитной организации
Когда можно начинать деятельность
В каких случаях могут отказать в регистрации

Согласно ФЗ N 31 кредитные организации обязательно подлежат госрегистрации. Решение о внесении данных в реестр принимает Банк России. Порядок регистрации кредитных организаций определяется федеральным законом N 169. Только на основании решения Банка РФ уполномоченные органы вносят данные Единый реестр.

Порядок регистрации для кредитной организации и сроки

Процесс регистрации новой кредитной организации проходит по четко определенному плану:

Подача заявления, ходатайства и пакета документов претендентом в уполномоченный орган. Срок рассмотрения ходатайства на регистрацию и выдачу лицензии со стороны Банка России длится в течение 6 месяцев.
В случае положительного решения на протяжении 3 дней БР передает документы, свое решение и сведения в уполномоченные органы.
Внесение данных в ЕГРЮЛ. Сведения вносятся уполномоченным представителем не позднее 5 рабочих дней с момента получения данных от БР.
Уведомление организации о необходимости уплатить взнос в размере уставного капитала. Информирование проводится в течение 3 дней.
После внесения данных в единственный реестр, Банк России вносит информацию в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, указывая регистрационный номер и дату, когда его было присвоено новой кредитной компании.
Внесение компанией 100% стоимости уставного капитала, который указан для данной кредитной организации. Передать средства нужно в срок – 1 месяц.

Также, после регистрации в «Вестнике Банка России» публикуется информация о создании новой кредитной организации.

В случае если кредитная организация создается с участием иностранных инвестиций, изначально нужно получить от БР предварительное разрешение на создание такой структуры. Имеется в виду, что будет рассматриваться, может ли конкретный нерезидент (группа лиц), создать на территории России такую организацию-резидента.

Вероятность положительно решения зависит от:

Использования квоты иностранного капитала в российской банковской системе
Финансовая и деловая репутация нерезидентов
Очередность в подачи заявок

Немалое значение также имеет общий уровень отношений России и страны нерезидента, а также возможный размер иностранных инвестиций.

Порядок регистрации для нерезидентов несколько длиннее и требует документы не только по самим учредителям и уставном капитале. Здесь также нужно будет подготовить аудиторские отчеты, согласие страны нерезидента на участие в уставном капитале.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Документы и госпошлина при регистрации кредитной организации

Поскольку решение о регистрации финансовых учреждений принимает Центральный банк России, то именно он определяет список документов, которые «кандидату» нужно передать в уполномоченный орган по месту жительства.

В список документов для оценки ЦБР нужно подать:

Заявление на регистрацию. Пишется по установленной форме. В содержании нужно указать на местонахождение постоянного исполнительного органа организации.
Ходатайство о регистрации и лицензии
Учредительный договор. Должен иметь подписи всех учредителей
Утвержденный устав, в содержании которого должно быть:

Нахождение органов управления компанией
Размер уставного капитала и порядок его формирования
Информация о порядке реорганизации и ликвидации
Порядок обеспечения сохранности и ведение учета документов
Название организации, а также сокращенное наименование
Созданию компании
Определения наименования
Уставу
Утверждения кандидатов на управленческие должности организации
Совету директоров
Уполномоченному ставить подписи на официальных документах
Рабочему бизнес-плану
Денежной оценке вкладов

Бизнес – план по которому будет работать организация
Протокол собрания учредителей, где прописаны решения по:

Квитанции по уплате государственной пошлины (размер госпошлины – 2000 руб., сумма лицензионного сбора – 0.1% от размера уставного капитала)
Выписки из документов или копии документов о регистрации всех учредителей
Копии документов на объект (помещение), в котором будет находится и работать структура. Это может быть свидетельство о собственности или договор аренды.
Документы на проведение кассовых операций
Наличие уведомление о том, что было приобретено 5 % акций организации
Список учредителей
Документы для выпуска акций

Также нужно подать анкеты лиц, которые будут работать на должности: главбуха, руководителя и заместителя главного бухгалтера.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Когда можно начинать деятельность

Получение регистрационного номера еще не дает право на ведение финансовых операций. Окончательно право на работу дает именно лицензия. Именно она предполагает осуществление банковских операций и выдается согласно ФЗ.

Для выдачи лицензии главными основаниями считаются:

Уплата взноса на уровне уставного капитала
Зарегистрированный отчет о результативности первого выпуска акций данной кредитной организации

На уплату взноса дается 1 месяц. После оплаты, нужно в филиал БР предоставить соответствующую квитанцию. Это могут быть: заключение оценщика или контрольного органа, платежные поручения, акты приема.

После подачи указанных документов в БР, он имеет 3 дня для лицензирования. При этом претендент уплачивает сбор в ПФ, который обозначает Банк России. Его сумма может быть любой, но она не должна превышать 1% от размера уставного капитала.

В общем, в зависимости от типа самой организации, ей могут быть выданы лицензии на:

Проведение банковских операций в рублях, или средствами в иностранной валюте или рублях для расчетных организаций небанковского типа
Проведение операций в рублях, или средствами в иностранной валюте или рублях для кредитных организаций небанковского типа. Которые проводят депозитно-кредитные операции.

В бланке лицензии обязательно будет указано на какие действия она выдана компании. Также прописывается с какой валютой может работать организация. Именно эти данные указывают на сферу работы структуры и какие юридические права нужно отстаивать в дальнейшем.

Важно: лицензия, выданная кредитной организации, не имеет срока действия.

В каких случаях могут отказать в регистрации

Регистрировать или отказать решает Банк России. Он принимает такое решение исходя из соответствия организации, правильности документов.

Частными основаниями отказа в регистрации кредитной организации становятся:

Несоответствие квалификации лиц, которые претендуют на должности руководителя, главного бухгалтера квалификационным требованиям (например, отсутствие у таких претендентов соответствующего образования, опыта)
Невыполнение обязанностей учредителей перед бюджетами страны (федеральным, местным)
Неподходящее финансовое положение учредителей
Несоответствие документов федеральным законам, которые были поданы в БР
Неподходящая репутация претендентов на руководящие должности в будущей кредитной организации.

В случае если отказ можно посчитать неправомерным, то такое решение ЦБР можно обжаловать, подав заявление в арбитражный суд.

Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации.

Государственная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы (ФНС).

Для того чтобы иметь право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление банковских операций.

Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности — важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах.

Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т. е. к банкам.

Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие (лицензии).

Цель лицензирования — не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредите лей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:

· во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность выхода на рынок);
· во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;
· в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.
В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации и ее руководящим работникам установлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Учредителями кредитной организации может выступать широкий круг физических и юридических лиц, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т. е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).

Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате.

Юридическое лицо — учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, обладать достаточными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.

С целью обеспечения надлежащего уровня управления кредитной организацией и снижения на этой основе рисков ее деятельности закон устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей исполни тельных органов и главного бухгалтера создаваемых кредитных организаций.

Кандидаты на эти должности должны иметь высшее юридическое или экономическое образование и опыт руководства подразделением кредитной организации; у них не должно быть судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений; они не должны совершать в течение года административных правонарушений в области торговли и финансов; должны иметь хорошую деловую репутацию.

Регистрация и лицензирование кредитных организаций в Российской Федерации

Кредитные организации, в том числе и банки, подлежат государственной регистрации и лицензированию банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Закон «О банках и банковской деятельности» устанавливает специальный порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковских операций. Этот порядок изложен во второй главе указанного закона, которая называется «Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций».

В Банке России ведется единый государственный реестр о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» документов.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается банку после его государственной регистрации, с этого момента банк имеет право осуществлять банковские операции.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Если банковские операции осуществляются без лицензии, то в судебном порядке по иску прокурора производится взыскание с банка всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере от этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора соответствующего федерального органа исполнительной власти

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Банк России может отказать в государственной регистрации банку или другой кредитной организации, но для этого нужно основания, которые указаны в ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Прежде всего, не допускается несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Несоответствие означает, что у этих лиц отсутствует высшее юридическое или экономическое образование, двухлетний опыт работы на руководящей должности каким-либо подразделением кредитной организации, имеется судимость за совершение преступлений в сфере экономики или административное правонарушение в области торговли и финансов и наличие иных оснований, установленных федеральными законами.

Банк России может отказать в регистрации банку, если выяснится неудовлетворительное финансовое положение его учредителей или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетами всех уровней.
Регистрация не осуществляется Банком России при несоответствии документов, поданных в Банк России для государственной регистрации, требованиям федеральных законов.
Деловая репутация (профессиональные и иные качества) кандидатов на должности совета директоров (наблюдательного совета) должна также соответствовать квалификационным требованиям, установлен- 10

ным федеральными законами и нормативными актами Банка России. В противном случае в регистрации может быть отказано.

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям банка в письменной форме и должно быть мотивировано.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка, получения ими лицензии на осуществление банковских операций необходимо подать дополнительные документы, указанные в ст. 17 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Вновь создаваемому банку, как правило, выдаются три вида лицензий на проведение банковских операций:

• на осуществление банковских операций в рублях (без права привлечения денежных средств физических лиц). На основании данной лицензии коммерческий банк может привлекать средства юридических лиц, кредитовать юридических лиц и физических лиц, инкассировать денежные средства юридических лиц;
• на осуществление банковских операций в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения денежных средств физических лиц). На основании данной лицензии коммерческий банк может привлекать валютные средства юридических лиц, осуществлять в валюте кредитование юридических лиц и физических лиц, инкассировать валютные средства юридических лиц, организовать работу обменного валютного пункта;
• на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Дополнительные лицензии на проведение банковских операций
выдаются, как правило, после двух лет работы банка при увеличении собственных средств.
Для этого необходимо в течение последних шести месяцев иметь оптимальные показатели финансовой устойчивости, выполнять нормативы достаточности банковского капитала, выполнять резервные требования Банка России, не иметь задолженности перед бюджетом, иметь соответствующие технические, квалификационные и программные возможности.
Особенное значение для коммерческого банка имеет лицензия на привлечение во вклады рублевых и валютных денежных средств физических лиц, а также Генеральная лицензия, позволяющая сотрудничать с банками-нерезидентами, приобретать акции зарубежных компаний, открывать филиалы за границей.

Лекция Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности

Регистрация кредитных организаций

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций, установленного Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Согласно ст. 12 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России.

Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом.

Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», за исключением сведений о полученных лицензиях.

Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган (налоговый орган), который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, но которому осуществляется связь с кредитной организацией;
2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации;
5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
6) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей – юридических лиц;
7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

– о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
– о наличии (об отсутствии) судимости;

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

– о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);
– о наличии (об отсутствии) судимости;

10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица – учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации.

При представлении перечисленных документов Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.
Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех документов, а принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, – в срок, не превышающий трех месяцев.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган (налоговый орган) сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.
Налоговый орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее одного рабочего дня сообщает об этом в Банк России.
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ.
Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.
Основаниями отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций являются:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации или его заместителя, квалификационным требованиям;
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики;
5) неудовлетворительная деловая репутация учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации;
6) несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица – учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации, требованиям к деловой репутации.

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

Порядок регистрации и лицензирования кредитной организации

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» с учетом установленного федеральным законом «О банках и банковской деятельности» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России.

Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений.

Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Лицензия центрального банка

Лицензия Банка России — специальное разрешение Центрального банка Российской Федерации (Банка России), на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Виды лицензий

Могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
генеральная лицензия.

Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» требования к размеру собственных средств (капитала).

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии.

Банк, имеющий генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже 180 миллионов рублей, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства.

Банк, имеющий генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже 180 миллионов рублей, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке предоставляются следующие документы:

заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;;
учредительный договор;
устав;
бизнес-план;
документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
копии документов о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности;
документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

При предоставлении документов Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты предоставления всех предусмотренных настоящим федеральным законом документов.

Правовой механизм регистрации кредитных организаций

Зенкин, А. О. Правовой механизм регистрации кредитных организаций / А. О. Зенкин. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2021. — № 7 (349). — С. 107-108. — URL: https://moluch.ru/archive/349/78570/ (дата обращения: 28.06.2022).

Встатье на основе действующего законодательства рассматриваются особенности правового регулирования процедуры государственной регистрации кредитных организаций в Российской Федерации. Особое внимание уделяется системному анализу законодательства в отношении правового механизма государственной регистрации кредитных организаций.

Ключевые слова : государственная регистрация, кредитная организация, Банк России, ФНС России, банковская кредитная организация, юридическое лицо.

В современных условиях формирования и развития социально-экономической системы Российской Федерации значительное место занимают кредитные организации.

Тенденции развития института государственной регистрации кредитных организаций являются одним из важных вопросов экономического развития и предопределяют необходимость законодательного анализа и исследования механизма процедуры регистрации кредитных организаций.

Рассматривая современный механизм регистрации кредитных организаций, важно изначально определить правовое регулирование данного процесса, и выделить актуальные нормативно-правовые акты, регламентирующие такой порядок. Так, гл.

II Закона о банках и банковской деятельности устанавливает непосредственно обязательство государственной регистрации коммерческой организации, как и любого юридического лица, однако с учетом особого механизма и правового режима, который будет анализироваться в статье далее [1].

Функции по государственной регистрации кредитных организаций законодательством возлагаются на Банк России и ФНС России, закрепляя полномочие по принятию решения о государственной регистрации кредитной организации за Банком России, отдельно установленное в ст. 59 Закона о Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [3]. Важно отметить факт того, что Банк России не является де-юре государственным органом, вызывая неоспоримые противоречия в правовом определении понятия государственной регистрации [6].

Законодатель четко разграничивает обязательства, возлагая принятие решения за Банком России, а непосредственное осуществление государственной регистрации кредитных организаций согласно ст. 3 Закона о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей [2] и п. 5.3.1 Положений о Федеральной налоговой службе на ФНС России [4].

Исходя из решения о государственной регистрации кредитной организации, принятого Банком России, ФНС России реализует саму процедуру государственной регистрации, при этом осуществляя внесение сведений о создании кредитной организации в ЕГРЮЛ, с учетом иных сведений, предусмотренных законодательством. На этом этапе важно учесть факт взимания государственной пошлины в порядке и в размерах, установленных Налоговым кодексом РФ.

Частью механизма регистрации кредитной организации выступает осуществление контрольных и надзорных функций Банка России, в виде учета кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций, а также в Реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций для дальнейшего анализа и контроля.

В случае возникновения изменений, связанных с регистрируемой кредитной организацией, влекущих за собой необходимость внесения поправок в ЕГРЮЛ, кредитная организация обязана уведомить Банк России в течение трех дней с момента возникновения таких обстоятельств.

Впоследствии Банк России в срок не позднее одного рабочего дня со дня поступления данных сведений передает информацию от кредитной организации в ФНС России, который в свою очередь вносит соответствующие изменения в ЕГРЮЛ.

Исходящие регистрационные документы ФНС России передает в кредитную организацию через Банк России, определяя при этом определенный механизм взаимодействия между регистрационно-учетными органами (Банк России, ФНС России) и кредитной организацией, который закреплен в Регламенте взаимодействия МНС России и Банка России.

Инструкция Банка России № 135-И четко регламентирует механизм осуществления государственной регистрации кредитной организации и устанавливает порядок выполнения необходимых процедур в четкой последовательности [5].

Согласно Инструкции, учредителям будущей кредитной организации необходимо согласовать с Банком России возможное фирменное наименование.

После чего предоставить полный подготовленный комплект документов, который необходим при проведении процедуры государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций, получив письменное подтверждение Банка России о получении им полного пакета документов.

После согласования фирменного наименования кредитной организации и принятия всех необходимых документов, Банк России в течение шести месяцев, а в случае регистрации небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, — в течение трех месяцев, выносит решение о регистрации или отказе в проведении государственной регистрации кредитной организации, а также решение об отказе или выдаче ей лицензии на право осуществления банковских операций. Свое решение Банк России передает в ФНС России для проведения процедуры государственной регистрации кредитной организации в качестве юридического лица, и внесения сведений в ЕГРЮЛ.

В течение пяти рабочих дней ФНС России производит государственную регистрацию и вносит запись о кредитной организации в ЕГРЮЛ, после чего в течение одного рабочего дня после осуществления всех необходимых процедур передает соответствующую информацию в Банк России.

Следующий механизм процедур включает в себя информирование Банком России учредителей кредитной организации о регистрации в качестве юридического лица с предоставлением документа, о внесении записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ.

Банк России осуществляет открытие корреспондентского счета для выполнения оплаты уставного капитала учредителями кредитной организации, которая должна быть произведена в течение месяца после получения уведомления с реквизитами о необходимости оплаты обвяленного уставного капитала.

Важно отметить, что в случае неоплаты или не полной оплаты учредителями уставного капитала в установленный законом срок, Банк России вправе обратиться в суд с требованиями ликвидации данной кредитной организации [7].

После успешной оплаты уставного капитала учредители кредитной организации предоставляют Банку России соответствующие документы, подтверждающие выполнение операции. Взамен Банк России выдает лицензию на право осуществления кредитной организацией банковских операций в течение трех дней с момента получения информации об оплате.

Механизм осуществления государственной регистрации кредитной организации завершается получением документа о внесении записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ, однако осуществление банковских операций кредитной организацией возможны только после получения соответствующей лицензии от Банка России.
Учитывая вышеизложенное, важно сделать вывод о том, что существование кредитной организации без лицензии, выданной Банком России, является экономически неоправданным аспектом, так как в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности кредитные организации не вправе осуществлять производственную, торговую и страховую деятельность.
Подводя итоги анализа механизма регистрации кредитной организации, необходимо считать процедуру государственной регистрации кредитной организации в качестве юридического лица, а также получение лицензии на осуществление банковских операций единым правовым процессом государственной регистрации.
Литература: