КАСКО от угона: как застраховать автомобиль от хищения?

Разновидности страховки от угона:

Требовалась ли вам когда-нибудь помощь юриста по авто-вопросам?

из стоянки с охраной;
угона из неохраняемого места.

Возмещение может предусматриваться при угоне и покрывать все риски, включающие и полную утрату транспортного средства.

Услуга пользуется спросом у опытных водителей, риск повреждения автомобиля по вине которых оценивается незначительно. При страховке от угона автовладелец получает возможность минимизировать риски, связанные с утратой автомобиля и отсутствием денежных средств на восполнение ущерба.

Особенность оформления КАСКО от угона

Следует иметь в виду, что страховщики различают понятия «угон», «хищение» и «полная гибель», соответственно это разные наборы страховых случаев, включающих друг друга.

Угон – это спонтанное преступление, совершаемое без цели дальнейшего использования авто, тогда как хищение – осмысленное завладение автомобилем с целью получения денежных средств.

Разумеется, при угоне найти автомобиль гораздо проще, поэтому стоимость страхования от угона ниже. Полная гибель – это нанесение автомобилю ущерба более чем на 70% от стоимости.

Стоимость страховки от полной гибели выше, чем от угона или хищения.

Обычно договором предписывается установка противоугонных систем. Это может вызвать конфликт с продавцом, если установка дополнительного оборудования не предусмотрена условиями гарантийного технического обслуживания.

Каждая модель автомобиля имеет свою статистику угонов, которая различается у различных страховщиков.

Тарифы на такие автомобили будут значительно выше, а у некоторых страховщиков не предусмотрена страховка таких машин только от угона. Поэтому необходимо рассчитать стоимость КАСКО по нескольким страховщикам.

От статистики угона по автомобилям зависят также требования к противоугонным средствам – к менее угоняемым моделям они менее строгие.

В страховой практике не принято выплачивать амортизационный износ – утрату автомобилем доли стоимости с момента заключения страхового договора. Амортизационный взнос будет вычтен из выплаты.

Страховая сумма часто не будет выплачена, если страхователь оставил в автомобиле ключи зажигания и ПТС, хотя это противоречит гражданскому кодексу и может быть оспорено в суде.

Не является страховым случаем невозврат машины из аренды или лизинга.

Можно ли застраховаться от угона без оформления КАСКО?

Застраховать машину от угона можно без оформления полного КАСКО. В этом случае цена страховки в год будет приблизительно в три раза меньше.

Стоимость страхования от угона авто

От чего зависит?

Стоимость страхования от угона рассчитывается каждым страховщиком по своим алгоритмам, в соответствии с их статистикой страховых случаев.

Тем не менее, комплекс параметров, учитываемых при расчете практически одинаков.

Возраст и пробег автомобиля

Чем больше возраст – тем выше стоимость страховки. Автомобили старше 10-летнего возраста обычно не страхуются.

Стоимость автомобиля

Страховой тариф определяется в доле от стоимости транспортного средства, которая может быть заявленная и оценочная. Во втором случае можно прибегнуть к помощи независимого эксперта, имеющего соответствующую лицензию. Стоимость автомобиля может оцениваться с учетом и без учета износа, от которого будет зависеть страховая выплата.

Модель транспортного средства

Страховщики ведут статистику угонов транспортных средств. Страховка наиболее угоняемых моделей стоит дороже.

Количество и опыт водителей включаемых в страховку
Чем меньше водителей, вписанных в страховку и больше их опыт – тем ниже стоимость страховки.
Оснащенность противоугонными средствами
В зависимости от наличия и модели противоугонных средств скидка на страхование от угона может составить от 5 до 80% (спутниковые противоугонные системы).
Размер франшизы, прописанной в договоре

Франшиза – это размер ответственности в денежных средствах, который страхователь берет на себя.

Может определяться в фиксированной сумме или в доле и быть условной (страховая сумма выплачивается полностью, если она выше размера франшизы) или безусловной (страховая сумма выплачивается за её вычетом).

Франшиза может распространяться на весь период страхования или на отдельную группу страховых случаев (после первого, второго и т.д.). Франшиза нужна страховщикам для отсечения мелких страховых случаев, когда стоимость оформления превышает размер самой выплаты.

Страховка с большим размером франшизы стоит дешевле.

Как можно сэкономить?

Для экономии на оформлении страхового договора можно:

выбрать большую сумму франшизы;
предоставить свидетельства своей положительной для страховщиков истории выплат;
оговорить в договоре использование определенных противоугонных средств;
в некоторых страховых компаниях — купить полис КАСКО онлайн.

Снижение риска угона

Полностью исключить риск угона автомобиля невозможно, поскольку технологии кражи развиваются параллельно с противоугонными системами.

Однако можно отслеживать последние обзоры и рейтинги противоугонных систем, чтобы быть в курсе, насколько та или иная противоугонная система надежна в настоящий момент времени и своевременно обновлять противоугонные средства.

Как заранее рассчитать стоимость полиса?

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов.

Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение.

Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
многие компании несвоевременно обновляют данные;
универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Как застраховаться?

Что потребуется?

Для оформления страховки от угона потребуются:

свидетельство о регистрации транспортного средства;
водительские удостоверения лиц, указанных в страховке;
паспорт транспортного средства;
паспорт страхователя;
доверенность, если страхователь не является владельцем;
если автомобиль взят в кредит или в залоге – соответствующие документы.

Порядок действий

Для оформления КАСКО от угона/хищения/полного гибели необходимо:

составить список надежных страховщиков и географически близки к дому или офису;
определить набор рисков и рассчитать стоимость КАСКО;
выбрать страховую компанию;
доставить необходимые документы и заполнить заявление в офисе или сделать это онлайн.

Как застраховаться исключительно от угона?

Для страховки от угона нужен страховщик, предоставляющего подобную услугу.

При этом необходимо убедиться, что под страховым случаем подразумевается именно угон, а не хищение или полная гибель.

Страховка от угона и полной гибели

При заключении договора страхования от полной гибели надо удостоверится, что именно имеется в виду, так как такая страховка стоит дороже и подразумевает свой набор страховых случаев.

Где страхуют от угона?

Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

Стоимость полного страхового тарифа КАСКО и условия оформления по ведущим страховым компаниям России с учетом понижающих коэффициентов на франшизу с параметрами страхователя (Ford Focus» 2012 выпуска, с суммарным пробегом менее 100000 км, с водителем 27 лет в городе Москве) на 2017 год выглядит так:

Страховая компания	Базовый тариф, %	Размер франшизы, %	Допуск к управлению водителей (1 человек)	Итоговый тариф	Регистрируют только угон/хищение/полную гибель?	Онлайн-покупка страховки
«Ингосстрах»	4,98	0,80	0,75	2,59	Да (угон)	есть
«Росгострах»	5,21	0,88	0,77	2,86	нет	есть
«Ренессанс»	5,01	0,84	0,74	2,64	Да (тотал)	есть
«СОГАЗ»	5,09	0,84	0,78	2,79	нет	нет
«Согласие»	5,28	0,94	0,74	3,07	Да (хищение)	есть

Размер страхового тарифа только на угон составляет 30-50% от полного.

Размер страхового тарифа на угон/хищение 50-90% от полного. Поскольку размеры тарифов на полное покрытие рисков различаются незначительно, следует смотреть на индивидуальные условия.

Что делать, если автомобиль угнали?

Первые действия

Если автомобиль угнан, необходимо:

позвонить в страховую компанию и сообщить об утрате авто;
написать заявление о страховом случае, приложив комплект документов на транспортное средство и документы из полиции или ГИБДД, подтверждающие, что возбуждено дело об угоне;
в некоторых случая написать отказ от транспортного средства в угоне для получения полной страховой стоимости объекта.

Страховщик обязан рассмотреть заявку в течении двух месяцев с момента поступления заявления.

Как получить выплату?

Для получения выплаты чаще всего необходимо получить в полиции постановление о прекращении розыскных мероприятий по машине (законом на них отводится 2 месяца). Выплату можно ожидать в ближайшее время.

Если машина будет найдена позже, страхователь может либо вернуть выплату и получить транспортное средство обратно, либо оставить его страховой компании.

Возможные причины отказа

Законные

Страховая сумма не будет выплачена если:

нарушены условия договора по хранению транспортного средства;
сломали или отключили противоугонное средство;
страхователь подозревается в мошенничестве.

Незаконные

Незаконные причины отказа противоречат Гражданскому кодексу, поэтому могут оспариваться в суде.

Отказ незаконен, если:

транспортное средство угнано с документами;
отсутствовали номерные знаки в момент угона;
страховщик не оповещен вовремя;
нет второго комплекта ключей;
автомобиль угнан после потери ключей;
отсутствует талон техосмотра;
изменен идентификационный номер автомобиля.

Плюсы и минусы страховки от угона автомобиля

Положительным моментом страховки машины только от угона является меньшая стоимость – приблизительно 30-70% от полного комплекса КАСКО и то, что полная страховая сумма будет выплачена независимо от того, произошел угон или хищение.

Минусы:

жесткие условия страховки;
выплату придется ожидать два месяца;
сложность получения выплат.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Каско угон и тотал — что это, какие выплаты и как оформить

Полис ОСАГО распространяется только на гражданскую ответственность владельца авто в ситуациях причинения вреда чужому ТС. Для возмещения потерь от неприятностей с собственным автомобилем автовладельцы оформляют дополнительную страховку. Причем не обязательно включать в полис «все и сразу»: оптимально застраховать машину по КАСКО угон и тотал без переплат за неактуальные риски.

Каско угон и тотал — что это

Добровольное комплексное автострахование (кроме ответственности) – «полный» полис финансовой защиты машины при наступлении следующих событий:

ДТП, кражи или угона;
падения предметов и других случаев утраты товарной ценности ТС;
непредвиденных расходов, связанных с данным автомобилем;
ударов молнии, возгорания автомобиля, ущерба от пожара поблизости и других материальных потерь.

Комплексный пакет автострахования обходится довольно дорого и не всегда оправдан. КАСКО страхование только от угонов и его полной гибели обеспечивает финансовое возмещение при возникновении рисков с наибольшим материальным ущербом.

Угон и тотал в страховании

Формально полис КАСКО охватывает два распространенных дорожно-транспортных риска:

Угон – неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения (ст. 166 УК РФ). То, что в обиходе называется «покатался и бросил».
Тотал – полная гибель ТС в результате какого-либо события. По сложившейся практике договор страхования КАСКО уточняет все ситуации, приводящие к утрате автомобиля.

Страховщики к угону могут относить и хищения транспорта:

кражи – тайное похищение авто (из гаража, на стоянке во время отсутствия владельца);
грабеж – открытое хищение имущества с применением неопасного для владельца насилия («выкинули» собственника из-за руля и скрылись в неизвестном направлении);
разбой – нападение на владельца в процессе поездки с целью завладения ТС с применением опасного для жизни и здоровья насилия.

При заключении договора КАСКО страховая компания может считать угоном все случаи несанкционированного завладения ТС или сделать расширенную страховку «угон, хищение, тотал». Второй вариант обойдется дороже, однако и возмещение по нему более значительно.

При оформлении полиса стоит уточнить, от чего страхуется машина. Если только от угона, то хищение не считается страховым событием и наоборот. Для максимальной защиты лучше предусмотреть риск угон/хищение. Все нюансы должны указываться в договоре и правилах страхования.

Гибелью ТС страховщики считают значительные затраты на восстановление поврежденного автомобиля – в среднем от 65%.

Без ремонта пользоваться такой машиной по прямому назначению невозможно, а восстановление не имеет смысла. Под страховое покрытие попадает только полная конструктивная утрата автомобиля.

Если ущерб незначительный (меньше страховой суммы по договору), водитель восстанавливает транспорт самостоятельно.

Основные условия и правила страхования

Страховка машины от угонов и полной гибели доступна при соблюдении следующих условий:

автотранспортное средство состоит на государственном учете в ГИБДД;
право собственности принадлежит страхователю, его возраст от 18 лет;
представлен полный пакет документов;
автомобиль не старше 10 лет, в его отношении не установлено арестов;
присутствует действующий техосмотр.

ТС непременно должно быть снабжено противоугонным оборудованием. Причем в СК есть собственные перечни допустимых устройств – этот момент стоит уточнить до оформления полиса КАСКО.

При возникновении страхового случая собственник обязан в установленные договором страхования сроки сообщить в СК об обстоятельствах, месте и времени события. Угон или тотальная утрата ТС подтверждается справками ГИБДД или/и МЧС.

Определение стоимости страховки

Страхование машины по программе угона и конструктивной гибели обойдется в среднем 2-4,5% от рыночной стоимости ТС. Оценку проводят сертифицированные оценщики. Они не с «улицы», а аффилированы со страховщиком и действуют в его интересах.

В калькуляторе расчетов учитываются следующие параметры:

статистика по угонам конкретной модели и марки в регионе страхования;
выпускные характеристики ТС – марка/модель, год выхода с конвейера, класс;
пробег авто;
регион заключения договора страхования;
справка из ГИБДД по дорожной дисциплине водителя (статистика аварийности и нарушений ПДД, стаж вождения);
особенности хранения автомобиля (стоянка, навес/пристройка, гараж);
число допущенных к управлению лиц;
способ оплаты страховой премии и выплат при возникновении страхового случая.

Перечень не является исчерпывающим – СК вправе установить дополнительные критерии оценки ТС. Наличие спутниковой сигнализации существенно снизит стоимость полиса, но рациональность установки оборудования под вопросом из-за сложного обслуживания.

Где лучше застраховать автомобиль по КАСКО

Страховку по двум рискам можно оформить в крупных компаниях. При выборе условий тотала надо учитывать объем повреждений, расчет амортизации (износа) и варианты распоряжения сохранившимися деталями автомобиля.

Страховая компания	% повреждений для тотал-риска	учет износа ТС	распоряжение годными деталями	выплата страхового возмещения
Ресо-Гарантия	75	учитывается дополнительным соглашением – есть GAP за доп. плату	на выбор клиента: детали остаются в компании; забирает клиент с уменьшением возмещения; реализует клиент и выплачивает оговоренную сумму	угон – 15 рабочих дней после возбуждения у/дела; тотал – 15 дней после оценки повреждений
Ингосстрах	75	учитывается (возможность купить GAP)	переходят в собственность СК	15 рабочих дней для всех рисков
Эрго	50	не учитывается	реализует компания через аукцион	рассмотрение страхового события: тотал 45 дней, угон 30 дней; выплата – 10 рабочих дней
Альфа-Страхование	75	не учитывается	переходят в собственность СК	угон/тотал – в течение 15 дней после подтверждения события
Либерти	75	1й год эксплуатации 17%, 2й – 14%, 3й и последующие – 12% (можно купить GAP-страховку)	в зависимости от договора: на реализацию страховщиком; возвращаются клиенту для продажи и возврата оговоренной суммы	15 рабочих дней для рисков по угону или тотал
Тинькофф	65	до 1 года эксплуатация – 0,05% в день; от года – 0,25% в день	в зависимости от договора забирает клиент или оставляет в СК (без возмещения стоимости деталей)	14-30 рабочих дней после сдачи документов
Согласие	70	без износа при условии перехода годных остатков СК	на выбор клиента (условие прописывается в КАСКО)	45 рабочих дней

При расчете износа автомобиля страховые компании дополнительно предлагают опцию GAP (гарантированное сохранение стоимости ТС).

В течение года от оформления полиса машина не теряет своей оценки, со второго года страхования износ учитывается, но в меньших размерах, чем без оформления опции.

В зависимости от компании условия GAP могут отличаться. «Гэп» подключается только на страховку по двум рискам.

Тарифы на КАСКО законом не регулируются. Каждая СК устанавливает свои расценки, поэтому стоимость полиса по угону, хищению и тоталу будет зависеть от региона страхования, страховщика, марки автомобиля, аварийной «опасности» водителя.

Как правильно оформить КАСКО на угон и тотал

Для оформления полиса КАСКО по защите от угона и полной утраты авто владелец подходит в офис выбранной страховой компании. Предварительно надо собрать пакет документов:

общегражданский паспорт владельца;
полис ОСАГО;
свидетельство о регистрации и техпаспорт на автомобиль;
если от лица собственника действует представитель, доверенность на его имя;
справки ГИБДД о водительской дисциплине собственника, юридической чистоте ТС;

Алгоритм оформления:

выбор страховой компании и уточнение условий программы «угон и тотал»;
ознакомление с расценками страхования;
предоставление ТС оценщику – специалист проводит независимую техническую экспертизу, проверяет VIN-номера;
подготовка и предоставление документов;
ознакомление с полисом и заключение договора.

При наличии доступа в интернет оформить Каско угон/тотал удобнее на официальном сайте страховщика. Предварительно придется подготовить цифровые копии вышеперечисленных документов. Полный пакет прилагается к он-лайн заявлению.

Какие выплаты положены по КАСКО угон и тотал

Главное условие получения выплат – страховое событие отвечает требованиям договора. Размер компенсации определяет страховой специалист, но предварительный расчет несложно произвести самостоятельно.

Примерный алгоритм:

Полная конструктивная гибель ТС (тотал). Оформлен полис на авто стоимостью 825000 руб. Амортизационная ставка 0,03% в сутки (247 руб.). Через 11 месяцев автомобиль попал в ДТП с ущербом 87% (717750 рублей). Износ за прошедший период страхования составил 550 руб. х 30 сут. х 11 мес. = 81510 рублей. Годный остаток 825000 – 717750 = 107250 рублей.

Итого размер компенсации: 825000 – 188760 = 636240 рублей.

Угон и/или хищение. Итак, авто за 825 тысяч украли. Сохраненных деталей по понятным причинам тут нет, поэтому возмещение в нашем случае уменьшается на сумму износа 81510 руб. К получению «на руки» 743490 рублей.

На практике нюансов возникает гораздо больше, чем в приведенном расчете. Так, когда полис приобретен в рассрочку, из выплаты вычитаются неоплаченные взносы. В большинстве случаев СК предусматривают франшизу (неоплачиваемый убыток), эта сумма также исключается из возмещения.

При конструктивной гибели авто владелец вправе отказаться от сохранившихся частей в пользу СК, и тогда размер выплаты возрастет. Подключение GAP уменьшит амортизационные издержки, но авто не должно быть старше 7 лет.

В случае неправомерного завладения ТС начинается следствие. На это отводится 2 месяца, после чего владелец получает компенсацию по утрате. Если машина все же обнаруживается, страховщик потребует назад деньги или автомашину.

Когда откажут в страховке

Выплаты по защите угон и тотал внушительны: собственник возмещает большую часть потерь. Но для страховщика это убытки, поэтому обстоятельства произошедшего проверяются досконально. И тут возможны причины для отказа в возмещении:

событие не является страховым;
ключи от машины и документы оставлены в салоне (дверном замке), и ТС угнали;
авто конфисковано по распоряжению госорганов;
владелец в установленные сроки не сообщил о событии в СК и полицию;
в момент повреждения авто водитель был в состоянии опьянения, лишен прав, передал управление лицу без в/удостоверения, допустил иные грубые нарушения ПДД (выехал на «встречку» или запрещающий сигнал светофора, «не пропустил» поезд);
к ущербу привели умышленные действия владельца.

Все условия страхования, суммы компенсаций и формулы для расчета возмещения по страховому событию устанавливаются договором КАСКО.

Каско только от «угона»

Со времён 90-х годов прошлого столетия страховщики традиционно избегали страховать автомобили только от угона. Это связано с распространённым в тот период мошенничеством, когда страхователь, оформив полис, сам избавлялся от автомобиля, после чего подавал заявление на выплату. Те времена прошли, но страховые компании долго относились к такому виду страхования с осторожностью.

Однако спрос рождает предложение. Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны.

А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж.

Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска.

У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует.

Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя. Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием.

Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких.

Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

Согласно правилам страхования КАСКО, любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля.

Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации.

Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же.

Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия.

Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

Для страхователя важно разобраться, заключает он договор страхования от угона или от хищения.

В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

Как работает КАСКО от угона и тоталя — разбираемся вместе

Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь),чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой.

На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя.

По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон – это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве – преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X.

, совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь – это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Список компаний по КАСКО угон/тоталь

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

Ресо-гарантия (риск хищение)
Тинькофф
Зетта- страхование
Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

Ингосстрах
Либерти (с большой франшизой по ущербу)
Тинькофф
Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
Зетта-страхование
Ренессанс
Эрго (с большой франшизой по ущербу)
Альфастрахование

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно выбрать выгодное КАСКО от угона и полной гибели. Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже.

Рассчитать стоимость КАСКО

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям. В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели.

Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.

е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Страховая компанияПроцент повреждений для тоталяУчет износаГодные остаткиСрок выплат (после предоставления всех необходимых документов)

Ингосстрах	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	Остаются в СК	15 рабочих дней
Тинькофф	65%	0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор: Можете оставить в СК или забрать	При угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней)
ВСК	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	Остаются в СК	По полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела.
Гйде	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор	По полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии срок на выплату 2 месяца.
Согласие	70%	Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор	По Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней
Либерти	75%	По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации – 17,5%, 2 – 14,4%, 3 и последующие – 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP)	2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СК	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней
Ресо-гарантия	75%	Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP)	2 варианта на выбор	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней
Эрго	50%	Не учитывается	Остаются у СК и продаются с аукциона.	При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней.
Альфа-страхование	75%	Не учитывается	Остаются у СК	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней.
Зетта	70%	Учитывается	На выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимость	По угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней.
Наско	75%	Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день.	Два варианта	Выплата в течение 15 рабочих дней.

Что влияет на стоимость?

В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь. Сильно влияет на расчет КАСКО в сторону уменьшения спутниковая сигнализация.

Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное. Решать только вам.

Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.

Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.

Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.

Стоимость полиса от угона варьируется от 1 до 1,5 % от стоимости автомобиля, а вместе с полной гибелью от 2% до 3,5 % в зависимости от марки и модели автомобиля.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?

Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите.

Поэтому убирайте ключи и документы подальше. Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату.

В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».

По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар.

Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать. Злоумышленники уже давно научились угонять машины даже со спутниковыми сигнализациями, имея новейшее оборудование для отключения и «глушения» спутника.

Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.

Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.