Таблица КБМ
КБМ — коэффициент бонус-малус — представляет собой систему тарифных коэффициентов, которая применяется для изменения размера страховой премии, то есть суммы, которую страхователь платит страховой компании за приобретаемую им страховку ОСАГО.
ОСАГО
Применение данного коэффициента призвано поощрить водителей, которые безаварийно управляют транспортным средством, а также финансово наказать тех, кто является виновником дорожно-транспортных происшествий.
То есть, для тех, кто участвует в дорожном движении и при этом не становится участником ДТП, стоимость полиса ОСАГО оказывается ниже. Для тех, кто становится причиной возникновения ДТП, цена страховки повышается.
Разобраться в том, каким может быть данный коэффициент, позволяет таблица КБМ. Она включает следующие столбцы: класс на начало годового страхования, КБМ (коэффициент), а также класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.
Итак, первый столбец — это класс страхования (страхователя), который присваивается каждому конкретному водителю. Если Вы являетесь начинающим водителем, то Вы относитесь к третьему классу, для которого коэффициент равен единице.
В дальнейшем такой класс может быть повышен или понижен. Максимальный — 13, минимальный — М. Общее число — 15 классов (М и от 0 до 13). Определение класса осуществляется один раз в год по итогам прошедшего года. Дата определения — 1 апреля (за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего).
Если за прошедший период Вы не становились виновником ДТП, то есть страховщиком не осуществлялось страховое возмещение, Ваш класс повышается на единицу. То есть для начинающего водителя за один год безаварийной езды, класс страхования становится равным 4, а КБМ составит 0,95. Из этого следует, что стоимость полиса ОСАГО станет ниже, а именно сократится на 5%.
Расчёт стоимости
За каждый последующий год безаварийной езды стоимость ОСАГО оказывается уменьшенной ещё на 5% процентов. Наименьшей цена страховки окажется для водителей с 13 классом страхования. Такой водитель может рассчитывать на максимально возможное уменьшение полиса — в 50%.
Самой высокой стоимость полиса окажется для водителя с классом страхования М. Для него цена будет увеличенной на 145%, а КБМ окажется равным 2,45.
То, как повышается класс страхования, вопросов не вызывает. Однако возможно не только повышение, но и понижение. О том, как изменится Ваш класс страхователя, если Вы окажетесь участником ДТП и произойдут страховые возмещения, информирует таблица КБМ. С её помощью можно самостоятельно определить новый класс страхования.
ДТП
Для этого в первом столбце необходимо выбрать текущее значение (для начинающих водителей — 3, для остальных в зависимости от безаварийности езды за прошедшие периоды).
В соседнем столбце указывается значение коэффициента бонус-малуса, которое может находиться в пределах от 05 до 2,45. Далее следует выбрать количество страховых случаев, которые произошли на протяжении срока страхования (одного года).
Здесь следует принимать во внимание только те из них, которые произошли по вине данного водителя.
На пересечении строки с классом страхования и столбца с количеством страховых случаев отображается значение на следующий год.
Например, для водителя с классом 3 за год безаварийной езды оно увеличивается до 4.
Если за срок страхования (год) была осуществлена одна страховая выплата, класс такого водителя становится равным 1, при количестве страховых случаев от 2 и более, водителю присваивается класс М.
Определение КБМ
Следует отметить, что чем выше класс страхователя, тем большее количество страховых случаев должно быть осуществлено для такого водителя, чтобы его класс оказался минимальным.
Так, для водителя с классом 13, который является максимальным, необходимо на протяжении года (периода страхования) стать виновником 4-х дорожно-транспортных происшествий.
Если же такой водитель станет виновником одного ДТП, то его класс уменьшится до 7, двух — до 3, а трёх — до 1.
Таким образом, таблица является достаточно наглядной и позволяет без особых трудностей самостоятельно определить, каким станет коэффициент бонус-малус на следующий период страхования.
Также не составит труда отыскать такую таблицу на просторах Интернета.
При необходимости она может быть сохранена на Ваше устройство (стационарное или мобильное) или распечатана, чтобы обратиться к ней можно было в любое удобное для себя время.
Страховые компании в свою очередь проверяют КБМ конкретного водителя по базе АИС РСА. Далее проверяется наличие и количество страховых ситуаций, которые произошли за год страхования по вине данного водителя. После этого ему присваивается новый класс на следующий период страхования.
Официальный сайт РСА
Для определения коэффициента на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков потребуется указать требуемые корректные реквизиты. К числу таковых относится дата заключения договора или дополнительного соглашения, выбрать которую можно в предложенном здесь же календаре. Также потребуется указать тип собственника.
Это может быть юридическое или физическое лицо. В последнем случае также понадобится выбрать пункт, касающийся того, ограничен ли договор количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством. После заполнения всей необходимой информации достаточно нажать на кнопку «Применить» и ознакомиться с результатом.
Определение КБМ
Необходимо отметить, что с 1 июля 2014 года база АИС РСА была определена в качестве единственного источника получения сведений, касающихся предыдущего периода страхования. Именно тогда она стала использоваться для осуществления расчёта правильного КБМ. Эта информационная система содержит данные о договорах ОСАГО, которые были заключены с 1 января 2011 года.
Сегодня каждая страховая компания обязана передавать сведения о заключённом договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в АИС РСА не позднее чем в течение одного рабочего дня от даты заключения соответствующего договора. Вносить, а также изменять данные в такой базе могут только страховые компании, которые имеют право на осуществление деятельности по заключению договоров ОСАГО. При этом Российский союз автостраховщиков вносить какие-либо изменения в АИС не имеет права.
Рассчитать коэффициент бонус-малус помогает не только таблица, но и калькулятор КБМ, отыскать который можно, например, на веб-ресурсе Сравни ру.
Для того чтобы произвести необходимый расчёт, следует указать следующие данные: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату запроса (указывается дата следующая после окончания действующего полиса ОСАГО).
Калькулятор КБМ
Если расчёт осуществляется для ситуации «Без ограничений», следует отметить соответствующий пункт, после чего указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, VIN и дату запроса. Для расчёта стоимости необходимо согласиться с правилами предоставления информации, ознакомиться с которыми можно по представленной здесь же ссылке.
Как только все данные указаны, остаётся нажать на кнопку «Проверить» и ознакомиться с представленной информацией.
Коэффициент бонус-малус оказывает влияние на стоимость ОСАГО. Однако следует отметить, что такой полис может быть как с ограниченным списком водителей, так и без ограничений.
Так, если договор обязательного страхования предусматривает ограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ рассчитывается исходя из сведений, которые касаются каждого из водителей.
В этом случае коэффициент присваивается каждому из водителей, которые указаны в договоре. При этом при расчёте страховой премии учитывается КБМ, имеющий наибольшее значение.
Если сведения о страховой истории конкретного лица отсутствуют, для него применяется КБМ, равный единице.
Водитель
При расчёте стоимости ОСАГО, не имеющего ограничений по количеству допущенных к управлению ТС водителей (владельцем транспортного средства является физическое лицо), расчёт страхового тарифа осуществляется с применением коэффициента КБМ, который равен 1.
В том случае когда осуществляется заключение нового договора после досрочного расторжения предыдущего, КБМ окажется равным тому значению, которое было определено на 1 апреля текущего года.
Важно понимать, что изменение значения КБМ, рассчитать которое позволяет соответствующая таблица, в случае дорожно-транспортного происшествия происходит только для виновника ДТП. Если же Вы стали пострадавшей стороной в произошедшей аварии, это никак не повлияет на Ваш коэффициент бонус-малус.
ДТП и ОСАГО
Если происходит перерыв в страховании на один год и более, это никак не влияет на КБМ. Также не влияет на значение коэффициента смена страховой компании, то есть данный показатель не зависит от того, в какой из страховых компаний Вы осуществляете заключение договора обязательного страхования автогражданской ответственности.
Рассчитать класс бонуса малуса — рассчитать КБМ по ОСАГО онлайн
Инструкция по расчету КБМ:
- Выбор объекта проверки (водитель, собственник).
- Ввод всех данных (ФИО, стаж, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения).
- Нажать на кнопку «добавить водителя» (при необходимости).
- Финальное действие – кнопка «Проверить».
Рассчитайте ОСАГО и КБМ в режиме онлайн:
Проверка и восстановление коэффициента
Поправки к базовому тарифу ОСАГО оказывают существенное влияние на стоимость полиса. На сайте нашего агентства «Элемент» есть возможность проверить КБМ онлайн по базе РСА самостоятельно. Для этих целей на веб-странице размещено специальное приложение, которое позволяет узнавать упомянутый коэффициент. Сделать это могут не только пользователи, проживающие в Москве, но и из любого региона в нашей стране.
Что такое КБМ и его влияние на стоимость полиса
Наше агентство выступает посредником между автостраховщиками и водителями или собственниками транспортных средств. Мы заключаем договора от имени страховых компаний. Величина этого коэффициента, по сути, определяет размер наценки или скидки за наличие или отсутствие ДТП для конкретного участника движения. Данный показатель является обязательным при оформлении страхового полиса.
Специальное приложение, установленное на официальном сайте агентства, обеспечивает возможность проверить значение этого коэффициента по базе РСА онлайн самостоятельно и быстро.
Данное ПО имеет интуитивно понятный алгоритм использования, позволяющий выполнить все процедуры без привлечения специалистов. Сотрудники нашего агентства, тем не менее, готовы помочь в данном вопросе совершенно бесплатно.
Также Вы можете узнать свой коэффициент самостоятельно, рассчитав по таблице, расположенной ниже.
Таблица КБМ на 2019 год
| М | 2,45 | М | М | М | М | |
| 2,3 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Состав сведений и порядок проверки КБМ
Каждый водитель может рассчитать коэффициент самостоятельно и сравнить его со значением, зафиксированным в базе данных Российской страховой ассоциации. Онлайн-проверка КБМ по базе РСА осуществляется только при наличии данных о водителе или владельце автомобиля. Делается это следующим образом:
- В графе количество водителей, отмечаете нужное значение, максимум – четыре.
- Указываете дату проверки. Для оформления следующего полиса ОСАГО принимается значение поправки на следующий день после завершения предыдущего договора.
- Вводите паспортные данные.
- Вписываете реквизиты удостоверения водителя.
Вводить информацию в форму нужно очень внимательно. Точное выполнение перечисленных действий позволяет достоверно узнать КБМ и сравнить его с расчетным. Коэффициент понадобится при оформлении полиса ОСАГО с использованием онлайн-сервиса нашего агентства.
Восстановление поправочного коэффициента
За длительную безаварийную езду и отсутствие страховых выплат по договору водитель на начало последующего года повышается в классе от начального М до 13.
При этом значение коэффициента уменьшается с максимального в 2,45 до минимального в 0,5. Это существенно влияет на стоимость полиса.
В отдельных случаях проверка КБМ показывает, сведения в базу данных агентом не внесены, и страхователь остается в прежней позиции.
Если такое случилось то необходимо написать письмо в РСА и приложить к нему копию договора. Оператор внесет исправления в систему, после чего нужно будет проверить бонус малус ОСАГО и убедиться в этом. При выявлении ошибки участник дорожного движения имеет право на возврат разницы в стоимости полисов, расчет по которым производился с использованием некорректных данных.
Гайде КБМ: как проверить и восстановить через жалобу в РСА
Восстановить КБМ в «Гайде» можно в случаях, если скидка была отменена по необоснованным причинам, перечень которых регламентирован в законе, или ввиду несвоевременного уведомления водителем об изменениях в документах. Основанием для пересмотра коэффициента является жалоба клиента.
Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент
Базовый тариф и поправочные коэффициенты, в которых заложены риски страховщика, устанавливаются на законодательно уровне. Одним из корректирующих параметров является бонус-малус.
Это единственная величина, на которую может повлиять автовладелец, показав по итогам страхового периода результаты безаварийного вождения.
Показатель ориентирован на поощрение страхователей, за которых не пришлось возмещать ущерб потерпевшим в аварии, и на наказание лиц, по вине которых произошло одно или несколько ДТП.
https://www.youtube.com/watch?v=mWB0lTCZzOk
КБМ напрямую зависит от класса страхователя, которых в системе скидок 15. При первом оформлении ОСАГО водителю присваивается класс 3.
Если в страховом периоде, оценка которого производится до 1 апреля, были зафиксированы аварии, то показатель, в зависимости от числа допущенных ДТП, может быть снижен до отметки 1 или М.
В результате бонус-малус увеличится соответственно до 1,55 или 2,45, увеличивая стоимость страховки до 145 %.
Сэкономить на ОСАГО получится при отсутствии ДТП в период действия договора. В таком случае у водителя повысится класс страхователя и понизится бонус-малус, в результате чего уменьшится стоимость полиса на 5 %. В системе скидок предусмотрено максимальное снижение цены ОСАГО на 50 %, что соответствует классу страхователя 13.
Как узнать свой коэффициент КБМ
Чтобы понять, нужно восстановить бонус-малус или нет, следует узнать его текущее значение и сопоставить с предыдущим. Получить информацию о величине применяемого к водителю КБМ можно онлайн при помощи сервиса kbmka.ru
Либо через официальный сайт «Гайде». Для этого нужно:
- открыть меню «ОСАГО»;
- перейти в раздел «Узнать свой КБМ»;
- согласиться на обработку персональных данных, поставив галочку в окне и нажав на «ОК»;
- заполнить форму ввода данных водителя для определения показателя;
- нажать на кнопку «Поиск»;
- ознакомиться с выданной информацией.
Узнать свой КБМ можно на сайте АИС РСА. Для этого пользователю необходимо открыть официальный сайт Союза страховщиков и перейти в раздел «Сведения для страхователей и потерпевших» в меню «ОСАГО».
Кликнув по ссылке «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ», пользователь перенаправляется на форму запроса проверки коэффициента.
Она заполняется аналогично заявке с сайта страховщика, поскольку в «Гайде» информация выдается из базы РСА.
Из-за чего возникает ошибка КБМ
Если при проверке в «Гайде» КБМ выяснится, что коэффициент обнулился, не изменился или вырос, то перед тем, как принять решение его восстановить, следует разобраться с причинами. Если они законодательно обусловлены, то изменить ситуацию не получится, что актуально при:
- перерыве в страховании более 1 года — при определении размера скидки, учитываются данные за предыдущие 365 дней, а при их отсутствии бонус-малус обнуляется;
- досрочном расторжении ОСАГО — коэффициент сохраняет значение, присвоенное на момент оформления страхового договора;
- участии в ДТП, совершенном по вине страхователя — становится причиной снижения класса и, как следствие, повышения КБМ.
Если ни одна из причин, предусмотренных нормативными актами, не имеет отношения к водителю, то большая вероятность, что у него получится исправить КБМ в «Гайде» и вернуть скидку.
К непредусмотренным в законе причинам ошибок со скидками при расчете страховки, которые можно восстановить, относятся:
- смена водительского удостоверения;
- оформление нескольких полисов — задвоение КБМ, что актуально, если у ОСАГО неодинаковый срок действия;
- неточности в базе РСА при заполнении ее страховым агентом — опечатки в личных сведениях, недостоверная дата рождения, неактуальные регистрационные данные документов.
Для чего необходимо восстанавливать КБМ
Если восстановить КБМ в «Гайде», то можно вернуть скидки на страховку.
При обнулении показателя автовладельцу будет выставлен счет по страховому взносу ОСАГО в размере, актуальном для начинающего водителя.
Неприятным фактором будет увеличение стоимости полиса по причинам, не имеющим отношения к законодательно обоснованным. Чтобы исправить ситуацию, восстановить КБМ и вернуть скидки за ОСАГО в «Гайде», нужно:
- открыть сайт РСА и проверить, как помесячно изменялся бонус-малус;
- выявить период, когда произошла ошибка в определении КБМ;
- проанализировать, с чем может быть связана проблема;
- оформить по поводу недостоверности КБМ жалобу в «Гайде» с обоснованно отраженной претензией и выдвинутыми требованиями вернуть скидку по ОСАГО;
- подать составленный документ и приложить к нему предыдущий полис, в котором использовалось другое значение показателя, или указать, что страховой документ не сохранился;
- получение ответа от страховщика.
Не всегда водитель может сразу выявить, что страховщик применил другой бонус-малус при определении стоимости ОСАГО, и своевременного его восстановить.
Если на протяжении нескольких страховых периодов автовладелец пользовался услугами разных компаний, то, чтобы добиться перерасчета КБМ и вернуть скидки, придется обращаться с жалобой во все организации, чтобы выяснить, сотрудники какой из них допустили ошибку.
Если скидки при оформлении ОСАГО в «Гайде» были отменены после замены водительского удостоверения, то также придется оформлять жалобу с уведомлением о том, что был ошибочно присвоен некорректный бонус-малус, и с требованием внести соответствующие изменения. Стоит отметить, что согласно нормам закона процедура смены прав проводится каждые 10 лет. В ходе ее меняется номер документа, поэтому об этом событии следует проинформировать страховщика.
В случае если права меняются в период действия текущей страховки, то после получения нового документа рекомендуется сразу же сообщить в страховую компанию сведения об его регистрационных параметрах.
Уведомление «Гайде» в данном случае не окажет влияния на размер текущей скидки, но предупредит путаницу в случае оформления страховых обстоятельств по ДТП, поскольку номер указанного в страховке удостоверения не будет совпадать с реальными сведениями.
Жалоба с требованием восстановить КБМ подается лично страховщиком при обращении в страховую компанию. Возможна отправка документа по почте заказным письмом с опцией уведомления и описи вложений. Направить запрос на проверку корректности коэффициента можно с официального сайта, пройдя по соответствующей ссылке меню «ОСАГО». На рассмотрение жалобы страховщику выделяется 30 дней.
Как самостоятельно рассчитать свой КБМ
КБМ для ОСАГО можно рассчитать самостоятельно при помощи таблицы. Базовым параметром для вычислений в ней является класс страхователя, которому присваивается конкретное значение коэффициента. Чтобы определить его величину, необходимо сопоставить строку, идентифицирующую класс водителя со столбцом числа выплат в течение года.
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | М | M | M | M | |
| 2,4 | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Новое значение, определяющее характеристику автовладельца с точки зрения навыков вождения, — на пересечении ячеек. Ему соответствует конкретная величина КБМ.
Таблица для расчета КБМ в 2020 году
От WebSok Полезная информация 13.11.2020
КБМ или коэффициент бонус-малус – это показатель, который определяет скидку стоимости полиса ОСАГО.
В народе его именуют скидкой за безаварийное вождение.
Показатель может увеличить или уменьшить стоимость страховки ОСАГО в зависимости от того, насколько безаварийно осуществлялось управление автомобилем за предыдущий год страхования.
Таблица для расчетов КБМ включает информацию о классе ОСАГО, значение коэффициента, которое соответствует определенному классу, а также информацию о том, как количество аварийных случаев за годовой срок страхования влияет на класс ОСАГО.
| Класс | КБМ | Подорожание | Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО | ||||
| – | 1 | 2 | 3 | 4 | |||
| Скидка | Класс, который будет присвоен | ||||||
| M | 2,45 | 145% | M | M | M | M | |
| 2,3 | 130% | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 55% | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 40% | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | нет | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5% | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 10% | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 15% | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 20% | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 25% | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 30% | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 35% | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 40% | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 45% | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 50% | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Пользоваться таблицей КБМ очень просто. Для начала необходимо узнать КБМ. Это информация есть на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), можно обратиться в страховую компанию или посмотреть КБМ в действующем полисе (некоторые компании указывают класс прямо в страховке). Все остальные источники считаются недостоверными.
Если гражданин заключает договор ОСАГО впервые, ему присваивается 3 класс, КБМ для которого равен 1,00. Таким образом, никаких скидок или надбавок не применяется.
Класс водителя зависит от количества осуществленных страховых выплат за предыдущий год страхования по его вине. Если ДТП не было зарегистрировано ГИБДД, на класс водителя в таблице КБМ это не повлияет, поскольку страховую компанию интересует ответственность, а не имущество.
Каждый страховой случай, повлекший за собой осуществление страховых выплат, понижает класс водителя на 2-6 позиций. Например, начальный КБМ водителя соответствует значению 8.
При совершении одной аварии, повлекшей за собой страховую выплату, класс понизится до 5, две аварии понизят класс до 2, а три и более отбросят его на самую низшую ступень. Класс М означает, что клиент особо опасен для страховой компании.
В этом случае стоимость полиса увеличивается в 2,45 раз.
От класса ОСАГО зависит величина скидки стоимости полиса. Каждый год безаварийной езды предоставляет право на 5% скидку.
Чтобы определить, какую скидку получает водитель, необходимо проделать несложные вычисления. От значения коэффициента необходимо отнять единицу и умножить полученное число на 100%.
Например, класс водителя на начало годового срока страхования – 11. Ему соответствует коэффициент – 0,6. Таким образом,
(0,6-1)*100% = — 40%
Продление страховки обойдется на 40% дешевле.
Предлагаем рассмотреть пример расчета КБМ по таблице. Исходные данные: водитель впервые заключает договор ОСАГО и за год совершил 2 ДТП, повлекшие страховые выплаты.
Поскольку водитель не имеет истории, ему присваивается 3 класс, которому соответствует значение 1. Совершив 2 аварии, класс понижается до М. При продлении договора, стоимость страховки будет увеличена в 2,45 раза.
Стремление удешевить страховку толкает некоторых водителей на искажение информации. Однако делать этого не рекомендуется. При наступлении страхового случая факт участия в ДТП обязательно вскроется, и страховая компания откажет в выплате. Ликвидировать последствия аварии придется за свой счет.
Таблица КБМ ОСАГО 2022 — коэффициент бонуса малуса и коэффициент, класс водителя
КБМ (коэффициент «бонус-малус») — это показатель безаварийного вождения, от которого зависит размер скидки или надбавки на полис ОСАГО. Чем больше произошло аварий по вашей вине, тем выше коэффициент. И наоборот. Российский Союз Автостраховщиков (РСА) рассчитывает и ежегодно обновляет КБМ для каждого водителя.
- Как узнать текущий КБМ?
- Как рассчитать на следующий период?
- Пример расчета
- Важно
Если КБМ водителя — 2,3, то полис для него будет стоить в 2,3 раза дороже. Если 0,7, то на 30% дешевле. При показателе 1 никаких скидок или надбавок не будет.
Точный показатель можно узнать на сайте РСА или в действующем полисе ОСАГО. Другим источникам лучше не доверять. Если же вы покупаете ОСАГО впервые или не были вписаны ни в один страховой полис более года, то ваш коэффициент равен 1.
КБМ обновляется один раз в год 1 апреля. Чтобы узнать, как изменится ваш коэффициент, сначала посчитайте количество аварий по вашей вине, произошедшее за текущий период (с 1 апреля прошлого года по 31 марта текущего). В счёт идут только те ДТП, которые повлекли выплату от страховой компании. Если авария не была зарегистрирована в ГИБДД, то на показатель она не повлияет.
Далее используйте таблицу ниже. Ваш коэффициент на следующий период находится на пересечении показателей текущего КБМ и количества страховых возмещений за текущий период.
| С 1 апреля 2022. Перерасчет КБМ всегда 1 апреля | ||||||
| Класс | КБМ | Если с момента последнего оформления ОСАГО была авария, то КБМ на след год изменится и станет вот таким (в зависимости от кол-ва аварий) | ||||
| 0 аварий | 1 авария | 2 аварии | 3 аварии | более 3 аварий | ||
| M | 3,92 | 2,94 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
| 2,94 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | |
| 1 | 2,25 | 1,76 | 3,92 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
| 2 | 1,76 | 1,17 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
| 3 | 1,17 | 1 | 2,25 | 3,92 | 3,92 | 3,92 |
| 4 | 1 | 0,91 | 1,17 | 2,25 | 3,92 | 3,92 |
| 5 | 0,91 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 | 3,92 |
| 6 | 0,83 | 0,78 | 1 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
| 7 | 0,78 | 0,74 | 1 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
| 8 | 0,74 | 0,68 | 0,91 | 1,76 | 3,92 | 3,92 |
| 9 | 0,68 | 0,63 | 0,91 | 1,76 | 2,25 | 3,92 |
| 10 | 0,63 | 0,57 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
| 11 | 0,57 | 0,52 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
| 12 | 0,52 | 0,46 | 0,83 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
| 13 | 0,46 | 0,46 | 0,78 | 1,17 | 2,25 | 3,92 |
Пример расчета
- Допустим, сегодня 31 марта 2022 года, и ваш текущий КБМ равен 0,74.
- — Если с 1 апреля 2021 по текущий момент у вас не было аварий, то на весь период с 1 апреля 2020 по 31 марта 2021 года ваш КБМ снизится и будет составлять 0,68.
- — Если с 1 апреля 2021 по текущий момент вы совершили два ДТП, повлекшие выплату, то на весь период с 1 апреля 2020 по 31 марта 2021 года ваш КБМ увеличится и будет составлять 1,76.
Важно
Чтобы улучшить свой КБМ, некоторые водители при покупке ОСАГО вводят заведомо неверные личные данные. Мы не рекомендуем так делать. В случае аварии обман обязательно вскроется, и страховая компания откажет вам в выплате. Оплачивать ремонт придётся из своего кармана.
Проверить кбм
* виджет проверки КБМ размещен на правах рекламы, согласно партнерского соглашения с kbmka.ru. Подробнее с условиями оказания услуги можно ознакомиться на сайте. Обработка данных производится в соответствии с Политикой конфиденциальности.
При заключении или продлении договора ОСАГО для расчета итоговой стоимости страхования применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). КБМ может увеличить или, наоборот, уменьшить стоимость полиса, в зависимости от количества аварий и страховых выплат, которые были зафиксированы за заключающим договор лицом в предыдущий период.
Коэффициент обновляется ежегодно и при стаже безаварийной езды в 10 лет достигает своего максимального значения – 0,5, или скидки в размере 50% от стоимости полиса.
К сожалению, нередки случаи, когда автолюбители вдруг узнают, что скидки у них больше нет. В такой ситуации необходимо проверить данные, внесенные в базу АИС Российского союза автостраховщиков.
Проверка КБМ по базе РСА занимает не больше минуты и доступна всем пользователям бесплатно.
Для проверки коэффициента необходимо зайти на сайт РСА и пройти по пути «ОСАГО» – «Расчет стоимости ОСАГО» – «Проверить КБМ».
Чтобы приступить к проверке, надо согласиться с обработкой персональных данных, поставив галочку в соответствующем окошке.Проверка КБМ по базе РСА доступна только для граждан и резидентов РФ.
Если собственник транспортного средства юридическое лицо, для проверки будет необходимо указать:
- ИНН собственника автомобиля;
- VIN или знак государственной регистрации ТС;
- Номер кузова и шасси;
- Дату начала действия договора или допсоглашения.
При заполнении данных о транспортном средстве указываются только цифры и латинские или кириллические буквы.
При проверке коэффициента физического лица, являющегося собственником транспортного средства, если договор заключён без ограничения круга лиц, которые допущены к управлению автомобилем, указываются:
- Фамилия, имя и отчество собственника ТС;
- Дата рождения;
- Тип удостоверяющего личность документа, его серия и номер;
- VIN или знак государственной регистрации ТС;
- Номер шасси и кузова;
- Дата начала действия договора или допсоглашения.
Если договор заключен с указанием ограниченного количества лиц, которые допущены к управлению ТС, для проверки необходимо указать:
- Фамилию, имя и отчество каждого водителя;
- Дату рождения (полностью);
- Данные водительского удостоверения (серия и номер);
- Дату начала действия договора или допсоглашения.
Для получения корректной информации важно правильно указать дату запроса: она должна совпадать с датой начала действия нового полиса, но не раньше следующего дня после окончания предыдущего договора. После подтверждения кода безопасности на странице будет отражена запрашиваемая информация.
Если по расчетам скидка КБМ должна быть больше, но в системе это не отражено, прежде чем подать заявление страховщику на восстановление КБМ и жалобу в РСА, необходимо убедиться в следующем:
- Действительно ли за прошедший период не было страховых случаев и выплат;
- Действительно ли прошел полный год. Скидка увеличивается каждый год на 5%, если прошедший период меньше, скидка остается прежней;
- Не прошло ли больше года после окончания договора автострахования. КБМ сохраняется в течение одного года после окончания срока действия полиса ОСАГО, если договор страхования более не продлевается, скидка обнуляется.
Если все факты говорят о том, что коэффициент указан неверно, необходимо заняться его восстановлением.
С декабря 2015 года действует упрощенная схема, согласно которой для применения корректного КБМ достаточно направить заявление о несогласии в страховую компанию, с которой страхователь заключил или собирается заключить договор.
Далее страховой также проводится проверка КБМ по базе РСА и, в случае некорректных данных, заменяет значение коэффициента.
Если же по какой-то причине восстановить КБМ таким способом не получится, необходимо составить и направить жалобу в РСА как вышестоящую организацию, контролирующую деятельность страховых компаний.
Для подачи жалобы по факту некорректного применения коэффициента бонус-малус необходимо заполнить обращение в Союз, шаблон которого находится в подразделе «Направить жалобу в РСА», и приложить копии паспорта и водительского удостоверения.
При подаче жалобы в обязательном порядке указываются:
- Фамилия, имя и отчество (полностью);
- Дата рождения (полностью);
- Номер водительского удостоверения.
При отсутствии одного из документов или некорректном заполнении заявления жалоба не будет рассмотрена. Документ отправляется по обычной почте, представляется лично или отправляется в виде скан-копии на электронный адрес Союза. Срок рассмотрения РСА обращения с проверкой коэффициента по базе – 30 дней.
После восстановления корректного КБМ данные обновляются в АИС РСА и расчет дальнейшей скидки производится корректно. Возврат переплаты по полисам ОСАГО осуществляется через обращение в ЦБ: после подтверждения переплаты страховщик перечисляет страхователю сумму на указанный расчетный счет.