Может ли банк после решения суда продать долг коллекторам

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Продажа кредитной задолженности третьему лицу имеет ряд особенностей, с которыми многие заемщики не знакомы. О том, что банк имеет право продать задолженность, вытекают из действующего законодательства.

Передача происходит в результате заключения договора цессии. В этом нет ничего необычного.

Многих заемщиков смущает, когда начинают поступать звонки, СМС и письма от коллекторов уже после того, как вступило в силу решение суда о взыскании долга и исполнительный лист передан в ФССП.

Может ли банк продать долги коллекторам уже после решения суда? Кому в этой ситуации должен выплачивать деньги должник? Рассмотрим ситуацию подробнее.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

Условия для переуступки прав коллекторам

Основаниями для уступки прав по денежным обязательствам регулируется несколькими нормативными актами. Важнейшим из них является Гражданский кодекс РФ (ст. 382). Помимо гражданского кодекса, допущение изменений в процессе исполнения, предусмотрено ст. 52 закона № 229-ФЗ.

Сухие нормы закона предусматривают, что в случае невозможности, или нежелания, заемщика выплачивать кредитный заем, первоначальный кредитор: банк или МФО имеют право без согласия заемщика продавать долг. Причем такая возможность для кредитора предусмотрена на любой стадии договорных отношений. В том числе и после вступления в силу решения суда и передачи исполнительного листа на исполнение в ФССП.

Если до обращения в суд, купившие долги коллекторские агентства предпринимают самостоятельные шаги по решению проблемы во внесудебном порядке, то после направления исполнительного листа судебным приставам они не имеют прав вмешиваться в их работу.

Из этого следует, что при продаже долга после суда коллекторы не имеют прав звонить, направлять СМС, лично встречаться или присылать письма с требованиями возврата долга.

Извещение о продаже долга по кредиту обязан направить в адрес заемщика банк или МФО. Аналогичное извещение должно быть направлено судебному приставу, в чьем производстве находится исполнительный лист.

После этого судебный пристав выносит постановление о замене лица в обязательстве. Утверждает его главный судебный пристав.

Порядок исполнения и график погашения задолженности при этом не меняется. Коллекторы, купившие долг, не вправе вмешиваться в работу пристава или оказывать давление на должника.

Через какое время МФО передают долг коллекторам

Что важно знать

Коллекторские агентства имеют очень ограниченный круг полномочий, который определен ч. 1 ст. 4 закона № 230-ФЗ. Эти полномочия они вправе реализовать на досудебной стадии взаимодействия с должником.

После подачи иска в суд, тем более, после вынесения решения суда и вступления решения в законную силу, полномочия коллекторов утрачивают силу. Они переходят к судебному приставу. Именно он решает, в каком порядке взыскивать задолженность, накладывать ли арест на имущество должника.

Однако, существует нюанс, при котором коллекторы вновь могут побеспокоить своего бывшего клиента и звонить после того, как банк продал долг коллекторам после решения суда.

Это может произойти в случае вынесения судебным приставом определения о невозможности взыскать задолженность. В этом случае исполнительный лист возвращается кредитору.

В дальнейшем он самостоятельно принимает меры по возврату долга.

Что будет если не платить коллекторам

Нужно ли разрешение клиента

Статья 382 ГК РФ не предусматривает обязательного согласия должника на продажу долга третьему лицу. Достаточно, если в кредитном договоре будет указано, что заемщик согласен на передачу персональных данных третьему лицу. Как правило, это допущение является стандартным пунктом договора кредитования.

Нюанс этой нормы заключается в том, что кредитор обязан уведомить заемщика о намерении продать долг третьему лицу. Если это не сделано, заемщик вправе продолжить исполнение обязательств (выплату долга) в адрес первоначального кредитора.

В том случае, когда продажа долга произошла после передачи исполнительного листа судебному приставу, обязанность по извещению должника о перемене лица в обязательстве, возлагается на ФССП. При этом согласованная с судебным приставом схема возврата долга не изменяется. Новый кредитор, если таковым становится коллекторское агентство, не вправе требовать изменения этой схемы.

Какие долги банк продает коллекторам

Решение о продаже долга коллекторскому агентству принимается банком самостоятельно исходя из их внутренней кредитной политики в отношении клиентов и корреспондентов. В первую очередь стремятся избавиться от небольших задолженностей, расходы по взысканию которых сопоставимы с затратами, которые банк будет вынужден понести, если займется этим самостоятельно. При этом учитывается:

  • сумма задолженности;
  • финансовое состояние заемщика на момент оформления кредита;
  • наличие залога, поручителей или созаемщиков;
  • место нахождения должника;
  • его желание идти на контакт с кредитором.

Чем меньше сумма кредита, тем выше вероятность того, что при прекращении платежей банк продаст такую задолженность.

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Что делать, если это произошло

Продажа долга коллекторскому агентству приносит ряд неудобств, связанных с настойчивыми напоминаниями и требованиями вернуть долг. С 2017 года количество таких напоминаний четко регламентировано законом.

Агентство уже не может по своему усмотрению, в любое время звонить должнику, угрожать или требовать продажи имущества в счет погашения задолженности.

Резко ограничено и количество такого способа взаимодействия, как личная встреча с должником.

Если после передачи исполнительного листа судебным приставам в адрес должника звонят коллекторы с требованием вернуть долг, необходимо сразу же известить службу судебных приставов, на которую возложен контроль за деятельностью структур по взиманию задолженности. Достаточно написать жалобу на агентство, чтобы незаконные действия прекратились.

Кроме ФССП, можно пожаловаться в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру или НАПКА.

Это нужно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Подача апелляционной жалобы

Апелляционная жалоба на решение суда – один из способов защиты права, которым имеет право воспользоваться заемщик. Подать ее можно в течение 1 месяца, после оглашения решения суда (ст. 321 ГПК).

Обжалованию подлежит любое решение суда, с которым по тем или иным причинам должник не согласен. Оно должно быть мотивированным. В нем должно содержаться указание на то, что подобное решение ставит заемщика в менее выгодные условия по возврату долга или нарушает его основные гражданские права, если банк передал долг.

Апелляционная жалоба подлежит оплате, в размере 50% от госпошлины, оплаченной при подаче искового заявления.

Иски по взысканию просроченной задолженности по кредиту относятся к имущественным, то размер пошлины может быть достаточно велик для заемщика, не имеющего возможности выплачивать долг по кредиту.

Поэтому следует хорошо подумать, проконсультироваться с адвокатом, прежде чем обжаловать решение суда, чтобы не тратить деньги и время напрасно.

Отмена судебного приказа

Формы продажи долгов

Существует две формы продажи долга:

  1. Уступка права требования (цессия) – наиболее распространенная форма, которой широко пользуются банки и МФО;
  2. Факторинг – форма сделки с просроченным денежным кредитом, при которой коллекторское агентство выступает посредником по взысканию, но кредитор при этом не меняется. Им по-прежнему остается банк, а коллектор в качестве вознаграждения получает процент (обычно в размере штрафных санкций, предусмотренных договором).

Продажа долга по исполнительному листу

Продажа долга по исполнительному листу – одна из разновидностей цессии.

Лицо или организация, бесспорно владеющая правом на взыскание долга, но по тем или иным причинам не желающая тратить время в ожидании исполнения обязательства, может продать такой долг.

При этом исполнительный лист передается покупателю, который самостоятельно решает, как распорядится долгом. Передать ли его на исполнение в ФССП или принять самостоятельные меры к взысканию задолженности.

Банки крайне редко решают продать долг коллекторам по исполнительным листам. До того как будет принято судебное решение, проходит слишком много времени, а это им не выгодно.

Заключение

Продажа долга после вынесения судебного решения не меняет правового положения должника. Изменяется только юрлицо которому необходимо будет этот долг выплачивать.

Учитывая повышенную заинтересованность коллекторских агентств во взыскании купленной задолженности, они могут плотно сотрудничать с судебным приставом, в чьем производстве находится исполнительный лист, предоставлять имеющиеся у них сведения о месте нахождения должника, наличии у него ликвидного имущества, на которое может быть наложен арест. Однако, предоставление таких сведений судебному приставу-исполнителю не является нарушением закона и не ставит должника в невыгодные условия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!

Что будет дальше, если банк продал долг коллекторам в ? | ЗиП

Если банк продал долг коллекторам, должнику придется познакомиться с прессингом, жесткими методами взыскания, зачастую — с незаконными мерами и давлением, которые так любят коллекторские агентства.

Эта статья поможет людям, которые оказались под давлением, не видят выхода и не знают, как защитить свои права, если каждый день коллекторы устраивают новые неприятности.

Может ли банк продать долг коллекторам и почему?

При оформлении кредитных обязательств, банк стандартно заключает с человеком договор, в котором прописываются все условия. Но помимо локальных сделок существует еще законодательство: ни один договор не может противоречить нормам Гражданского кодекса. Если это произошло, такой документ будет признан недействительным в судебном порядке.

Что касается кредитных договоров — п. 2 ст. 382 ГК РФ предусматривает, что продажа кредитной задолженности может состояться без согласия должника, если иное не предусматривается договором.

Читайте также:  Наемничество в УК РФ - статья 359: особенности закона, состав преступления и ответственность

Таким образом, банковский договор может содержать положение, согласно которому кредитор не сможет продать кредит коллекторам. Но на практике типичный договор не содержит таких условий, соответственно, должник узнает о перепродаже только по факту.

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

  1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
  2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Читать полностью

Источник

Почему происходят перепродажи кредитных договоров?

  1. Заемщик длительное время нарушал обязательства по уплате кредита. Банк принял решение, что дальнейшие требования не дадут результата, и передает проблемного клиента другим взыскателям.
  2. Банк вступил в процедуру ликвидации и решил избавиться от кредитного портфеля.
  3. Банк находит выгоду в переуступке права требования.

Через какое время банк обращается к коллекторам: практика на 2022 год

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что банк вообще может продать долг кому угодно. Нет, это заблуждение. Кредитная организация может продать договор только:

  • лицам, которые имеют банковскую лицензию (то есть другим банкам);
  • лицам, которые внесены в государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ), и для которых взыскание задолженностей выступает основным видом деятельности.

В последнем случае речь идет о коллекторских агентствах.

Передача долга может состояться только в отношении просроченных кредитных обязательств. Банк не вправе продавать кредит, по которому клиент исправно вносит оплату.

Теперь давайте разберемся, когда банк начинает сотрудничество с взыскателями. Пройдем стандартный путь от образования просрочки:

  1. Первые 4-6 месяцев. На этом этапе банк активно пытается вступить во взаимодействие с должником:
    • человеку направляют претензии по почте;
    • приходят СМС-сообщения с требованием оплатить кредит;
    • поступают частые звонки;
    • обзваниваются контактные номера, указанные при заполнении заявки на кредит;
    • начисляются просрочка, пени; растет долг.

    На этой стадии банк пытается понять причину просрочки и принудить должника к ответственности.

  2. 6-12 месяцы просрочки. Через время, как правило, банки заключают с коллекторским агентством агентский договор, согласно которому коллекторы лишь оказывают помощь кредитной организации. По факту, коллекторы еще не становятся новым кредитором, а выступают внештатными сотрудниками банка.
  3. Просрочка больше года. После года неуплат долг по кредиту окончательно продают коллекторам. Соответственно, происходит замена кредитора, теперь человек должен платить на счета коллекторского агентства.

Если мы говорим о микрофинансовых организациях, то они гораздо быстрее продают коллекторам свои займы. Продажа может состояться уже через 3 месяца просрочки.

Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга?

На практике человек часто узнает о смене кредитора, когда к нему в дверь ногой стучатся хмурые, крепко сбитые мужчины и в приказном тоне, с угрозой в голосе, заявляют о требованиях. Но давайте узнаем, как по закону должны информировать заемщика, если долг продали коллекторам.

  1. Клиенту направляется извещение заказным письмом, в котором банк сообщает о переуступке и указывает сведения о коллекторском агентстве. Обязательно к письму прилагается экземпляр договора продажи.
  2. Далее должник должен проверить, включено ли агентство в госреестр, который ведется на официальном портале ФССП.
  3. Проверяем, есть ли у коллекторов свой сайт. Это одно из законных требований. Также на ресурсе должны быть указаны контакты.
  4. После удостоверения данных можно приступать к переговорам. Должник может попытаться договориться о выплате в разумные сроки, добиться снижения суммы долга.

Итак, кому платить и как рассчитывать? После переуступки вы должны платить по новым реквизитам, предоставленным коллекторским агентством. Что касается условий расчета — вам придется обсудить этот вопрос напрямую с коллекторами.

Возможно ли снизить общий размер долга перед коллекторами?

Да, это реально. Дело в том, что банки продают кредитные договоры по очень низкой цене. Фактически коллекторы заработают, даже если вы оплатите половину кредита. Но необходимо скрепить все договоренности документально, дополнительным соглашением.

Что касается сроков — все индивидуально. Вы должны исходить от возможностей, предлагая собственные сроки. Мы не рекомендуем платить больше 50% месячного семейного бюджета.
Почему?

  1. Это тяжело, вы не оставляете финансовой подушки на внезапные расходы.
  2. Есть риск несоблюдения договоренностей в случае наступления непредвиденных обстоятельств.

Что делать, если банк продал кредит: приступаем к действиям

Предлагаем узнать, как вести диалог с коллекторским агентством, какие действия могут поступить с их стороны, и как защитить свои интересы.

Помните, статья 7 закона № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений для коллекторов.

  1. Они могут звонить только с 9 до 20 часов по выходным и праздникам; с 8 до 22 часов по будним дням.
  2. В неделю может поступить только 2 звонка.
  3. В неделю не больше четырех СМС-сообщений.
  4. Только 1 визит за неделю.
  5. Не допускаются какие-либо контакты в ночное время.
  6. Коллекторы не могут разглашать информацию о долге третьим лицам: коллегам, родственникам, близким людям должника.

Итак, начнем с разумного диалога.

  1. Когда коллектор свяжется с вами — потребуйте сначала представиться, назвать ФИО и данные компании, на которую он работает.
  2. Проверьте телефон, с которого звонит коллектор — он должен быть зарегистрирован только на фирму, на которую работает сотрудник.
  3. Обязательно включите диктофонную запись. При желании можете предупредить коллектора, что разговор записывается.
  4. Отвечайте на вопросы честно. Коллектор будет требовать возврата хотя бы части долга. Если нет денег — так и ответьте. Тогда сотрудник начнет спрашивать, когда будут деньги. Если вы не знаете — так и говорите. Главное — не давайте пустых обещаний.
  5. Вам может поступить предложение в стиле «оплатите до 10 числа 5 000 рублей, и мы закроем все претензии». Не верьте. Коллекторы часто такое проделывают, чтобы заставить человека платить. После внесения оплаты требования участятся, давление ужесточится.

    Если вам поступает подобное предложение, и у вас есть указанная сумма — предложите заключить дополнительное соглашение. Обязательно возьмите на встречу своего юриста. Это позволит обезопасить себя от дальнейших нападений.

Но на самом деле такие предложения недействительны. Если вы заявите о соглашении и участии юриста, коллекторы быстро откажутся от этой затеи.

Теперь давайте узнаем, что делать, если коллекторы применяют незаконные действия.
Методы, которые используют взыскатели для истребования долгов:

  1. Психологическое давление. Может выражаться в нецензурной брани при разговорах, в грубом тоне и других неприятных вещах.
  2. Угрозы. Вам могут угрожать физической расправой, судом. Заметим, что коллекторы часто угрожают судебным приказом и исполнительным производством. Но в действительности они практически не обращаются в суд.

    Дело в том, что в суде им необходимо представить документы о возникновении долга. То есть договор цессии. В нем указана сумма, за которую был приобретен долг. Есть риск, что судья присудит ровно такую же сумму к возврату. Конечно, коллекторам это невыгодно.

  3. Шантаж. Может быть что угодно. В частности, должника могут шантажировать какими-то неприятными фактами, которые коллекторам удалось найти. Разумеется, это незаконно.
  4. Разглашение данных о кредите третьим лицам. Коллекторы могут обзванивать знакомых и друзей неплательщика, сообщая им о долге. Кроме того, взыскатели могут расклеить по всему району фото должника с суммой задолженности.
  5. Мелкая порча имущества. Коллекторы могут заклеивать дверные глазки, замочные скважины, поджигать коврик у двери и применять другие незаконные меры, квалифицируемые как хулиганство.

Что делать?

  • Фиксировать все слова и действия коллекторов. Используйте аудио, видеозаписи на телефоне, записывайте все, что происходит.
  • Не соглашаться на частичную уплату долга и пустые обещания без юридического подкрепления слов. Сначала договор — потом оплата.
  • Обращаться в правоохранительные органы, если вам угрожают, не дают жить.
  • Жаловаться в ФССП, в НАПКА и Роспотребнадзор, если коллекторы связываются с вами чаще, чем предусматривает закон, если вам угрожают, портят имущество и применяют другие незаконные меры.

Наши услуги и цены

Как должнику не стоит поступать?

Итак, коллекторы выкупили долг. Чего делать не стоит?

  1. Нельзя скрываться. Если вы думаете, что после вашего «исчезновения» проблема тоже исчезнет, вы заблуждаетесь. Вы можете не брать трубку, не отвечать на письма, не открывать двери коллекторам — денежных проблем это не решит. На практике бездеятельность заемщика только усугубляет ситуацию.
  2. Не стоит ждать истечения срока исковой давности. Коллекторы, конечно, пытаются получить деньги здесь и сейчас, но они тоже знают о законных трех годах, после истечения которых взыскание будет бесполезным.

    Что будет? Скорее всего, через 2 года безуспешных попыток «выбивания долгов» коллекторы обратятся в суд за принудительным взысканием. Заметим, что по исполнительным листам срок давности отсутствует, то есть долги все равно останутся. Опять же, списать их можно будет только посредством признания себя банкротом.

Можно ли не платить новому кредитору?

К сожалению, нельзя. Ваши обязательства закреплены документально. Единственный выход для неплатежеспособных должников — признание банкротства, которое освободит от погашения долговых обязательств.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда?

Иногда банк продает долг после вынесения решения о принудительном взыскании задолженности. Продажа долга по исполнительному листу считается законной, для ответчика ничего не изменится.

Читайте также:  Огнетушитель автомобильный: требования и штраф за отсутствие

Судебные приставы:

  • рассылают в банки и по месту работу судебное постановление о взыскании;
  • запускают автоматическое списание 50% задолженности с дохода должника;
  • могут вводить запрет на пресечение территории РФ;
  • могут применить арест имущества должника;
  • в редких случаях — могут конфисковать имущество.

Если у должника нет имущества и доходов, исполнительное производство будет приостановлено до улучшения финансовой ситуации.

Портят жизнь коллекторы, и вы не знаете, как избавиться от долгов? Свяжитесь с нами, мы работаем в Москве и по всей России. Наши юристы оценят ситуацию, подскажут варианты действий и возьмут на себя полноценную правовую поддержку и сопровождение.

Частые вопросы

  • Что это за новый тренд — платить за спокойствие (чтобы коллекторы сами не беспокоили)? Это законно?

    Действительно, есть такая схема, и о ее законности можно говорить долго. Если коллекторы предлагают вам нечто подобное, лучше обратитесь в ФССП и в прокуратуру. Сотрудники коллекторского бюро в принципе не должны угрожать спокойствию должника.

  • Коллекторы предлагают заплатить им 30% долга и забыть о дальнейшей сумме. Этому можно верить?

    Да, коллекторы действительно могут себе позволить делать скидки, ведь долги они выкупают за сущие копейки. Но часто за такими «щедрыми» предложениями кроется обман: человек заплатит, но агентство тут же забудет о своем обещании. Выход один: фиксировать все договоренности документально. Так и только так.

  • Банк продал коллекторам кредит, но не спросил на это согласия второй стороны — заемщика. Можно ли обратиться в суд и оспорить продажу?

    Увы, банки вправе перепродавать просроченные кредиты без спроса (без согласования с заемщиками). Поэтому такое судебное дело 100% будет проиграно — кредитор ничего не нарушал.

  • Должник узнал, что коллекторы на днях подали на него в суд, а сам долг давным-давно просрочен, еще лет 5 назад… Как быть?

    Если в течение этого срока должник не признавал задолженность и не платил, скорее всего, по его долгу уже истекли сроки давности. Необходимо срочно составить встречное заявление с отсылкой на истечение сроков и подать документ в тот же суд. Тогда дело за давностью закроют, и должника никто не будет преследовать через суд.

Поможем списать долг перед коллекторами через суд

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Юрист по банкротству физ. лиц

  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Банк продал долг коллекторам после суда, что делать в [actual_year]? — БФ

Неплательщики по кредитам и микрозаймам в РФ хотят быть готовыми к общению с работниками коллекторских служб. Ведь предупрежден — значит, вооружен. Рассмотрим, как поступать, когда банк продал долг коллекторам, и как его не отдавать.

Может ли банк продать долг коллекторам и почему?

Как долг оказывается у коллекторов

Удобными и наименее рискованными для банков кредитными продуктами считаются ипотека и автокредит. Ведь они обеспечены залогом, и кредитору не придется беспокоиться о возврате средств. Головная боль банков — кредитные карты и потребительские кредиты. К тому же банки отчаянно бьются за клиентов. Точнее, за деньги, что те должны вернуть.

Для этого разработан целый комплекс мер:

  1. Сначала собственная служба взыскания выясняет причины нарушения графика выплат, пытается разрешить ситуацию цивилизованным способом.
  2. В среднем через 90 дней просрочки обязательства передаются коллекторским фирмам.
  3. Либо банк/МФО подает в суд для принудительного взыскания.

Если существует шанс возврата (заемщик идет на диалог, вносит небольшие суммы), банк будет пытаться вернуть клиента в график погашения кредита. Клиенту предложат:

Что дешевле для заемщика — реструктуризация или рефинансирование? Спросите юриста

Если должник не платит и не идет на переговоры, кредитная организация привлечет коллекторов. Банки и МФО вправе привлекать коллекторов, если это предусмотрено договором, поэтому обычно в договоре или правилах кредитования, которые являются приложением к нему, есть следующая фраза — «если клиент не возражает против переуступки прав требования по долгу третьим лицам».

То есть если клиент не подал письменный запрет, Тинькофф банк, например, может продать его долг коллекторам. Но если на стадии подписания договора клиент пропишет запрет на продажу его долга, банк может отказать в кредите.

Многие заемщики полагают, что если в договоре кредитования не указана возможность передачи кредита, банк продать его коллекторам не сможет, и они «выбивать» долги не вправе. Это не так — в рамках взыскания задолженности финансовые организации вправе применять все законные методы, в том числе продавать его сторонним организациям.

Задачей коллекторов не является запугивание должников. Банки и микрофинансовые организации продают коллекторам безнадежные задолженности клиентов, которые не выполняют обязательства по договору. Но обычно люди не платят, потому что нечем.

Довести должника до нервного срыва можно, но ведь это не гарантирует, что неплатежеспособный должник найдет деньги. Коллекторам приходится использовать полузаконные уловки, в том числе играть на юридической неграмотности должников.

Коллекторское агентство является организацией, осуществляющей комплексные действия по взысканию задолженностей. Согласно действующему законодательству, численность штата агентства должна составлять не менее трех человек. Существует три вида коллекторских компаний:

  1. Взаимодействуют с банками по агентскому договору за процент от взысканных денег. В основном стоимость услуги составляет 25%.
  2. Являются подразделением банков. Но сегодня это встречается крайне редко и только у МФО. Не забывайте, что МФО — это НЕ БАНК.
  3. Выкупают пакеты задолженностей у банков с дисконтом. Далее происходит взыскание задолженностей различными способами. В этой среде попадались раньше (да и сейчас) так называемые «черные коллекторы».

Наиболее распространена продажа кредитной задолженности коллекторскому агентству.

Через какое время банк обращается к коллекторам

Права банковских организаций на возврат просроченных задолженностей могут быть перепроданы другому юридическому лицу. Причем это делается без согласия заемщика, если в кредитном договоре нет прямого указания на запрет цессии.

К возможным причинам уступки требования стоит отнести:

  • банк признал задолженность безнадежной;
  • основной долг выплачен, но проценты не удалось погасить;
  • кредитная организация признана банкротом или ликвидируется.

Обычно банк продает задолженности, если исчерпал возможности их взыскать. Если не было оплаты более 3 месяцев, будьте готовы к тому, что выплачивать кредит придется уже другой организации.

МФО обычно не тянут с продажей долга и обращаются в коллекторские организации через 3–4 месяца после образования просрочки.

О задолженности напоминают уже не из банка, а коллекторы? Закажите звонок юриста

Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга

Для начала рассмотрим, как происходит перепродажа кредита:

  1. Все документы передаются в коллекторскую компанию.
  2. Агентство предлагает стоимость выкупа просроченной задолженности.
  3. Если банк соглашается, то оформляется соответствующий договор, копия которого направляется должнику.
  4. После этого платежи в счет погашения долга вносятся должником по новым реквизитам.

Согласно ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет силу вне независимости от того, кем было направлено: банком или уже коллекторами. Но есть определенный нюанс: пока коллекторы не представят должнику соответствующие документы о переходе прав на долг и свои реквизиты, он вправе не платить им.

Другими словами, если поступило уведомление от банка о продаже просроченного кредита, не спешите искать контакты коллекторского агентства и договариваться с ним о возврате кредита.

Если коллекторы требуют долг, но о продаже долга вас не уведомили, обязательно уточните эту информацию в банке или МФО, попросите заверенные копии договора цессии и уведомления.

Если вы не платите банку по кредиту и избегаете общения с ним, ваш долг продадут коллекторам

Если вы не хотите три года бегать от любых звонков, работать нелегально и не жить по месту регистрации, то общаться с кредиторами и коллекторами придется. И надо научиться общаться правильно.

Долг передан без переуступки прав требования

Если долг по кредиту передали коллекторам без его фактической продажи, то банк остается вашим кредитором. Коллекторская организация в этом случае играет роль службы взыскания, представляющей интересы банка по агентскому договору. В этом случае должнику следует помнить о следующих деталях:

  • поскольку вашим кредитором остается банк, вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторами;
  • ваш кредитный договор остается в силе, соответственно, штрафные проценты за просрочку продолжают начисляться;
  • кредит оплачивается по старым реквизитам.

Стоит отметить, что банки редко обращаются к коллекторам именно за помощью во взыскании долга — обычно так поступают микрофинансовые организации и некрупные региональные кредитные учреждения.

Коллектор не сообщает сведения о себе или агентстве? Закажите звонок юриста

Долг передан с переуступкой прав требования — цессия

Переуступка прав требования — это замена кредитора, юридически оформленная в виде договора цессии.

Для списания бесперспективных задолженностей банки и МФО чаще всего открывают электронные торги. Коллекторские компании после покупки кредита взыскивают сумму самостоятельно. Причем после передачи задолженности сумма займа сохраняется. Это и называется переуступка прав.

Цессия (лат. «уступка, переуступка») — договор, согласно которому банк передает права на долг третьему лицу. В ходе операции кредитор превращается в «цедента», коллектор — в «цессионария».

Продажу долгов регулируют ФЗ № 353 и ФЗ № 230. Купить право на долг может кто угодно, кроме самого должника, потому что он участник договора. Но он вправе предложить банку своего цессионария: антиколлекторское агентство, знакомых: как юридических, так и физических лиц.

Тем, кто решил выкупить долг через цессию, следует помнить: обычно торг начинается с 50% и останавливается на 2–3%. Ведь банк уже поставил крест на нерадивом клиенте. Ему хоть бы какие-нибудь деньги получить, поэтому и столь низкая цена при продаже задолженностей.

Переуступая права на долг, банк расторгает договор и выдает клиенту письмо об отсутствии задолженности. Закрытый договор с пометкой «цессия» будет отражен и в кредитной истории.

Читайте также:  Свидетельство об установлении отцовства: для чего нужно и как получить, аннулировать и восстановить

Когда коллекторы покупают долг по цессии, они приобретают все права по кредитному договору, в том числе, право начислять проценты. Но в отличие от банков, перекупщики долгов не обязаны насчитывать проценты и чаще требуют фиксированную сумму. По опыту, с ними гораздо проще договориться о скидке, фиксации суммы долга и приемлемой рассрочке.

Что делать, если долг продан

Положительная сторона для должника в том, что с новой организацией можно договориться об условиях выплаты займа: отсрочке или рассрочке платежа. Также можно выкупить долг или вернуть меньшую сумму. Иногда штрафы и задолженности могут списать.

Минусы в том, что кредит может быть несколько раз перепродан. Так что в итоге сложно узнать, кому вы будете платить. Зачастую действия перекупщиков кредита незаконны: коллекторы терроризируют должника звонками, письмами, поджидают около дома или работы. Если ваши права нарушаются, не бойтесь их отстаивать.

О том, как ведут себя коллекторы, знают многие. Одни наслышаны об этом от знакомых и СМИ, а другим пришлось лично с этим столкнуться. Чтобы «выбить» задолженность, используются запрещенные методы: такие, как угрозы и давление. Но, как правило, так ведут себя те компании, которые не состоят в списке ФССП. Их работа не законна.

Любой должник вправе жаловаться на работу коллектора в полицию. Подавать заявление, что коллектор нарушает закон надо в том случае, если от сотрудников агентства поступают хотя бы намеки, что задолженность будет взыскана силовым путем.

Не имеют права коллекторы также расклеивать и «наглядную агитацию» по месту вашей работы или жительства, в которой говорится, что вы — должник. Вам нужно обратиться к участковому или написать заявление в произвольной форме в полицейском отделении по месту вашего жительства.

Рассмотрим, как правильно общаться с коллекторами:

  1. Все разговоры с коллекторами необходимо записывать на диктофон. Если в ваш адрес будут поступать угрозы и нецензурная лексика, то запись разговора станет отличным доказательством.
  2. Коллектор обязан представиться. Если он этого не сделал, потребуйте, чтобы он представился. Также он должен сказать название организации и размер задолженности. Обратите внимание на номер, с которого поступают звонки — он не должен быть скрытым.
  3. Коллектор сам должен называть ваши данные. Вы не должны предоставлять ему никаких сведений о себе.
  4. Если коллекторы начинают вам хамить и угрожать, обратитесь в полицию, предоставив запись разговора.
  5. На звонки установлены ограничения по времени. Они не должны звонить поздно вечером и уж тем более ночью. По закону можно звонить по будням с 8 до 22 часов. По выходным и праздничным дням с 9 до 20 часов. Если вам звонят в позднее время, зафиксируйте это и напишите жалобу.
  6. Они не имеют права угрожать, что отберут имущество в счет списания задолженности и требовать переписать недвижимость на них.

Как часто должны звонить коллекторы

— Звонки: в день не более 1 звонка. В неделю не более 2 раз. В месяц — не более 8 раз.— Уведомления на электронную почту: в день — не более 2 раз. В неделю — не более 4 раз.

В некоторых случаях коллекторы достают звонками также и родственников должников. Но делать это они это не вправе. Исключение составляют лица, предоставившие по кредитному договору поручительство.

Как правильно себя вести с коллекторами при личной встрече

  • Если игнорировать звонки, коллекторы переходят к личным встречам. При встрече необходимо попросить представить документ, подтверждающий личность, договор (между банковской организацией или МФО и коллекторской службой или же договор уступки прав требования).
  • При общении всегда старайтесь сохранять спокойствие. Ни в коем случае не подписывайте при встрече никаких документов, не передавайте коллекторам деньги и не давайте им сведений о себе.
  • Если в ваш адрес поступают угрозы, сразу же вызывайте полицию.

В российской судебной практике немало случаев, когда при переуступке суд защищал интересы должника и вставал на его сторону. У задолжавших по кредитам граждан есть немало способов избавиться от исполнения взятых на себя ранее обязательств по кредитам.

Например, расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, банкротство гражданина и так далее.

Могу ли я отказаться от общения с коллекторами? Закажите звонок юриста

Как должнику не стоит поступать

Если долг продали коллекторам, то они вполне закономерно обратятся к вам с требованием погасить задолженность. При общении с ними помните о следующем:

  1. Не поддавайтесь на провокации, угрозы и давление коллекторов. Старайтесь сохранять спокойствие. Разговаривайте спокойным тоном.
  2. Не нужно отчитываться перед коллекторами и рассказывать им, как появилась задолженность, и по каким причинам нет возможности рассчитаться с банком.
  3. Также они не имеют права запрашивать информацию о месте вашей работы, спрашивать домашний адрес и сведения о родственниках — а вы не должны им сами все рассказывать.
  4. Не обещайте погасить долг к определенному сроку, также не стоит озвучивать суммы, которые бы могли внести.
  5. Можно отправлять коллекторов в суд или предложить договориться о приемлемых условиях.

Лучше всего в вашей ситуации списывать все на возникшие денежные проблемы, но без указания срока их решения.

А если с момента, когда банк продал кредит, прошло более 4 месяцев, то вы можете направить в офис коллекторского агентства заявление о запрете личных встреч и телефонных звонков по поводу долга. Надо оформить заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами.

Можно ли не платить новому кредитору

Если коллекторы выкупили долг, а вы не получили соответствующего уведомления, то можете не платить им кредит. Обязанности по возврату долга возникают после уведомления в установленном законом порядке. К тому же не зная, что случилось с задолженностью, кому платить, как вы собираетесь его погашать?

Если же все нормы соблюдены, вас уведомили о задолженности, то платить коллекторам придется. Ведь на основании договора цессии они получают права вашего действительного кредитора и могут обратиться в суд за принудительным взысканием. Притом схема судебного возврата долга будет аналогична, как если бы вы оставались должны банку:

  1. Коллекторское агентство обратится в суд с заявлением о взыскании задолженности. Если сумма требований составляет меньше 500 000 рублей, то дело будет рассмотрено в упрощенном порядке без вашего участия. В результате судья выдаст судебный приказ, одновременно являющиеся исполнительным документом.
  2. После вступления в законную силу (через 10 дней после вынесения) приказ передадут судебным приставам, которые возбудят исполнительное производство.
  3. В рамках исполнительного производства счета и имущество будут арестованы, а средства в счет погашения долга взысканы принудительно. Также вы рискуете остаться без движимого и недвижимого имущества, на которое может быть наложено обращение.
  • Как отменить судебный приказ мы подробно рассказали в этой статье.
  • Какова вероятность того, что коллекторы подадут на меня в суд за неуплату долга?
  • Помните про срок исковой давности — если с момента последних действий по кредитному счету или вашего взаимодействия с первоначальным кредитором (банком), прошло более трех лет, то вам необходимо подать в суд ходатайство об истечении сроков исковой давности по долгу.

Цессия не восстанавливает течения срока давности, то есть по прошествии трех лет с даты последнего платежа коллекторы теряют право требовать возврата кредита в суде. Но стоит вам подписать какое-либо соглашение с коллекторским агентством о порядке и сроках возврата задолженности, как этот срок будет восстановлен.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда

Банковская организация вправе продать вашу задолженность на любом этапе: взыскания собственной СБ, признания ее безнадежной, в процессе судебного взыскания и после.

Если договор цессии оформлен как положено, а коллекторское агентство действует официально и состоит в едином реестре, то его судебное обжалование ничего не даст. Разумнее попытаться договориться с коллекторами либо списать все долги перед кредиторами, объявив себя банкротом.

Имеет ли коллектор право насчитывать проценты на выкупленный долг и требовать их уплаты с должника?

Продажа долга по исполнительному листу

Допустим, кредитор подал на должника в суд, выиграл его, и теперь долги с него взыскивают работники ФССП. Но подключение приставов-исполнителей не гарантирует банку возврат просроченного кредита. Поэтому, не видя результатов, они продают просуженный долг коллектору.

Приставы и коллекторы могут заниматься взысканием одного и того же долга одновременно. В этом случае лучше платить деньги приставам, а коллекторам предъявлять копии платежных документов, чтобы избежать двойного списания.

Если ваш банк продал долг коллекторам, то стоит попробовать договориться с ними. Если же перекупщики долгов не идут на контакт или ставят невыполнимые условия, то задумайтесь о признании себя банкротом и полном списании всех кредитов и личных долгов. Получить комплексную помощь при банкротстве физических лиц в Москве можно, обратившись к нашим юристам.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(3

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *